אשראי והלוואות לקבלנים

הילה ינאי כותב: הילה ינאי
3 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

גם בנק ישראל החל לדרוש מהבנקים להגדיל את הונם העצמי, לשים לב לסיכוני אשראי, להעלות את רף ההון העצמי ממבקשי המשכנתאות (צעד זה בא גם להילחם בביקוש לנדל"ן ועליית מחירי הדיור) ועוד. הבנק המרכזי גם הקצה מכסה של 20 אחוז מקסימליים שיכולים להיות מיועדים כלפי אשראי לקבלנים, זאת כדי לפזר סיכוני אשראי בין סקטורים עסקיים שונים.

אם כך, כיום יש מספר אפיקים לקבל הלוואות לקבלנים, כאשר פניה לבנקים היא רק אפשרות אחת מיני רבות.

מימון לקבלנים דרך הבנקים

הדרך העיקרית לקבל אשראי עבור נדל"ן בסכומים גבוהים היא עודנה לפנות לבנקים. אולם, כפי שכתבנו בתחילה, ישנה הקשחה בתנאים לנטילת אשראי לקבלנים, אבל במידה והוצגו ביטחונות מספקים, הסיכויים לקבלת אישור גדלים משמעותית. הריביות שניתן להשיג בבנקים הן המשתלמות ביותר, גם אם התהליך עד האישור הסופי הוא ארוך יותר.

בנוסף להצגת ביטחונות, הקבלנים צריכים להזמין חוות דעת חיצוניות ולהוכיח לנציגי הבנק את הפרספקטיבות הקיימות בפרויקט הנדל"ן, לבצע הערכות שווי של מחירי הדירות, הסיכויים למכור את הנכסים הנדל"ניים בעתיד ועוד. כל זאת מאפשר לבנקים לקבל תמונת מבט מדויקת יותר על האטרקטיביות של הפרויקט ולמצוא את האיזון בין גובה המימון והסיכון שאילו הם נחשפים.

יש לציין גם, כי גם לאחר אישור האשראי לקבלנים, ישנו פיקוח הדוק של נציגי הבנק שמבקרים באתר הבנייה ובודקים את התקדמותו של הפרויקט. כל עוד ההלוואה כלפי הבנק לא נפרעה, הנכסים משועבדים לבנק.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

תמיכה ממשלתית לצורך הקלת מצוקת אשראי לקבלנים

לפני מספר שנים הממשלה החליטה כי ישנו מחנק אשראי הנגרם בגלל קושי לקבל הלוואות לקבלנים מהבנקים. זאת בגלל שהבנקים הגיעו כמעט עד המכסה המקסימאלית ולא היו יכולים להציע יותר אשראי. כדי להתגבר על המצב ולהזניק את הבנייה של נדל"ן מחדש, הוקמה קרן ממשלתית שמטרתה הייתה להגדיל את האשראי לקבלנים בשישה מיליארדי שקלים.

הכוונה הייתה שהמדינה תערוב להלוואות של הקבלנים, וכך הבנקים יוכלו לרשום את האשראי שניטל מהם תחת סעיפי סקטורים עסקיים אחרים. העניין מקל במידה רבה על הקבלנים, שכן הצגת הביטחונות הנדרשים זהו אחד מהחסמים העיקריים לקבלת מימון וגידול בהתחלות בנייה בישראל.

הלוואות חוץ בנקאיות לקבלנים

מכיוון שהסכומים הנדרשים למימון אשראי קבלנים הם גבוהים במיוחד, לא כל החברות החוץ בנקאיות עוסקות בתחום. עם זאת, ישנם גופים פיננסיים רציניים שמתעסקים בנושא ומעסיקים עובדים שיכולים לבצע הערכות שווי לנכסים נדל"ניים ולבחון בצורה יעילה את הפוטנציאל של פרויקטים קבלניים.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

צריך לזכור, שתנאי האשראי בגופים החוץ בנקאיים הם בדרך כלל משתלמים פחות מבחינת ריבית, אך הסיכויים שיתקבל אישור למתן הלוואה הוא גדול הרבה יותר. זאת מכיוון שהריבית הגבוהה יותר מחשבת בתוכה גם את סיכוני הריבית של הלווים. בכל מקרה, לפני שבוחרים בגוף חוץ בנקאי לצורך קבלת מימון, יש צורך לעשות סקר שוק יסודי ולבדוק את האופציות השונות שקיימות עבורכם.

לקריאה נוספת על הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

מימון חוץ בנקאי לעסקים

אשראי חוץ בנקאי

במידה ויש לך שאלות נוספות על אשראי והלוואות לקבלנים, אנו במרכז למימון עסקי נשמח לענות עליהן ולהפנות אותך לגורמים המקצועיים המתאימים לך. אל תפספס את ההזדמנות לחסוך זמן וכסף ופנה אלינו כבר היום. השאר את הפרטים שלך בעמוד זה והנציגים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.