מסוף אשראי לעסק – מה זה ומתי משתמשים בו?

9 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

מסוף אשראי לעסקים הוא מכשיר אלקטרוני המאפשר לבעלי עסקים לקבל תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי או חיוב. זהו כלי חיוני בעולם המסחר המודרני, המספק פתרון נוח ומהיר לביצוע עסקאות ללא מזומן. המסוף מתחבר לרשת התקשורת של חברות האשראי ומאפשר העברת מידע מאובטחת בין העסק, חברת האשראי, והבנק של הלקוח.

מסופי אשראי מגיעים במגוון צורות וגדלים, החל ממכשירים נייחים המחוברים לקופה ועד למסופים ניידים המאפשרים קבלת תשלומים בכל מקום. הם תומכים במגוון שיטות תשלום, כולל כרטיסים עם פס מגנטי, כרטיסים עם שבב, ותשלומים ללא מגע באמצעות טכנולוגיית NFC.

השימוש במסוף אשראי מספק יתרונות רבים לעסקים, כולל הגדלת נוחות הלקוח, הפחתת הסיכון הכרוך בטיפול במזומנים, ושיפור תזרים המזומנים. בנוסף, המסוף מאפשר ניהול יעיל יותר של העסקאות, עם יכולת להפיק דוחות מפורטים ולעקוב אחר המכירות בזמן אמת.

עם התקדמות הטכנולוגיה, מסופי האשראי הופכים לחכמים יותר, עם יכולות כגון ניהול מלאי, תוכניות נאמנות לקוחות, ואינטגרציה עם מערכות ניהול עסקיות. הם מהווים חלק חיוני בתשתית הפיננסית של כל עסק מודרני, מסייעים בייעול תהליכי התשלום ומשפרים את חווית הקנייה עבור הלקוחות.

סוגי המסופים השונים לבעלי עסקים

ישנם מספר סוגי מסופי אשראי הזמינים לבעלי עסקים, כל אחד עם יתרונות ושימושים ייחודיים:

מסוף נייח: זהו המסוף המסורתי, המחובר באופן קבוע לנקודת מכירה. מתאים לעסקים עם מיקום קבוע כמו חנויות קמעונאיות או מסעדות. חברות כמו VeriFone ו-Ingenico מציעות מודלים פופולריים כמו VeriFone VX520 או Ingenico iCT250.

מסוף אלחוטי: דומה למסוף הנייח, אך פועל על סוללה ומתחבר באמצעות Wi-Fi או רשת סלולרית. מאפשר ניידות בתוך העסק. דוגמאות כוללות את PAX S900 או Verifone VX680.

מסוף נייד (MPOS): מכשיר קטן המתחבר לטלפון חכם או טאבלט. אידיאלי לעסקים ניידים או לאלו שמעוניינים בפתרון זול יותר. Square Reader הוא דוגמה מובהקת, וגם iZettle (כעת חלק מ-PayPal) מציעה פתרונות דומים.

מסוף מבוסס תוכנה: אפליקציה המותקנת על טלפון חכם או טאבלט, המאפשרת קבלת תשלומים ללא צורך בחומרה נוספת. PayPal Here ו-Stripe הן דוגמאות לשירותים כאלה.

מסוף משולב קופה: מערכת המשלבת מסוף אשראי עם מערכת ניהול קופה (POS). מתאים לעסקים המחפשים פתרון כולל לניהול מכירות ומלאי. Clover של First Data היא דוגמה פופולרית.

מסוף שולחני חכם: מסוף מתקדם עם מסך מגע ומערכת הפעלה חכמה, המאפשר התקנת אפליקציות נוספות. PAX A920 היא דוגמה למסוף כזה.

מסוף ללא מגע: מתמקד בתשלומים ללא מגע (NFC) עבור כרטיסי אשראי, טלפונים חכמים וארנקים דיגיטליים. רוב המסופים המודרניים כוללים יכולת זו, אך ישנם גם מכשירים ייעודיים כמו Worldpay Total Mobile.

מסוף רב-ערוצי: מסוף המאפשר קבלת תשלומים במגוון דרכים, כולל כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות, וארנקים דיגיטליים. Adyen מציעה פתרונות כאלה.

בישראל, חברות כמו ישראכרט, Cal (כאל), ו-Max (לשעבר לאומי קארד) מציעות מגוון רחב של מסופים מהסוגים השונים. חברות בינלאומיות כמו PayPal ו-Square גם הן פועלות בשוק הישראלי, מציעות פתרונות חדשניים לעסקים קטנים ובינוניים.

בבחירת המסוף המתאים, על בעלי העסקים לשקול את אופי העסק, נפח העסקאות, צרכי הניידות, ואפשרויות האינטגרציה עם מערכות קיימות. חשוב גם לבחון את העלויות, כולל עלות הרכישה או השכירות של המסוף, עמלות עסקה, ועלויות תחזוקה.

איזה עסקים לרוב ישתמשו במסוף לצורך סליקה?

הנה רשימה חלקית של בעלי עסקים שלרוב יצטרכו להשתמש במסוף אשראי לעסק שלהם:

חנויות קמעונאיות:

  • בעלי חנויות בגדים.
  • בעלי חנויות אלקטרוניקה.
  • בעלי חנויות מכולת.
  • בעלי חנויות ספרים.
  • בעלי חנויות מתנות.

עסקי מזון:

  • בעלי מסעדות.
  • בעלי בתי קפה.
  • בעלי דוכני מזון.
  • בעלי מאפיות.
  • בעלי ברים ופאבים.

שירותים אישיים:

  • מספרות ומכוני יופי.
  • מכוני עיסוי.
  • מכוני כושר.
  • סטודיו ליוגה.
  • מניקוריסטים ופדיקוריסטים.

שירותי בריאות:

  • רופאי שיניים פרטיים.
  • קליניקות רפואיות פרטיות.
  • פיזיותרפיסטים.
  • אופטומטריסטים.
  • כירופרקטורים.

מקצועות חופשיים:

  • עורכי דין.
  • רואי חשבון.
  • אדריכלים.
  • מעצבי פנים.
  • יועצים עסקיים.

שירותי רכב:

  • מוסכים.
  • תחנות דלק.
  • שירותי שטיפת רכב.
  • חנויות חלקי חילוף לרכב.
  • שירותי גרירה.

תיירות ואירוח:

  • בתי מלון.
  • צימרים.
  • סוכני נסיעות.
  • מדריכי טיולים.
  • חברות השכרת רכב.

חינוך ובידור:

  • בתי ספר פרטיים.
  • מורים פרטיים.
  • בתי קולנוע.
  • מועדוני לילה.
  • גלריות אמנות.

שירותי בית:

  • שרברבים.
  • חשמלאים.
  • גננים.
  • מנקי בתים.
  • קבלני שיפוצים.

מסחר מקוון:

  • בעלי חנויות אונליין (במקרה של מכירות פיזיות).
  • בעלי דוכנים בשווקים.
  • משתתפי ירידים ותערוכות.

שירותים מקצועיים:

  • צלמים.
  • מעצבים גרפיים.
  • כותבי תוכן.
  • מתרגמים.
  • מאמנים אישיים.

תחבורה:

  • נהגי מוניות.
  • חברות הסעות.
  • שירותי שליחויות.
  • חברות השכרת אופניים/קורקינטים.

אירועים:

  • מפיקי אירועים.
  • די ג'ייז.
  • קייטרינג.
  • מארגני חתונות.
  • צוותי צילום לאירועים.

זוהי רשימה מקיפה, אך לא ממצה. כמעט כל עסק שמקבל תשלומים ישירות מלקוחות יכול להפיק תועלת משימוש במסוף אשראי.

עמלות הקמה, מסלולים שונים, עמלות, מחירים ועוד

קריטריוןישראכרטCal (כאל)Maxטרנזילהכספית
עמלת הקמה (חד פעמית)200-500 ₪150-450 ₪0-400 ₪0-300 ₪0-250 ₪
מסלול בסיסי – עמלה חודשית50-80 ₪45-75 ₪40-70 ₪35-65 ₪30-60 ₪
מסלול בסיסי – עמלת סליקה1.5-2.2%1.4-2.1%1.3-2.0%1.6-2.3%1.2-1.9%
מסלול מתקדם – עמלה חודשית80-120 ₪75-115 ₪70-110 ₪65-105 ₪60-100 ₪
מסלול מתקדם – עמלת סליקה1.3-2.0%1.2-1.9%1.1-1.8%1.4-2.1%1.0-1.7%
מסלול פרימיום – עמלה חודשית120+ ₪115+ ₪110+ ₪105+ ₪100+ ₪
מסלול פרימיום – עמלת סליקה1.0-1.7%0.9-1.6%0.8-1.5%1.1-1.8%0.7-1.4%
עמלת ביטול עסקה0.5-1.0%0.4-0.9%0.3-0.8%0.6-1.1%0.2-0.7%
עמלת עסקאות חו"ל2.5-3.5%2.4-3.4%2.3-3.3%2.0-3.0%2.6-3.6%
עלות מסוף נייח (חד פעמית)800-1500 ₪750-1400 ₪700-1300 ₪850-1600 ₪650-1200 ₪
עלות מסוף נייד (חד פעמית)1000-2000 ₪950-1900 ₪900-1800 ₪1050-2100 ₪850-1700 ₪
תקופת התחייבות מינימלית12 חודשים12 חודשים6 חודשים0 חודשים0 חודשים
זמן זיכוי ממוצעT+2T+2T+1T+3T+1
עמלת הסבת עסקאות לתשלומים0.5-1.0%0.4-0.9%0.3-0.8%0.6-1.1%0.2-0.7%
עמלת סליקה בתשלומים+0.2-0.5%+0.15-0.45%+0.1-0.4%+0.25-0.55%+0.05-0.35%
תמיכה בסליקת אפליקציות תשלוםכןכןכןכןמוגבל
תמיכה בסליקת ארנקים דיגיטלייםכןכןכןכןמוגבל
עמלת סליקה באינטרנט+0.1-0.3%+0.08-0.28%+0.05-0.25%+0.0-0.2%+0.15-0.35%
שירות לקוחות24/724/724/7שעות עסקיםשעות עסקים מורחבות
אינטגרציה עם מערכות ניהולמתקדמתמתקדמתמתקדמתמתקדמת מאודבסיסית
דוחות ואנליטיקהמקיפיםמקיפיםמקיפים מאודמקיפים מאודבסיסיים

הערות חשובות:

  1. המחירים והעמלות הם הערכות ועשויים להשתנות בהתאם למו"מ אישי, היקף פעילות, ותנאי שוק.
  2. מסלולים מותאמים אישית זמינים לרוב עבור עסקים גדולים או בעלי נפח פעילות גבוה.
  3. חלק מהחברות מציעות מבצעים עונתיים או הנחות לעסקים חדשים.
  4. עמלות נוספות עשויות לחול על שירותים מיוחדים או עסקאות מסוימות.
  5. מומלץ לבדוק את התנאים המדויקים והעדכניים ישירות מול החברות.
  6. שירותים נוספים כמו הגנה מפני הונאות, תמיכה טכנית מורחבת, או כלי ניהול מתקדמים עשויים להיות כרוכים בעלויות נוספות.
  7. חשוב לקחת בחשבון את איכות השירות, אמינות המערכת, ומהירות הזיכויים בנוסף לעלויות.

פרטים נוספים שחשוב לדעת אודות מסופי אשראי

בעת בחירת מסוף אשראי, חשוב לשקול מספר גורמים נוספים מעבר לעלויות הבסיסיות. אבטחת מידע היא קריטית, ויש לוודא שהמסוף עומד בתקני PCI DSS העדכניים ביותר.

יכולת אינטגרציה עם מערכות קיימות, כגון תוכנות ניהול מלאי או CRM, יכולה לשפר משמעותית את יעילות העסק. תמיכה במגוון אמצעי תשלום, כולל כרטיסי אשראי, ארנקים דיגיטליים ותשלומים ללא מגע, הופכת חשובה יותר ויותר.

עמידות המכשיר ואורך חיי הסוללה (במסופים ניידים) הם שיקולים חשובים לעסקים מסוימים. מהירות עיבוד העסקאות יכולה להשפיע על חווית הלקוח, במיוחד בשעות עומס. אפשרויות לשדרוג תוכנה ותמיכה טכנית זמינה הן גורמים חשובים לטווח הארוך.

לבסוף, יכולת המסוף לספק נתונים אנליטיים ודוחות מפורטים יכולה לסייע בקבלת החלטות עסקיות מושכלות. שקלול כל הגורמים הללו יחד עם העלויות יסייע בבחירת הפתרון המיטבי לצרכי העסק הספציפיים.

מה לגבי מסוף אשראי לנייד, איך זה עובד?

מסוף אשראי לנייד, הידוע גם כמערכת תשלום ניידת או mPOS (Mobile Point of Sale), הוא פתרון חדשני המאפשר לעסקים לקבל תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי באמצעות טלפון חכם או טאבלט. המערכת מורכבת בדרך כלל משני חלקים עיקריים: מכשיר קורא כרטיסים קטן המתחבר לטלפון החכם, ואפליקציה ייעודית המותקנת על המכשיר הנייד.

הקורא מאפשר לקרוא את פרטי הכרטיס (באמצעות הפס המגנטי, השבב או טכנולוגיית NFC לתשלומים ללא מגע), בעוד שהאפליקציה מעבדת את העסקה ומתקשרת עם שרתי הסליקה.

פתרון זה מציע גמישות רבה לעסקים, במיוחד לאלו שפועלים מחוץ למיקום קבוע, כמו דוכנים בשווקים, אמנים, או נותני שירותים ניידים. היתרונות כוללים עלות נמוכה יחסית, קלות בהתקנה ובשימוש, ואפשרות לשלב פונקציות נוספות כמו ניהול מלאי או תוכניות נאמנות לקוחות.

עם זאת, חשוב לשים לב לסוגיות של אבטחת מידע, תלות בקליטה סלולרית או Wi-Fi, וחיי סוללה של המכשיר הנייד. ספקים מובילים בתחום זה כוללות חברות כמו Square, PayPal Here, ו-iZettle, המציעות פתרונות מקיפים המשלבים חומרה, תוכנה ושירותי סליקה. בישראל, גם חברות סליקה מסורתיות החלו להציע פתרונות דומים, המותאמים לשוק המקומי.

[wscreens ws_location="bottom" ws_id="8001"]

שאלות מרכזיות בנוגע למסופים
מהם הסוגים העיקריים של מסופי אשראי הזמינים לעסקים?

💡 קיימים מספר סוגים עיקריים: מסופים נייחים המחוברים לקופה, מסופים אלחוטיים לניידות בתוך העסק, מסופים ניידים (mPOS) המתחברים לטלפונים חכמים, ומסופים משולבי קופה (POS) עם יכולות ניהול מלאי ודוחות.

מהן העלויות הכרוכות בהפעלת מסוף אשראי?

💡 העלויות כוללות בדרך כלל: עלות רכישה או שכירות של המסוף (בין 500 ל-3000 ₪), עמלת סליקה לכל עסקה (בין 0.5% ל-3%), עמלה חודשית קבועה (בין 20 ל-200 ₪), ולעתים עמלות נוספות כמו דמי הקמה או תחזוקה.

כיצד בוחרים את חברת הסליקה המתאימה ביותר לעסק?

💡 יש לשקול מספר גורמים: עמלות ועלויות, מגוון שירותים מוצעים, איכות השירות והתמיכה הטכנית, תנאי החוזה והגמישות, יכולות אינטגרציה עם מערכות קיימות, ומוניטין החברה. מומלץ להשוות הצעות ממספר חברות ולבקש המלצות מעסקים דומים.

מהם היתרונות של שימוש במסוף אשראי לעומת קבלת מזומן בלבד?

💡 היתרונות כוללים: הגדלת מכירות על ידי מתן אפשרות ללקוחות לשלם בכרטיס, שיפור תזרים המזומנים עם זיכוי מהיר לחשבון הבנק, הפחתת סיכונים הקשורים בטיפול במזומן, ניהול יעיל יותר של חשבונות ודוחות מכירה, ושיפור חווית הלקוח.

האם מסופי אשראי בטוחים מבחינת אבטחת מידע?

💡 מסופי אשראי מודרניים מאובטחים מאוד ועומדים בתקני אבטחה מחמירים כמו PCI DSS. הם משתמשים בהצפנה מתקדמת להגנה על נתוני הלקוחות. עם זאת, חשוב לבחור בספק אמין, לעדכן את התוכנה באופן קבוע, ולהקפיד על נהלי אבטחת מידע בעסק.