כותב: קובי שמואלהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
הזירה לעסקים קטנים ובינוניים מציעה מספר אפשרויות שונות לקבלת הלוואה גם לעסקים קטנים, גם לבינוניים וגם לחברות.
המטרה שלנו אתר זה לתת לכם את כל המידע הנחוץ בעלי עסקים קטנים כדי לאפשר לכם לקחת את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר ומעבר לכך לחנך אתכם ולהסביר לכם איזה אפשרויות עומדות בפניכם למתן אשראי כבעלי עסקים.
ישנן מספר אפשרויות לקחת הלוואה כעסק קטן החל מהבנק שלכם שאתם מנהלים בו את החשבון, עד להלוואה חוץ בנקאית, הלוואה בערבות המדינה, הלוואה מקרנות, הלוואות מחברות אשראי וכו'..
במאמר הבא ננסה לסכם לכם עד כמה שאפשר את האופציות שעומדות בפניכם לקבלת אשראי לעסק שלכם במיוחד אם אתם בעלי עסקים.
מספר אפשרויות שונות
הלוואות לעסקים חדשים
הלוואות אלו מיועדות לעסקים חדשים בתחילת דרכם, לצורך הקמה, רכישת ציוד או מלאי. תנאי ההלוואות עשויים להיות מחמירים יותר מאשר עבור עסקים קיימים, ועשויים לכלול ביטחונות אישיים של בעלי העסק.
הלוואות לעסקים קיימים
הלוואות אלו מיועדות לעסקים קיימים, לצורך הון חוזר, השקעה או רכישת נכסים. תנאי ההלוואות עשויים להיות נוחים יותר מאשר עבור עסקים חדשים, ועשויים לכלול ביטחונות מסחריים.
הלוואות להשקעה
הלוואות אלו מיועדות לעסקים קיימים המעוניינים להשקיע בנכסים, בציוד או בתשתיות. תנאי ההלוואות עשויים להיות נוחים יותר מאשר עבור הלוואות לעסקים קיימים, ועשויים לכלול ביטחונות מסחריים.
תנאי הלוואה
התנאים של הלוואות לעסקים קטנים עשויים להשתנות בהתאם לסוג ההלוואה, לנותן האשראי וליכולת הפיננסית של העסק. תנאים אופייניים כוללים:
- סכום הלוואה: עד 500,000 ש"ח
- תקופת החזר: עד 5 שנים
- ריבית: משתנה או קבועה
- בטחונות: אישיים או מסחריים
זכאות
הזכאות להלוואות לעסקים קטנים מותנית בעמידה בקריטריונים מסוימים, כגון:
- העסק חייב להיות מאוגד בישראל
- העסק חייב להיות בבעלות ישראלית
- העסק חייב להיות בעל מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח
- העסק חייב להיות בעל איתנות פיננסית
איך להגיש בקשה להלוואה כעסק קטן?
ניתן להגיש בקשה להלוואה לעסקים קטנים ישירות לנותני האשראי או באמצעות יועץ עסקי. הבקשה כוללת מסמכים כגון:
👈דו"ח כספי של העסק
👈 תוכנית עסקית
👈 ערבויות אישיות או מסחרי
הלוואות לעסקים קטנים- כל המידע הקריטי
| מטרת ההלוואה | לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב להבין מה המטרה שלכם בהלוואה. האם אתם זקוקים להלוואה כדי לפתוח עסק חדש? להרחיב את העסק הקיים? לרכוש ציוד או מלאי? הבנה ברורה של המטרה שלכם תעזור לכם לבחור את סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם. |
| סוג ההלוואה | ישנם סוגים רבים של הלוואות לעסקים, כגון הלוואות לעסקים חדשים, הלוואות לעסקים קיימים, הלוואות להשקעה, הלוואות לצרכים שוטפים ועוד. כל סוג הלוואה מציע תנאים שונים, כגון סכום ההלוואה, תקופת החזר, ריבית וביטחונות. חשוב לבחור את סוג ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים של העסק שלכם. |
| תנאי ההלוואה | לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב לקרוא בעיון את תנאי ההלוואה. תנאי ההלוואה כוללים את סכום ההלוואה, תקופת החזר, ריבית, ביטחונות ועוד. חשוב לוודא שאתם מבינים את כל התנאים לפני שאתם לוקחים את ההלוואה. |
| ריבית ההלוואה | הריבית היא אחד הגורמים החשובים ביותר בבחירת הלוואה. הריבית היא העלות של ההלוואה, והיא נגזרת מפרמטרים שונים, כגון סוג ההלוואה, תקופת החזר ונתוני העסק שלכם. חשוב לבחור הלוואה עם ריבית נמוכה ככל האפשר. |
| ביטחונות | ביטחונות הם נכסים או נכסים פיננסיים שהעסק שלכם מספק לנותן האשראי כערובה להחזר ההלוואה. נותן האשראי עשוי לדרוש בטחונות כדי להבטיח את החזר ההלוואה במקרה שהעסק שלכם לא יצליח לעמוד בתשלומים. |
| החזר ההלוואה | חשוב לתכנן מראש את החזר ההלוואה. חשוב לחשב כמה ההלוואה תעלה לכם בחודש, ולהכניס את התשלום להלוואה לתקציב העסק שלכם. |
| ייעוץ עסקי | לפני שאתם לוקחים הלוואה, מומלץ להתייעץ עם יועץ עסקי. יועץ עסקי יכול לעזור לכם לבחור את סוג ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים של העסק שלכם, ולעמוד בתנאי ההלוואה. |
טיפים נוספים לבעלי עסקים קנים על הלוואות
- השוו מחירים בין נותני אשראי שונים. אין צורך לקחת את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם. השוו מחירים בין נותני אשראי שונים כדי למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
- היעזרו ביועץ עסקי. יועץ עסקי יכול לעזור לכם לבחור את סוג ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים של העסק שלכם, ולעמוד בתנאי ההלוואה.
- הכינו תוכנית עסקית. תוכנית עסקית היא מסמך המציג את החזון והיעדים של העסק שלכם. תוכנית עסקית טובה יכולה לעזור לכם לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר.
- הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים. נותני אשראי יבחנו את היכולת הפיננסית של העסק שלכם כדי להחליט אם להעניק לכם הלוואה. חשוב להוכיח לנותן האשראי שיש לכם את ההכנסות והנכסים הדרושים כדי לעמוד בתשלומים.
הלוואות לעסקים קטנים יכולות להיות כלי רב עוצמה לצמיחה והתפתחות של העסק. עם זאת, חשוב להבין את התנאים של ההלוואה לפני שאתם לוקחים אותה. על ידי קבלת החלט
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה
כחמישים אחוזים ממבקשי הלוואות בערבות המדינה מקבלים אותן. אם מדובר בבעל עסק שחשבונו מוגבל או מעוקל, הסיכויים לקבלת ההלוואה פוחתים במידה ניכרת. כמו כן, אם ניתנה כבר לעסק הלוואה במימון המדינה, קשה יהיה לקבל אותה פעם נוספת.
תנאי נוסף לקבלת ההלוואה הוא הגשת בקשה מסודרת, הכוללת מעין תוכנית עסקית מקוצרת המפרטת את תולדות העסק ומראה את הפוטנציאל שלו לרווחים. מומלץ להכין את המסמך בסיוע של גורם מקצועי שיוודא את תקינותו.
הלוואות לעסקים קטנים ועסקים בינוניים בערבות המדינה ניתנות במספר מסלולים, ביניהם מסלול הון חוזר, הלוואות שמיועדות למימון הון חוזר של עסקים בצמיחה שסובלים מפערים תזרימיים, מסלול השקעות שנועד למימון הרחבת עסקים קיימים, מסלול עסקים בהקמה, עבור עסקים חדשים ועוד.
ההלוואות ניתנות לאחר בחינת הבקשה רק לעסקים שנמצא שיש הצדקה כלכלית לקיומם.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הקשיים המרכזיים בתהליך לקיחת הלוואה לעסקים קטנים
עסקים קטנים ובינוניים מהווים כ-98% מכלל העסקים בישראל, והם מהווים מקור משמעותי לתעסוקה ולצמיחה כלכלית. עם זאת, עסקים קטנים בישראל מתמודדים עם קשיים רבים, אשר עלולים להוביל לכישלון.
הקשיים העיקריים של עסקים קטנים בישראל כוללים:
חוסר גישה למימון – עסקים קטנים בישראל מתקשים לקבל מימון מבנקים ומגופים פיננסיים אחרים. הסיבה לכך היא שהבנקים נוטים להעדיף להלוות לעסקים גדולים יותר, שיש להם היסטוריה פיננסית איתנה יותר.
תחרות מצד עסקים גדולים – עסקים גדולים בישראל נהנים מיתרון יחסי בשל גודלם, משאביהם והיכולת שלהם להציע מחירים תחרותיים. כתוצאה מכך, עסקים קטנים מתקשים להתחרות בשוק.
בירוקרטיה – עסקים קטנים בישראל נדרשים לעמוד בתקנות ורגולציות רבות, אשר עלולות להיות יקרות ומסובכות. כתוצאה מכך, עסקים קטנים עלולים לבזבז זמן וכסף על ניהול הרגולציה.
חוסר ידע וניסיון – בעלי עסקים קטנים בישראל לעיתים קרובות נעדרים את הידע והניסיון הדרושים לניהול עסק מוצלח. כתוצאה מכך, הם עלולים לעשות טעויות שעלולות לפגוע בעסק.
הממשלה בישראל פועלת כדי לסייע לעסקים קטנים להתמודד עם הקשיים הללו. בין הפעולות שננקטו ניתן למנות:
תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים – הממשלה מציעה תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים, כגון הקרן בערבות המדינה. תוכניות אלו מסייעות לעסקים קטנים לקבל מימון בתנאים נוחים יותר.
תוכניות הכשרה והדרכה לבעלי עסקים קטנים – הממשלה מציעה תוכניות הכשרה והדרכה לבעלי עסקים קטנים, אשר מסייעות להם לפתח את הידע והניסיון הדרושים לניהול עסק מוצלח.
למרות הפעולות שננקטו, עדיין קיימים קשיים רבים שעסקים קטנים בישראל מתמודדים איתם. על מנת לסייע לעסקים קטנים להתמודד עם הקשיים הללו, יש צורך בצעדים נוספים, כגון:
👈הקלה ברגולציה על עסקים קטנים – יש צורך להקל ברגולציה על עסקים קטנים, כדי להפחית את העלויות והמורכבות הכרוכות בה.
👈יצירת תוכניות סיוע ייעודיות לעסקים קטנים – יש צורך ביצירת תוכניות סיוע ייעודיות לעסקים קטנים, אשר יענו על הצרכים הייחודיים שלהם.
👈חיזוק המודעות לנושא העסקים הקטנים – יש צורך לחשוף את הציבור לחשיבות של עסקים קטנים, כדי לעודד את התמיכה בהם.
הקשיים של עסקים קטנים בישראל מהווים אתגר משמעותי לצמיחה הכלכלית של ישראל. על מנת לעודד צמיחה כלכלית, יש צורך לסייע לעסקים קטנים להתמודד עם הקשיים הללו.
כדי לבחון את סיכויי ההצלחה בקבלת הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה ולדעת לאיזו מבין הקרנות השונות להפנות את הבקשה, יש להיעזר בגורם מקצועי. מרכז העזרה לעסקים מעמיד לרשותכם את מיטב היועצים המומחים, המקושרים ומיודעים עם כל הקרנות והמאפיינים של כל אחת ואחת מהן.
💡 זה שאלה קצת כללית, לרוב בעלי עסקים קטנים נזקקים בין 100 ל 250 אלף שקלים בממוצע לתהליך פתיחת העסק.
💡 בדקו בבנקים, גופי אשראי חוץ בנקאיים, קרנות ממשלתיות וגורמי מימון נוספים. השוו ריביות, עמלות ותנאים.
💡 בדרך כלל נדרשים תוכנית עסקית, דוחות כספיים, ביטחונות ומסמכי התאגדות. בדקו מראש את המסמכים הנדרשים.
💡 בנקים וגופי אשראי לוקחים בין שבוע לחודש לאישור ההלוואה. בקשת מענק ממשלתי עשויה לקחת יותר זמן.
תהיו סבלניים, במידה ועשיתם הכל כשורה, זה רק עניין של זמן עד שיוזרם הכסף לחשבון הבנק שלכם.
💡 אם קיים קושי בפירעון, פנו מוקדם ככל האפשר לגורם המממן לסדר פריסת תשלומים.
אי עמידה בתשלומים עלולה לגרור קנסות ופעולות משפטיות.
מלאו את פרטיכם בטופס המצורף באתר ואנו נשוב אליכם עם המלצות על קרנות בערבות המדינה והגופים הפיננסיים מהם תוכלו לקבל את ההלוואות, כל זאת בהליך קל ופשוט וללא התחייבות מצידכם.
לקריאה נוספת: