כותב: הילה ינאיהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
סיכון נוסף שאליו חשוף הספק הוא הסיכוי לפשיטת רגל או אי עמידה של הקונה בהסכמים. מכיוון שעסקאות רבות מתבצעות בין חברות שאינן מכירות זו את זו באופן יסודי, הסיכוי שהקונה יחזור בו מהתחייבויותיו בגלל קשיים כספיים או שינויים בשערי מטבע הוא לא בלתי סביר.
כדי להימנע מסיכונים אלו, פתרון אפשרי יכול להיות ביצוע עסקת פקטורינג.
מהו פקטורינג?
פקטורינג היא עסקת תיווך של אשראי, כאשר בעסקה מעורבים שלושה צדדים – הקונה (החברה), המוכר (הספק או הנושה) והמתווך (חברת הפקטורינג או הבנק).
בשונה לאשראי חוץ בנקאי, הפקטורינג הוא שונה לגמרי ויכול להיות אף עסקה טובה בהרבה עבור בעל העסק, בואו נסביר..
המתווך, שהוא ברוב המקרים בנק מסחרי כלשהו, מבצע את תפקידו תמורת עמלה מסוימת ועל ידי כך לוקח על עצמו את כל הסיכונים שאליהם חשוף הספק (כולל סיכוני אשראי והפרשים בשערי מט"ח).
אם נחזור לדוגמא שהצגנו בפתיח, הרי שכדי לפתור את הבעיה שנוצרה, המוכר והקונה חותמים על עסקת פקטורינג מול הבנק ובחוזה מפרטים את כל התנאים לביצוע העסקה.
לאחר החתימה על העסקה, חברת הפקטורינג היא זו שאחראית לגבות את הכסף מהקונה בחו"ל ואילו הספק הישראלי מקבל את כספו באופן מיידי.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
מאפיינים ויתרונות של פקטורינג
חשוב לציין, כי בעסקה מפורטים התנאים הספציפיים להעברת הכסף מחברת הפקטורינג לספק. לרוב הדרישה תהיה להצגת מסמכי משלוח של הסחורה לקונה או אישור שמתקבל מהקונה על קבלת הסחורה.
בכל מקרה, למרות תשלום העמלה לבנק, ישנם יתרונות ברורים לחברת פקטורינג – הסיכונים של הספק הם קטנים הרבה יותר, גביית החוב היא מהירה יותר והפעילות העסקית השוטפת אינה נפגעת.
כל מה שעליך לעשות כדי לקבל אינפורמציה נוספת מגופי הפקטורינג המובילים והמוכרים בשוק, זה לפנות אלינו באתר מרכז סיוע לעסקים.
השאר את פרטי ההתקשרות עמך באתר ואנו מבטיחים שהנציגים הטלפוניים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.
מי בעצם זכאי לעסקת פקטורינג?
ישנם מספר מצומצם של אנשים שיכולים להיות זכאיים לעסקת פקטורינג, בוא נמנה אותם בקצרה..
עסקים קטנים ובינוניים – עסקים קטנים ובינוניים לעיתים נתקלים בבעיות תזרים מזומנים ויכולים להפיק תועלת מהמרת חשבונות הלקוחות שלהם למזומן מיידי באמצעות פקטורינג.
חברות סטארט אפ- חברות הזנק צעירות לעיתים קרובות זקוקות להזרמת מזומנים מיידית על מנת לממן את הצמיחה שלהן, ולכן הן מהוות לקוחות אידיאליים לשירותי פקטורינג.
עסקים עם צמיחה מהירה- עסקים מכל הסוגים שמתרחבים בקצב מהיר ומגדילים מכירות יכולים להיעזר בפקטורינג על מנת לשחרר הון חוזר ולממן צמיחה.
עסקים עונתיים- עסקים שפועלים בעונתיות גבוהה יכולים לנצל פקטורינג על מנת לגשר על פערי תזרים בין עונות שיא לעונות שפל.
עסקי יבוא ויצוא- חברות יבוא ויצוא יכולות להיעזר בפקטורינג על מנת לממן רכישות ומשלוחים בינלאומיים תוך ניצול אשראי ספקים.
עסקים עם התמחות באשראי לקוחות- עסקים שמוכרים בדיקרדיט ללקוחותיהם יכולים להיעזר בפקטורינג על מנת להאיץ תקבולים ולשפר תזרים.
סוגי הפקטורינג השונים
אלה הם הסוגים השונים של עסקאות פקטורינג המוכרים לנו לפחות היום בשוק:
- פקטורינג מלא (Non-Recourse) – העסק מוכר את חובות הלקוחות לחברת הפקטורינג באופן סופי ללא זכות חזרה.
- פקטורינג חלקי (Partial Non-Recourse) – העסק מוכר חלק מחובות הלקוחות לחברת הפקטורינג.
- פקטורינג עם זכות חזרה (Recourse) – העסק שומר על אחריות לגביית החובות מהלקוחות.
- פקטורינג גלוי (Disclosed) – הלקוחות מודעים למעורבות חברת הפקטורינג.
- פקטורינג סמוי (Undisclosed) – הלקוחות אינם מודעים למעורבות חברת הפקטורינג.
- פקטורינג מקומי – פקטורינג של חשבוניות מקומיות בלבד.
- פקטורינג יצוא – פקטורינג של חשבוניות יצוא בינלאומיות.
- פקטורינג דיגיטלי – פקטורינג מבוסס פלטפורמה דיגיטלית ללא ניירת.