הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
לפני שניתן לכם את כל הטיפים שאתם צריכים על מנת לשפר את דירוג האשראי שלכם, בואו נסביר קודם מה זה בכלל דירוג אשראי, איך זה קשור אלינו למרכז העזרה לעסקים, איך זה מתקשר אליכם ואת כל מה שאתם צריכים לדעת בנוגע להקשרים שונים בין בעלי עסקים, אשראי, הלוואות ועוד.
דירוג האשראי הוא כלי המשמש להערכת היכולת של אדם או עסק לשלם חובות פיננסיות. חברות אשראי ומוסדות פיננסיים ישתמשו בדירוג אשראי כדי להחליט האם לאשר לך הלוואה, כרטיס אשראי, או אף פעולה אחרת עם יתרון פיננסי.
כיצד נערך דירוג אשראי?
דירוג אשראי מתבצע באמצעות הגיבוי והשוואה של מידע פיננסי על ידי חברות אשראי. המידע הזה כולל תיקי אשראי, היסטוריית תשלומים, ומידע אחר שקשור להתנהגות הפיננסית שלך.
פקטורים שמשפיעים על דירוג האשראי:
- היסטוריית תשלומים: איך שילמת חובות בעבר משפיע על דירוג האשראי. תשלומים במועד ובסכומים המצוינים בהסכמי ההלוואה תשפר את הדירוג שלך.
- כמות האשראי הזמינה: הכמות של כרטיסי אשראי והלוואות פתוחות שיש לך יכולה להשפיע על דירוג האשראי. פתיחת יותר מדי חשבונות אשראי בתקופה קצרה יכולה לזרוק את דירוג האשראי שלך.
- מקורות תשלום והכנסה: הכנסה החודשית שלך ומקורות התשלום ישפיעו על היכולת שלך לשלם חובות.
- סוגי חשבונות בנק: יכולתך לשמור על חשבונות בנק בינלאומיים, חיפושים, חשבונות חיסכון, וכדומה גם יכולה להשפיע על דירוג האשראי שלך.
השפעת דירוג האשראי:
דירוג גבוה: דירוג אשראי גבוה מציין סיכוי גבוה שתקבל אשראי והלוואות בתנאים טובים.
דירוג נמוך: דירוג נמוך יכול להקשות עלך לקבל אשראי, ואם כן, יתכן והתנאים יהיו פחות טובים.
כיצד לשפר דירוג האשראי שלך?
- שלם חשבונות במועד.
- שמור על יציבות פיננסית.
- חשוב לא לפתוח יותר מידי חשבונות אשראי בתקופה קצרה.
- בדוק ותקן טעויות בדיביים.
- שמור על שקיפות פיננסית.
מי קובע מה יהיה דירוג האשראי שלי?
דירוג האשראי נקבע על ידי חברות אשראי, המכונות גם בשמות כמו סוכנויות אשראי, והן חברות המבצעות ניתוח פיננסי של אדם או עסק ומקבלות החלטות בנוגע למהלך האשראי שלו. בפרט, החברות האשראי הן הגורם המרכזי שבוחר באמצעים ובפרטים הנחוצים לדירוג האשראי.
המידע שהחברות האשראי אוגדות ונותנות דירוג מגוון, הכולל:
👈תיקי אשראי: נתונים אודות ההיסטוריה האשראית של האדם או העסק, כולל תשלומים, חשבונות פתוחים, והתנהגות פיננסית קודמת.
👈דוחות אשראי: כל אדם יכול לבקש דוח אשראי חינם מכל אחת מחברות האשראי. דוח אשראי מציג את כל המידע המקשר לדירוג האשראי של האדם, ומסייע לו להבין את מצבו הפיננסי.
👈פרטים אישיים ופיננסיים: זה יכול לכלול פרטים כמו כתובת, מספר תעודת זהות, הכנסה, תיקולים פיננסיים קודמים, ומידע נוסף.
בדרך כלל, חברות האשראי משתמשות באלגוריתמים מתקדמים כדי לקבוע דירוג אשראי. האלגוריתמים אלו יכולים להתערער על פי נתונים של כמה שנים אחורה ומקורות מגוונים, ומשתפשפים בכמה פרמטרים כמו היסטוריה של תשלומים, כמות האשראי, ועוד.
כמו כן, יש לציין שבמקרים רבים, הדירוג שלך ישפיע גם על יחסי העסקה שלך עם גורמים פיננסיים נוספים, כמו בנקים, חברות ביטוח, וכן הלאה.
מה ההבדל בין דירוג אשראי ל BDI?
ההבדל בין דירוג אשראי לבין BDI נוגע לסוג המידע שנמצא בכל אחד מהם ולמטרה להיותו.
- דירוג אשראי (Credit Score):
- מהו זה: דירוג אשראי הוא ציון מספרי שמשקף את הסיכויים שלך לשלם חובות. הדירוג מתקבע על ידי חברות אשראי ומשמש להם בתהליכי החלטה בנוגע לאישור הלוואות, כרטיסי אשראי, ועסקאות פיננסיות נוספות.
- מה משפיע עליו: הדירוג אשראי נקבע על פי היסטוריה של תשלומים, כמות האשראי הזמינה, מידע פיננסי נוסף, ופרטים אישיים.
- BDI (Business Data Index):
- מהו זה: BDI הוא מדד המשקף את מצבו הפיננסי של עסק. המידע ב- BDI עשוי להיות זמין לציבור או למקצוענים כמו בנקים, חברות ביטוח, ומתמחים בכלכלה ועסקים.
- מה משפיע עליו: BDI יכול לכלול מידע רב, דוגל ביציבות העסק, רווחיות, יתרונות וחסרונות פיננסיים, יחד עם נתונים כלכליים כמו מספר העובדים, הפקות, וכדומה.
ההבדלים:
- מטרה עיקרית:
- דירוג אשראי מתמקד בסיכון פיננסי אישי ובהיסטוריה הפיננסית האישית של האדם.
- BDI מתמקד במצב הפיננסי של עסק, וייתכן שיכלול מידע אישי ופיננסי נוסף שקשור לפעילות עסקית.
- נפיקה וזמינות:
- דירוג אשראי מתקבע על ידי חברות אשראי וניתן לאדם עצמו לבקש דוח אשראי.
- BDI עשוי להיות זמין לציבור או לגורם פיננסי מסוים, ולא להסתיר מהאדם או העסק עצמו.
- נתונים שנלקטים:
- דירוג אשראי מסתכל על היסטוריה של תשלומים, כמות האשראי, ונתונים אישיים פיננסיים נוספים.
- BDI עשוי לכלול מידע נוסף שמטרתו להקנות תמונה מקיפה יותר של מצב העסק, ואולי גם מידע כלכלי רחב יותר.
נתונים נוספים שיש לדעת על דירוג אשראי, BDI ומה שביניהם
הטבלה שמולכם משקפת בערך את הפרטים היבשים שיש לדעת לגבי דירוג אשראי, מה הוא מכיל ומה המשמשעות שלו.
יש לציין שעל פי בדיקות שנערכו במשק בשנים האחרונות, מעל 50% מהציבור דווקא משלם את חובותיו, עומד בתשלומים ונמצא בציון הגבוהה ביותר בין 851-100, כך שאלה חדשות מצויינות שמעידות על גופי האשראי והבנקים להמשיך להעמיד הלוואות למי שהוכיח את עצמו כבעל יכולת החזר.
אחד הדברים המרכזיים שאנחנו מתמקדים עליו בזירת Eflow הוא על בחינה מעמיקה של דירוג האשראי של הלווה הפוטנציאלי והתאמת האשראי ספציפית אליו.
| דירוג אשראי | ציון | הערות כלליות | אחוז הריבית ממוצעת (שנתי) |
|---|---|---|---|
| 0-320 | נמוך | דירוג נמוך מציין סיכון גבוה שהלקוח לא יצליח לשלם חובות. ייתכן ויהיה קשה לקבל אשראי. | 15% – 25% |
| 321-570 | בינוני | דירוג בינוני מציין סיכון בינוני לשלם חובות. אולם, ייתכן והלקוח יקבל אשראי בתנאים יותר מוגנים. | 12% – 18% |
| 571-730 | גבוה | דירוג גבוה מציין סיכון נמוך שהלקוח ישלם את חובותיו. זה עשוי לסייע לו לקבל אשראי בתנאים טובים. | 8% – 15% |
| 731-850 | יוצא מן הכלל | דירוג גבוה מאוד מציין שהלקוח יצליח לשלם את חובותיו וייתן לו יתרון רב בהתמקדות פיננסית. | 6% – 10% |
| 851-1000 | מצוין | דירוג מצוין מציין שהלקוח בדרך כלל נחשב למתקדם פיננסית וניהנה מתנאי אשראי מצוינות. | 4% – 8% |
💡דירוג האשראי שלך יכול לשפוט על יכולתך לשלם חובות ולהשפיע על תנאי האשראי שאתה מקבל. דירוג גבוה יכול להבטיח תנאים יותר טובים.
💡 ישנם צעדים שאפשר לנקות את דירוג האשראי, כמו שיפור ההיסטוריה של תשלומים, הקפאת חשבונות שלא נפתחים, והפחתת האשראי המוקצה.
💡האם דירוג האשראי שלך ושל העסק קשורים? יש להבין את ההשפעה של כל אחד מהם על השני ואיך הם יכולים להשפיע על ההתמודדות עסקית ופיננסית.
💡 עסקים חדשים יכולים להיתקל בקשיים בקבלת אשראי. יש לחפש אמצעים נוספים, כמו ערבים או תנאי אשראי חוץ-נתוניים, לשפר את הסיכויים.
💡 פעולות כמו פיקדון ותשלום מוקדם יכולות להפוך לכלי שיפור יעילים של דירוג האשראי ולהפחית את הסיכון בעסקים ובהתמודדות פיננסית.