כותב: שי שביטתוכן עניינים
- גיוס אשראי ומימון לעסקים
- מתי כדאי לגייס אשראי לעסק?
- מהן האופציות שלי לגיוס אשראי לעסקים?
- שלבי גיוס אשראי עסקי
- גיוס אשראי לעסקים מבנקים
- גורמים שהבנקים בוחנים לפני מתן אשראי
- הכנה לפגישה בבנק: המפתח להצלחה בגיוס אשראי בנקאי
- טיפים לגיוס אשראי לבעלי עסקים
- גיוס אשראי לעסקים קטנים
- מימון חוץ בנקאי לעסקים
- גיוס אשראי לעסקים גדולים
- מימון וגיוס אשראי זו המומחיות שלנו
- איזון חכם בין הזדמנויות לסיכונים: אסטרטגיה מנצחת!
גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך מורכב הכולל מספר שלבים. הבנקים או גופים מוסדיים אחרים המעניקים אשראי לעסק בוחנים מספר גורמים לפני מתן אשראי, כולל איתנות פיננסית, היסטוריה פיננסית, תכנון עסקי וביטחונות. עסקים, גם גדולים, מוצאים את עצמם לא אחת נתקלים בסירוב כאשר הם פונים לבנק לגיוס אשראי. לבנקים יש מערך שיקולים שלם שמשפיע על קבלת ההחלטות שלהם.
גיוס אשראי ומימון לעסקים
גיוס אשראי ומימון לעסקים הוא צורך חיוני עבור הרבה חברות ועסקים. אחת מן האופציות הראשונות שאליה פונות חברות לצורך מימון פרויקטים היא ההלוואה הכספית שאותה הן יכולות ליטול מהבנק או מגוף חוץ בנקאי כלשהו. היתרונות בכך הם, שהשליטה בחברה נשארת של הבעלים בצורה מלאה והסיכויים לקבל הלוואה הינם טובים, בתנאי שהיסטוריית האשראי של החברה נקיה.
אפשרות נוספת היא פנייה למשקיעים פרטיים או מוסדיים לצורך פיתוח עתידי. במקרים כאלה, יש ליצור רשימת אנשי קשר עם משקיעים פוטנציאליים ולהציג את התכנית העסקית בצורה מושכת. החיסרון של גיוס משקיעים הוא אובדן שליטה חלקי על החברה, אך היתרון הוא חיסכון בעלויות ריבית.
ניתן להסביר את הקושי בגיוס אשראי בנקאי באופן חלקי על ידי תוצאות המשבר הכלכלי העולמי ב-2008, כאשר בנקים רבים נדרשו לעלות את אחוז ההון העצמי שלהם ולהיפטר מהלוואות רעילות. מוסדות פיננסיים רבים נוקטים עדיין במשנה זהירות בעת נתינת אשראי בסכומים גבוהים וממאנים להציע הלוואות לעסקים בלי הון עצמי או ביטחונות משמעותיים.
מתי כדאי לגייס אשראי לעסק?
אז איך תדע מתי כדאי לגייס אשראי לעסק שלך? ישנם מספר מצבים בהם גיוס אשראי הוא צעד נכון:
- כאשר יש הזדמנות עסקית משמעותית שדורשת מימון
- כאשר העסק זקוק להשקעה בציוד או בתשתיות לצורך צמיחה
- כאשר יש צורך בהגדלת מלאי או בהרחבת פעילות
- כאשר יש צורך במימון ביניים לפרויקטים גדולים
חשוב לזכור כי גיוס אשראי לעסק צריך להיעשות בצורה מחושבת ומתוכננת, ולא כפתרון קסם לבעיות תזרימיות מתמשכות.
מהן האופציות שלי לגיוס אשראי לעסקים?
בעת גיוס אשראי לעסק, חשוב להכיר את מגוון האפשרויות העומדות לרשותך. ישנם מספר מקורות אשראי שונים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו. הטבלה הבאה מציגה השוואה בין המקורות העיקריים, ותעזור לך לבחור את האופציה המתאימה ביותר לצרכי העסק שלך.
| גורם | סוג הלוואה | סוגי עסקים | ריביות |
|---|---|---|---|
| בנקים | הלוואות לעסקים רגילות | כל סוגי העסקים | פריים+2%-פריים+5% |
| קרנות הון סיכון | הלוואות בעלים | עסקים חדשים או עסקים בתחומים חדשניים | פריים+5%-פריים+10% |
| גופים מוסדיים | הלוואות בערבות מדינה | עסקים קטנים ובינוניים | פריים+1.5%-פריים+2.5% |
| גופים חוץ-בנקאיים | הלוואות חוץ-בנקאיות | כל סוגי העסקים | פריים+3%-פריים+10% |
שימו לב:
- הריבית משתנה בהתאם לגורמים שונים, כגון איתנות פיננסית, היסטוריה פיננסית, תכנון עסקי וביטחונות.
- הלוואות בערבות מדינה ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של עד 100 מיליון ש"ח.
- הלוואות חוץ-בנקאיות ניתנות לעסקים בכל הגדלים, אך הן לרוב נושאות ריביות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות.
שלבי גיוס אשראי עסקי
תהליך גיוס אשראי עסקי כולל מספר שלבים:
- הערכת הצרכים: העסק צריך להעריך את הצרכים שלו באשראי. האם העסק זקוק להלוואה לצורך השקעה, הרחבת הפעילות או גיוס עובדים?
- חקר השוואתי: העסק צריך לבצע מחקר השוואתי בין הבנקים והגופים המוסדיים המעניקים אשראי לעסקים.
- הכנת תיקי בקשה: העסק צריך להכין תיקי בקשה המכילים את המידע הנדרש על ידי הבנקים, כגון תוכנית עסקית, דו"חות פיננסיים וביטחונות.
- הגשת בקשה: העסק צריך להגיש בקשה להלוואה לבנק או לגוף מוסדי אחר.
- הערכת בקשה: הבנק או הגוף המוסדי יערכו את הבקשה וייתכן שיבקשו מידע נוסף מהעסק.
- קבלה או דחייה של בקשה: הבנק או הגוף המוסדי יקבלו או ידחו את הבקשה.
- חתימת חוזה הלוואה: אם הבקשה תאושר, העסק יחתום על חוזה הלוואה עם הבנק או הגוף המוסדי.
- העברת כספים: הבנק או הגוף המוסדי יעבירו את הכספים לחשבון העסק.
מה סוג הישות של העסק שלך?
גיוס אשראי לעסקים מבנקים
כדי לבצע גיוס אשראי לעסקים מבנקים באופן אופטימלי, יש צורך בגורם מיומן ומקצועי המכיר את המערכת ואת השפה הבנקאית. בעלי עסקים רבים הזקוקים לפתרונות מימוניים, למשל הגדלת מסגרת האשראי, מוצאים את עצמם נתקלים בסירוב וחוסר יכולת לקבל מענה הולם, דווקא בשעת הצורך.
בנק הוא גוף פיננסי ורווחי המעוניין להישאר כזה. לכן הוא ירצה להקטין את סיכוניו ככל האפשר באמצעות דרישה לערבויות, שעבודים ובטחונות, כל זאת לצד קביעה של עמלות וריביות גבוהות. מנגד עומד בעל העסק הזקוק לגיוס אשראי ונתון תחת לחץ רב. פעמים רבות אינו מפעיל שיקול דעת ונכנע לתכתיבי הבנקים. במקרה הגרוע יותר, הבנק מסרב כליל לבקשתו.
גורמים שהבנקים בוחנים לפני מתן אשראי
הבנקים או גופים מוסדיים אחרים המעניקים אשראי לעסקים בוחנים מספר גורמים לפני מתן אשראי, כולל:
- איתנות פיננסית: הבנקים בוחנים את המצב הפיננסי של העסק, כולל ההכנסות, ההוצאות והרווחיות.
- היסטוריה פיננסית: הבנקים בוחנים את ההיסטוריה הפיננסית של העסק, כולל תנועות בחשבון הבנק, חוב קיים וכישלונות פיננסיים קודמים.
- תכנון עסקי: הבנקים בוחנים את התוכנית העסקית של העסק, כולל מטרות העסק, אסטרטגיה עסקית ותוכנית עבודה.
- ביטחונות: הבנקים עשויים לדרוש ביטחונות, כגון נכסים או ערבויות אישיות, כדי להבטיח את החזר ההלוואה.
הכנה לפגישה בבנק: המפתח להצלחה בגיוס אשראי בנקאי
יזם או בעל עסק שמעוניין בגיוס אשראי מהבנק, מומלץ שיתכונן למפגש עם פקידי הבנק באופן יסודי. לפני שבאים לפגישה לצורך גיוס אשראי בנקאי לעסקים, יש להכין את כל המסמכים התומכים בטענות והנימוקים לבקשת ההלוואה ולהיות מוכנים לענות על שאלות בנוגע לתכניות העסקיות העתידיות. מכיוון שאשראי עסקי ממוצע הוא בדרך כלל בסכומים גבוהים יותר מהלוואה פרטית, הבנק ירצה לראות סימוכין והוכחות ברורות לכך שההלוואה תוחזר באופן מסודר.
כאשר מגיעים למפגש עם מחלקת האשראי העסקי בבנק, יש להציג באופן ברור את מטרת ההלוואה, למה האשראי ישמש ובאילו דרכים יוחזר הכסף. חשוב להסביר בדיוק מדוע נקבע הסכום המבוקש הספציפי ואין לבקש סכומים יותר מהדרוש, מכיוון שדרך פעולה זו מראה על חוסר מקצועיות. רעיון טוב יהיה לסקור בצורה כללית את ההיסטוריה של העסק, אופי הפעילות שלו והנתונים הפיננסיים הכלליים שמאפיינים את הישגי העסק בשנים האחרונות.
במידה והאשראי דרוש עבור פרויקט עסקי ספציפי, יש להכין מראש את כל החישובים הכספיים שנוגעים לעלות הפרויקט ולרווחים שהוא צפוי לתרום לעסק בשנים הקרובות. שימוש במסמכים, תרשימים וגרפים יכול לעזור רבות להמחשת הנתונים, וכל הנתונים שמסופקים לנציגי הבנק כדאי שיהיו מאומתים על ידי רואי חשבון או גורמים מקצועיים אחרים.
יש לזכור שהרושם הראשוני העז ביותר מתקבל כתוצאה מהדו שיח, לכן עדיף להתכונן מראש ולחשוב על שאלות רלוונטיות שבהן הבנק עשוי להתעניין. לפני הפגישה מומלץ לברר עם מי הולכים להיפגש, עם פקיד הבנק או מנהל האשראי, מכיוון שאופי הפגישות עשוי להיות שונה. אם יש אפשרות, מומלץ להיפגש ישירות עם מנהל האשראי, שכן הדרך לאישור ההלוואה תהיה מהירה יותר.
טיפים לגיוס אשראי לבעלי עסקים
להלן מספר טיפים לגיוס אשראי לבעלי עסקים:
- התחילו את תהליך גיוס האשראי מוקדם ככל האפשר: זה ייתן לכם יותר זמן לקבל החלטות מושכלות ולבחור את האפשרות הטובה ביותר עבור העסק שלכם.
- השוו בין הצעות מחיר: אל תקבלו את ההצעה הראשונה שתקבלו. הקדישו זמן להשוואת הצעות מחיר של מספר גופים שונים.
- היו מוכנים להתפשר: ייתכן שתצטרכו להתפשר על תנאי ההלוואה, כגון הריבית או תקופת ההחזר.
- הכינו מראש את המסמכים הדרושים: הכנתם של המסמכים הדרושים מראש תעזור לכם לקצר את תהליך קבלת האשראי.
- היו מוכנים לשאלות: הבנקים עשויים לשאול אתכם שאלות רבות על העסק שלכם. היו מוכנים לענות על השאלות האלה בצורה ברורה ומדויקת.
- הציגו את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר: ודאו שאתם מציגים את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר האפשרית. זה יסייע לבנקים להבין את הפוטנציאל של העסק שלכם.
- שקלו להיעזר במומחה חיצוני: יועץ פיננסי, עורך דין או רואה חשבון יכולים לעזור רבות בתהליך.
גיוס אשראי לעסקים קטנים
גיוס אשראי לעסקים קטנים מהווה אתגר מיוחד, שכן עסקים אלו לעיתים חסרים את ההיסטוריה הפיננסית או הביטחונות הנדרשים על ידי הבנקים. אחת האפשרויות הטובות ביותר עבור עסקים קטנים היא הלוואות בערבות מדינה. הלוואות אלו ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של עד 100 מיליון ש"ח ומציעות ריביות נמוכות יחסית, בין פריים+1.5% לפריים+2.5%.
מימון חוץ בנקאי לעסקים
מימון חוץ בנקאי לעסקים יכול להיות פתרון טוב עבור עסקים שלא מצליחים לקבל אשראי מהבנקים או שזקוקים למימון מהיר. גופים חוץ בנקאיים בדרך כלל מציעים הלוואות בתהליך מהיר יותר ובדרישות פחות נוקשות, אך הריביות גבוהות יותר. ניתן לפנות לחברות מימון, מלווים פרטיים או פלטפורמות של גיוס אשראי חוץ בנקאי.
גיוס אשראי לעסקים גדולים
גיוס אשראי לעסקים גדולים מציב אתגרים ייחודיים. עסקים גדולים זקוקים לעיתים קרובות לסכומי אשראי גבוהים מאוד, ולכן נדרשים להציג ביטחונות משמעותיים ותוכניות עסקיות מוצקות. מסיבה זו ואחרות, מעמיד בפניכם מרכז העזרה לעסקים את טובי היועצים והמומחים הפיננסיים, שמסייעים באיתור אשראי לעסקים גדולים, בתנאים מצוינים ובהתאם לצורכי העסק.
מימון וגיוס אשראי זו המומחיות שלנו
כדי להגיע אל הגופים הפיננסיים הטובים ביותר, מומלץ להיעזר בשרותי גיוס אשראי של גורמים מקצועיים. מימון וגיוס אשראי באמצעות גורם מקצועי יכול להגדיל משמעותית את הסיכויים לקבלת האשראי הדרוש בתנאים אטרקטיביים.
היועצים שלנו במרכז העזרה לעסקים הם יוצאי מערכת בנקאית וגופים פיננסיים נוספים. יש לנו את ההבנה של מערכת זו, היכרות מעמיקה עימה וקשרים ענפים עם מיטב גופי מימון. איתנו, תוכלו לדעת שגיוס האשראי לעסק שלכם לא רק מצוי בידיים טובות, אלא גם יביא לתוצאות הרצויות לכם, בתנאים הוגנים ויכולת עמידה בהחזרים.
איזון חכם בין הזדמנויות לסיכונים: אסטרטגיה מנצחת!
גיוס אשראי לעסק הוא תהליך מורכב שדורש הכנה, מחקר והבנה של המערכת הפיננסית. בין אם מדובר בגיוס אשראי לעסקים או בכל אפיק אחר, חשוב לזכור כי גיוס אשראי הוא כלי חשוב שיכול לעזור לעסקים לצמוח ולהתפתח. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בגיוס אשראי ולהכין את העסק שלך בצורה נכונה לפני הגשת בקשה להלוואה.
מעוניינים לקבל מידע נוסף? מלאו את פרטיכם בטופס, כאן באתר וללא כל התחייבות וקבלו יעוץ ומענה מקצועי מטובי המומחים של מרכז העזרה לעסקים.
💡 ישנם מספר סימנים שיכולים להעיד על כך שהעסק שלך זקוק לאשראי, כגון:
- העסק שלך זקוק להון זר כדי להרחיב את הפעילות או להשקיע בציוד חדש.
- העסק שלך זקוק להזרמת מזומנים כדי לעמוד בתשלומים החודשיים.
- העסק שלך זקוק לביטחונות כדי לממן את ההלוואה.
💡 קיימים מספר סוגי אשראי לעסקים, כגון:
- הלוואות לעסקי : הלוואות אלו ניתנות על ידי בנקים או גופים מוסדיים אחרים.
- הלוואות בעלים: הלוואות אלו ניתנות על ידי בעלי העסק עצמם או על ידי משקיעים.
- הלוואות בערבות מדינה: הלוואות אלו ניתנות על ידי המדינה באמצעות הבנקים.
- הלוואות חוץ-בנקאיות: הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים חוץ-בנקאיים, כגון חברות כרטיסי אשראי או חברות ביטוח.
💡 על מנת למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבור העסק שלך, חשוב להשוות בין הצעות מחיר של מספר גופים שונים. כדאי לשים לב לגורמים הבאים:
- הריבית: הריבית היא אחד הגורמים החשובים ביותר בבחירת הלוואה.
- תקופת ההחזר: תקופת ההחזר היא הזמן שבו תצטרך להחזיר את ההלוואה.
- סכום ההלוואה: סכום ההלוואה צריך להיות מספיק כדי לכסות את הצרכים של העסק שלך.
- ביטחונות: במקרים מסוימים, הבנק או הגוף המוסדי עשוי לדרוש ביטחונות כדי להבטיח את החזר ההלוואה.
💡 על מנת להכין את העסק שלך לקבלת אשראי, חשוב להקפיד על הדברים הבאים:
- הכנת תוכנית עסקית: תוכנית עסקית טובה תסייע לבנק או לגוף המוסדי להבין את הפוטנציאל של העסק שלך.
- שמירה על היסטוריה פיננסית טובה: היסטוריה פיננסית טובה תראה לבנק או לגוף המוסדי שאתה מסוגל לעמוד בתשלומים.
- מציאת ערבויות: ערבויות יכולות לעזור לבנק או לגוף המוסדי להפחית את הסיכון שלהם.
💡 גיוס אשראי לעסקים כרוך בסיכונים מסוימים, כגון:
- תשלום ריבית: הריבית היא תשלום שהעסק שלך צריך לשלם לבנק או לגוף המוסדי על ההלוואה.
- תשלום עמלתי: העמלות הן תשלומים נוספים שהעסק שלך צריך לשלם לבנק או לגוף המוסדי.
- סיכון של אי עמידה בתשלומים: אם העסק שלך לא יוכל לעמוד בתשלומים, זה עלול להוביל להוצאה לפועל של ההלוואה.