תוכן עניינים
גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך מורכב הכולל מספר שלבים. הבנקים או גופים מוסדיים אחרים המעניקים אשראי לעסקים, בוחנים מספר גורמים לפני מתן אשראי, כולל:
- איתנות פיננסית: הבנקים בוחנים את המצב הפיננסי של העסק, כולל ההכנסות, ההוצאות והרווחיות.
- היסטוריה פיננסית: הבנקים בוחנים את ההיסטוריה הפיננסית של העסק, כולל תנועות בחשבון הבנק, חוב קיים וכישלונות פיננסיים קודמים.
- תכנון עסקי: הבנקים בוחנים את התוכנית העסקית של העסק, כולל מטרות העסק, אסטרטגיה עסקית ותוכנית עבודה.
- ביטחונות: הבנקים עשויים לדרוש ביטחונות, כגון נכסים או ערבויות אישיות, כדי להבטיח את החזר ההלוואה.
גורם | סוג הלוואה | סוגי עסקים | ריביות |
---|---|---|---|
בנקים | הלוואות לעסקים רגילות | כל סוגי העסקים | פריים+2%-פריים+5% |
קרנות הון סיכון | הלוואות בעלים | עסקים חדשים או עסקים בתחומים חדשניים | פריים+5%-פריים+10% |
גופים מוסדיים | הלוואות בערבות מדינה | עסקים קטנים ובינוניים | פריים+1.5%-פריים+2.5% |
גופים חוץ-בנקאיים | הלוואות חוץ-בנקאיות | כל סוגי העסקים | פריים+3%-פריים+10% |
מה חשוב לדעת כשמגייסים כסף לעסק?
הערות
- הריבית משתנה בהתאם לגורמים שונים, כגון איתנות פיננסית, היסטוריה פיננסית, תכנון עסקי וביטחונות.
- הלוואות בערבות מדינה ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של עד 100 מיליון ש"ח.
- הלוואות חוץ-בנקאיות ניתנות לעסקים בכל הגדלים, אך הן לרוב נושאות ריביות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות.
המלצות לגיוס אשראי לבעלי עסקים
- התחילו את תהליך גיוס האשראי מוקדם ככל האפשר: זה ייתן לכם יותר זמן לקבל החלטות מושכלות ולבחור את האפשרות הטובה ביותר עבור העסק שלכם.
- השוו בין הצעות מחיר: אל תקבלו את ההצעה הראשונה שתקבלו. הקדישו זמן להשוואת הצעות מחיר של מספר גופים שונים.
- היו מוכנים להתפשר: ייתכן שתצטרכו להתפשר על תנאי ההלוואה, כגון הריבית או תקופת ההחזר.
שלבי גיוס אשראי לעסקים
תהליך גיוס אשראי לעסקים כולל מספר שלבים:
- הערכת הצרכים: העסק צריך להעריך את הצרכים שלו באשראי. האם העסק זקוק להלוואה לצורך השקעה, הרחבת הפעילות או גיוס עובדים?
- חקר השוואתי: העסק צריך לבצע מחקר השוואתי בין הבנקים והגופים המוסדיים המעניקים אשראי לעסקים.
- הכנת תיקי בקשה: העסק צריך להכין תיקי בקשה המכילים את המידע הנדרש על ידי הבנקים, כגון תוכנית עסקית, דו"חות פיננסיים וביטחונות.
- הגשת בקשה: העסק צריך להגיש בקשה להלוואה לבנק או לגוף מוסדי אחר.
- הערכת בקשה: הבנק או הגוף המוסדי יערכו את הבקשה וייתכן שיבקשו מידע נוסף מהעסק.
- קבלה או דחייה של בקשה: הבנק או הגוף המוסדי יקבלו או ידחו את הבקשה.
- חתימת חוזה הלוואה: אם הבקשה תאושר, העסק יחתום על חוזה הלוואה עם הבנק או הגוף המוסדי.
- העברת כספים: הבנק או הגוף המוסדי יעבירו את הכספים לחשבון העסק.
עסקים, גם גדולים, מוצאים את עצמם לא אחת פונים לבנק לגיוס אשראי ונתקלים בסירוב. לבנקים יש מערך שיקולים שלם וכולל שמשפיע על קבלת ההחלטות שלו. לפעמים בעל העסק גם לא יודע לנהל את המשא והמתן הנכון מול הבנק ויכול להיות שהוא יקבל הלוואה, אולם בתנאים שאינם אטרקטיביים.
מסיבה זו ואחרות, מעמיד בפניכם מרכז העזרה לעסקים את טובי היועצים והמומחים הפיננסיים, שמסייעים באיתור אשראי לעסקים גדולים, בתנאים מצוינים ובהתאם לצורכי העסק.
טיפים חשובים לגיוס אשראי לעסק
להלן מספר טיפים לגיוס אשראי לעסקים:
- הכינו מראש את המסמכים הדרושים: הכנתם של המסמכים הדרושים מראש תעזור לכם לקצר את תהליך קבלת האשראי.
- היו מוכנים לשאלות: הבנקים עשויים לשאול אתכם שאלות רבות על העסק שלכם. היו מוכנים לענות על השאלות האלה בצורה ברורה ומדויקת.
- הציגו את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר: ודאו שאתם מציגים את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר האפשרית. זה יסייע לבנקים להבין את הפוטנציאל של העסק שלכם.
כדי להגיע אל הגופים הפיננסיים הטובים ביותר, הגדולים והאמינים ביותר, מומלץ להיעזר בשירותי מרכז העזרה לעסקים, שמבצע את האיתור ובדיקת ההלוואות השונות ומגיש לבעלי העסקים הגדולים מגוון אפשרויות להשוואה ובחירה מביניהן.
פורטל מרכז העזרה לעסקים הוא גוף מקושר מאד המורכב מיועצים ומומחי כלכלה מובילים. באמצעות הקשרים הרבים יש לנו את היכולת להגיע את ההצעות הטובות ביותר, בתנאים האטרקטיביים ביותר ולהקל על מבקשי ההלוואות במציאת כל האופציות העומדות לרשותם.
זה הזמן למלא את פרטיכם בטופס המקוון המצוי בפורטל מרכז העזרה לעסקים. מילוי הפרטים לא מחייב אתכם בדבר אולם מהרגע שעשיתם זאת, מתחיל חיפוש של מומחי הפורטל אחר ההלוואה המתאימה לכם וליכולת ההחזר שלכם, תוך שיגור הבקשה למספר רב כל האפשר של גופים נותני הלוואות.
לבעלי העסקים נחסך זמן יקר ויתרה מכך, הם מקבלים מגוון רחב של הצעות טובות לגיוס האשראי הדרוש להם.
מענה לשאלות הכי חשובות שלכם
1) איך אני יודע אם העסק שלי זקוק לאשראי?
ישנם מספר סימנים שיכולים להעיד על כך שהעסק שלך זקוק לאשראי, כגון:
- העסק שלך זקוק להון זר כדי להרחיב את הפעילות או להשקיע בציוד חדש.
- העסק שלך זקוק להזרמת מזומנים כדי לעמוד בתשלומים החודשיים.
- העסק שלך זקוק לביטחונות כדי לממן את ההלוואה.
2) אילו סוגי אשראי קיימים לעסקים?
קיימים מספר סוגי אשראי לעסקים, כגון:
- הלוואות לעסקי : הלוואות אלו ניתנות על ידי בנקים או גופים מוסדיים אחרים.
- הלוואות בעלים: הלוואות אלו ניתנות על ידי בעלי העסק עצמם או על ידי משקיעים.
- הלוואות בערבות מדינה: הלוואות אלו ניתנות על ידי המדינה באמצעות הבנקים.
- הלוואות חוץ-בנקאיות: הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים חוץ-בנקאיים, כגון חברות כרטיסי אשראי או חברות ביטוח.
3) איך אני יכול למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבור העסק שלי?
על מנת למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבור העסק שלך, חשוב להשוות בין הצעות מחיר של מספר גופים שונים. כדאי לשים לב לגורמים הבאים:
- הריבית: הריבית היא אחד הגורמים החשובים ביותר בבחירת הלוואה.
- תקופת ההחזר: תקופת ההחזר היא הזמן שבו תצטרך להחזיר את ההלוואה.
- סכום ההלוואה: סכום ההלוואה צריך להיות מספיק כדי לכסות את הצרכים של העסק שלך.
- ביטחונות: במקרים מסוימים, הבנק או הגוף המוסדי עשוי לדרוש ביטחונות כדי להבטיח את החזר ההלוואה.
4) איך אני יכול להכין את העסק שלי לקבלת אשראי?
על מנת להכין את העסק שלך לקבלת אשראי, חשוב להקפיד על הדברים הבאים:
- הכנת תוכנית עסקית: תוכנית עסקית טובה תסייע לבנק או לגוף המוסדי להבין את הפוטנציאל של העסק שלך.
- שמירה על היסטוריה פיננסית טובה: היסטוריה פיננסית טובה תראה לבנק או לגוף המוסדי שאתה מסוגל לעמוד בתשלומים.
- מציאת ערבויות: ערבויות יכולות לעזור לבנק או לגוף המוסדי להפחית את הסיכון שלהם.
5) מהם הסיכונים הכרוכים בגיוס אשראי לעסק?
גיוס אשראי לעסקים כרוך בסיכונים מסוימים, כגון:
- תשלום ריבית: הריבית היא תשלום שהעסק שלך צריך לשלם לבנק או לגוף המוסדי על ההלוואה.
- תשלום עמלתי: העמלות הן תשלומים נוספים שהעסק שלך צריך לשלם לבנק או לגוף המוסדי.
- סיכון של אי עמידה בתשלומים: אם העסק שלך לא יוכל לעמוד בתשלומים, זה עלול להוביל להוצאה לפועל של ההלוואה.
לסיכום..
גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך חשוב שיכול לעזור לעסקים לצמוח ולהתפתח. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בגיוס אשראי ולהכין את העסק שלך בצורה נכונה לפני הגשת בקשה להלוואה.