הלוואות פרטיות לעסקים

עד לפני זמן לא רב, שוק האשראי בישראל היה נחלתם של הבנקים המסחריים והם תפסו את נתח האשראי העסקי והצרכני כמעט באופן בלעדי. עם זאת, בשנים האחרונות, גדל בהתמדה השוק החוץ בנקאי של הלוואות ורבים מהלווים הפוטנציאליים החלו לפנות לחברות אשראי, גופי ביטוח ועסקים פרטיים אחרים שמעניקים הלוואות לצרכים שונים.

קבל הלוואה לעסק

בתנאים הטובים ביותר

הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
50,000
2,000,000
סכום נבחר 100,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע"מ
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת המחזור השנתי
10,000,000
0

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות המדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
ממשיכים לוותק החברה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הוותק
20
1

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

מה הגיל שלך ?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
90
18

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מעולה, כמעט וסיימנו

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
עוברים לשלב הבא

האם יש נכסים בבעלותך?

רכב בבעלותי
דירה ללא משכנתא
דירה עם משכנתא של עד 50%
דירה עם משכנתא של מעל 50%
אין רכב ודירה
אחר

האם יש לך כרטיס אשראי?

כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש פרט בבקשה את תחום פעילות העסק
אשת עסקים שקיבלה הלוואה

הזרז העיקרי לגידול שוק האשראי החוץ בנקאי היה המשבר הכלכלי שפקד את הכלכלה העולמית בשנת 2008, אך גם לפני משבר זה, היו טענות רבות למחנק אשראי בעיקר מן המגזר העסקי. הקשחת תנאי ההלוואות הבנקאיות, דרישה גבוהה לביטחונות מצד יזמים ובעלי עסק, ריביות גבוהות, סירוב למתן אשראי במקרים רבים – כל אלו הובילו להתפתחות שוק האשראי הפרטי.

המאפיינים של הלוואות פרטיות לעסקים

היתרון הגדול של גופים פרטיים חוץ בנקאיים הוא היכולת שלהם להיות גמישים ולהתאים את עצמם למאפיינים הייחודיים של הלווים העסקיים. כל לקוח פוטנציאלי יכול להתאים את מסלול ההלוואה המתאים לו ביותר, לבנות אותו באופן יצירתי יחד עם נציגי החברה ולקבוע את ההחזר על פי ההעדפות שלו. כמובן שכל זאת כרוך גם בעלויות גבוהות יותר מבחינת הלווה, אך האפשרות לקבל הלוואה מגוף פרטי היא לרוב גבוהה יותר מאשר בבנק.

אופי פעילות זה בגופים פרטיים מתאפשר בין השאר בגלל הפיקוח הרופף יותר מצד הרגולטורים בבנק ישראל, וזאת בניגוד לבנקים שמצייתים לכללים ברורים ונוקשים במיוחד. החברות הפרטיות שמעניקות אשראי עסקי יכולות מצדן גם לתת הלוואות מסוכנות יותר ולדרוש ריבית גבוהה יותר שתפצה אותם על הסיכון.

יתרונות נטילת הלוואות פרטיות לעסקים

הגופים הפרטיים אינם מחזיקים את כל האינפורמציה שקיימת בבנקים על לווה ספציפי, כך שהדבר מקל לעיתים על לקוחות בנקאיים בעלי היסטוריית אשראי בעייתית או דירוג אשראי נמוך. המלווים הפרטיים שמים דגש עיקרי על יכולתו הכספית הנוכחית של הלווה ולא על העבר הבעייתי שלו וזאת גם משום שיש להם יכולת לקחת סיכונים גבוהים יותר. לקוחות שחשבונם הוגבל בעבר, חזרו להם צ'קים או היו להם בעיות בהחזרי תשלומים, יכולים בכל זאת למצוא אשראי זמין אצל גופים פרטיים.

עם זאת, זה לא אומר כי מתן אשראי יהיה זמין לכל בעל עסק בלי הבחנה – כל לווה פוטנציאלי, ובעיקר כאשר מדובר על סכומים גבוהים, יצטרך להציג נתונים כספיים על המחזור הכספי של העסק, רמת ההכנסות הצפויה וגם לספק ביטחונות במקרים רבים.

חשוב לציין, כי קיימים אפיקים רבים של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים והתנאים יכולים להשתנות באופן משמעותי בין חברות שונות. מומלץ לקבל מידע מקצועי על המסלולים המשתלמים ביותר טרם נטילת ההלוואה.

במידה ואתה מעוניין לברר על האופציות הזולות והמשתלמות ביותר של הלוואות פרטיות לעסקים ועסקים בהקמה, אנו בפורטל מרכז העזרה לעסקים עומדים כאן לרשותך עם כל הפרטים. כל מה שעליך לעשות זה למלא את הטופס בעמוד זה ואנו נחזור אליך טלפונית במהירות האפשרית.