כותב: הילה ינאיהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
הלוואות לעסקים קטנים באמצעות הלוואות בערבות מדינה
כל חברה עם מחזור עסקים קטן מ-100 מיליון ₪ בשנה יכולה לפנות לקרן בערבות מדינה שמקבלת את תקציבה ממשרד הכלכלה. למעשה, הקרן מופעלת על ידי משרדי רו"ח גדולים ולהם יש להגיש את הבקשה הראשונית עבור קבלת הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים. לאחר מכן, הבקשה נבחנת על ידי ועדה שבודקת אספקטים שונים בפעילותו של העסק ויכולת ההחזר העתידית. במידה והבקשה מאושרת, בעל העסק נפגש עם נציגי אחד הבנקים ומקבל את ההלוואה לפי תנאי הקרן.
למעשה, הסיוע שניתן על ידי הקרן הוא לא במתן האשראי הישיר אלא על ידי ערבויות כלפי האשראי שניתן לקבל מהבנקים המסחריים שעובדים עם הקרן. מכיוון שעסקים קטנים לרוב אינם מחזיקים בהון עצמי גבוה, הם לא יכולים להציג ביטחונות מספקים ולכן נתקלים פעמים רבות בסירוב מצד הבנק. ברגע שיש ערבות מדינה לאשראי העסקי כלפי עסקים אלה, הבנקים יכולים להגדיל את כמות האשראי ולאשר בקשות רבות יותר מכיוון שהסיכון שלהם לאי החזר הלוואה קטן.
סוגי העסקים הקטנים שזכאים לקבל הלוואה בערבות המדינה:
| סוגי עסקים | מחזור שנתי | תחומי פעילות העסק |
|---|---|---|
| מסחר | עד 100 מיליון ש"ח | חנות מכולת, חנות בגדים, חנות חשמל, חנות צעצועים, חנות ספורט, חנות ספרים, חנות מוצרים לבית, חנות כלי עבודה, חנות כלי בית, חנות אופנה, חנות אונליין |
| שירותים | עד 100 מיליון ש"ח | שירותי ניקיון, שירותי אבטחה, שירותי הסעדה, שירותי תיקונים, שירותי תחזוקה, שירותי תיירות, שירותי מחשב, שירותי חשבונאות, שירותי ייעוץ, שירותי בנייה, שירותי שיווק, שירותי ביטוח |
| תעשייה | עד 100 מיליון ש"ח | מפעל מזון, מפעל פלסטיק, מפעל מתכת, מפעל ייצור, מפעל טקסטיל, מפעל עץ, מפעל תרופות, מפעל ציוד רפואי, מפעל מחשבים, מפעל אלקטרוניקה |
| חקלאות | עד 100 מיליון ש"ח | משק חקלאי, משתלה, רפת, לול, חממה, חוות סוסים, חוות תיירות, מפעל מזון מהחי, מפעל מזון מהצומח, מפעל יין, מפעל בירה |
- עסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח
- עסקים בעלי פעילות עסקית בישראל
- עסקים בעלי איתנות פיננסית
- עסקים שאינם בהליכי פירוק או הקפאת הליכים
עסקים קטנים שאינם עומדים באחד מהקריטריונים הללו עשויים עדיין להיות זכאים להלוואה, בהתאם לשיקול דעת הקרן להלוואות בערבות המדינה.
להלן פירוט של התנאים הספציפיים שעל עסקים קטנים לעמוד בהם כדי להיות זכאים להלוואה בערבות המדינה:
מחזור שנתי: עסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח זכאים להלוואה בערבות המדינה, ללא קשר לענף העיסוק.
פעילות עסקית בישראל: העסק חייב להיות בעל פעילות עסקית בישראל, וכן להיות רשום במרשם החברות בישראל.
איתנות פיננסית: העסק חייב להיות בעל איתנות פיננסית, כפי שנמדדת על ידי נתונים פיננסיים היסטוריים.
הליכי פירוק או הקפאת הליכים: העסק אינו יכול להיות בהליכי פירוק או הקפאת הליכים.
עסקים המעוניינים לקבל הלוואה בערבות המדינה יכולים להגיש בקשה באתר הקרן להלוואות בערבות המדינה.
לקריאה נוספת:
כל השלבים שעסק קטן צריך לעבור על מנת להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה
שלב 1- בדיקת זכאות
השלב הראשון הוא לבדוק אם העסק עומד בתנאי הזכאות להלוואה בערבות המדינה. התנאים הספציפיים משתנים בהתאם למסלול ההלוואה המבוקש.
שלב 2- הכנת הבקשה
לאחר בדיקת הזכאות, יש להכין את הבקשה להלוואה. הבקשה כוללת מידע על העסק, על התוכניות שלו לשימוש בהלוואה, ועל המסמכים הפיננסיים של העסק.
שלב 3- הגשת הבקשה
הבקשה להלוואה מוגשת באתר הקרן להלוואות בערבות המדינה.
שלב 4- בדיקת הבקשה
הקרן להלוואות בערבות המדינה בוחנת את הבקשה ומחליטה אם לאשרה.
שלב 5- קבלת ההלוואה
אם הבקשה מאושרת, העסק מקבל את ההלוואה מהבנק המממן.
להלן פירוט של כל שלב:
טיפים לקבלת הלוואה בערבות המדינה
להלן מספר טיפים שיכולים לעזור לעסקים לקבל הלוואה בערבות המדינה:
- הכינו את הבקשה שלכם בקפידה. ודאו שהבקשה כוללת את כל המידע הנדרש, והיא כתובה בצורה ברורה ומסודרת.
- ודאו שהעסק שלכם עומד בתנאי הזכאות. בדקו את תנאי הזכאות באתר הקרן להלוואות בערבות המדינה.
- עבודו עם בנק המממן שעובד עם הקרן להלוואות בערבות המדינה. הבנקים הממנים יכולים לעזור לכם בתהליך הגשת הבקשה, ויכולים לספק לכם מידע על ההלוואות המוצעות.
תנאי הלוואות בנקאיות לעסקים בערבות מדינה
רוב ההלוואות הניתנות על ידי הבנקים במסגרת תכנית הסיוע הן לתקופה של 5 שנים וריבית אטרקטיבית למדי של פריים פלוס 2.5%. קיימים מספר מסלולים המתאימים לעסקים הנמצאים בסיטואציות שונות:
- מסלול של השקעות – כאשר בעלי עסקים מעוניינים לפתח ולהרחיב עסק קיים, זהו האפיק המתאים עבורם. יש צורך בהשקעה של 20% הון עצמי.
- מסלול עסק בהקמה – במקרה כזה, ליזמים הפוטנציאליים קשה מאד יהיה לקבל הלוואה לעסק חדש מהבנק ללא ביטחונות משמעותיים. הקרן בערבות מדינה לעומת זאת תבחן את הבקשה על סמך הפוטנציאל של התכנית העסקי וסיכויי ההצלחה של העסק העתידי.
- מסלול לצורך מימון הון חוזר – במסגרת מסלול זה, עסקים שנקלעים לקשיי נזילות זמניים יכולים לקבל הלוואות שימנעו מהן בעיות כספיות משמעותיות יותר.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
אנו במרכז למימון עסקי עובדים עם מגוון גופים המתמקצעים בבקשת הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים. במידה ואתה רוצה לשמוע פרטים נוספים, נשמח לעזור לך ללא שום עלות או התחייבות. השאר את פרטי ההתקשרות עמך באתר ואנו ניצור אתך קשר בהקדם האפשרי.