כותב: קובי שמואלהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
מימון לעסקים ניתן על ידי גופים רבים, ביניהם בנקים, קרנות מימון, ממשלתיות או פילנתרופיות, גופים חוץ בנקאיים ועוד.
מרכז העזרה לעסקים מסייע באיתור המימון הטוב ביותר לעסק שלכם, לאחר שנלמדו ונבחנו הצרכים ויכולת ההחזר.
עסקים חדשים
אם אתם יזמים ומתכננים להקים עסק, לבטח כבר הבנתם שכדי להקים אותו נדרש הון מסוים שיכסה את עלויות הקמת העסק, רכישת ציוד, פרסום המוצר או השירות וכדומה.
עוד תגלו שפעמים רבות הבנקים מערימים קשיים באישור מימון לעסק חדש, זאת מאחר וחסרים להם הבטחונות והידיעה שהעסק אכן יצליח ותוכלו להחזיר את ההלוואה.
אפשר לעקוף את המכשול הזה עם הכנה של תוכנית עסקית מפורטת שתסביר מדוע אתם בטוחים בהצלחת העסק שלכם, אחרי שלמדתם את מצב השוק, המתחרים, קהל היעד שלכם ונתונים חשובים נוספים שיוכיחו לבנק, או לכל גורם מממן אחר, שהמימון לא יסכן אותם.
עסקים קטנים
הנפגעים העיקריים בכל הנוגע לאיתור מימון ואשראי הם העסקים הקטנים. מימון לעסק קטן על ידי הבנק הוא כמעט ובלתי אפשרי, אולם כמו בעסק חדש, עם הכנה מוקדמת ולימוד הנושא ניתן לעקוף גם את המכשול הזה.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
בין אם מדובר בעסק חדש, או עסק קיים קטן, הבנק הוא לא הכתובת היחידה שלכם.
לרשותכם עומדות היום קרנות מימון רבות, חלקן בערבות המדינה, שמעוניינות לסייע לעסקים ולקדם את התחום הזה בארץ. צריך רק להכיר אותן, להבין את המתודולוגיה ותנאי הסף של כל אחת מהן ולהגיש את הבקשה.
כדי לעשות זאת על הצד הטוב ביותר אם זקוקים לסיוע מקצועי, כמו זה של מרכז העזרה לעסקים, המנוהל על ידי מומחים מהתחום ובעלי היכרות מעמיקה עם כל אפיקי המימון הרלוונטיים לכם.
מימון לעסקים– כללי
מרכז העזרה לעסקים, עם נסיון רב והיכרות עם התחום הפיננסי, מעמיד לרשותכם אנשי מקצוע שיאתרו עבורכם מימון לעסקים קטנים, לעסקים חדשים ואף לחברות.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
סוגי המימון הנפוצים ביותר לעסקים
ישנם סוגים רבים של מימון לעסקים, כגון:
הלוואות – הלוואה היא עסקה שבה נותן האשראי מעניק לעסק כסף תמורת תשלום של ריבית ועמלות.
קרנות הון סיכון – קרנות הון סיכון משקיעות בעסקים חדשים ופורצי דרך.
קרנות הון פרטי – קרנות הון פרטי משקיעות בעסקים קטנים ובינוניים.
שותפויות – עסקים יכולים לגייס כסף על ידי יצירת שותפות עם משקיעים פרטיים.
מימון המונים – עסקים יכולים לגייס כסף על ידי פנייה לקהל הרחב לקבלת הלוואות או השקעות.
גורמים ישירים המשפיעים על גובה המימון לעסק שלכם
גובה המימון שניתן לעסק תלוי במספר גורמים, כגון:
👈היסטוריית האשראי של העסק – עסקים עם היסטוריית אשראי טובה עשויים לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
👈הכנסות העסק – עסקים עם הכנסות גבוהות עשויים לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
👈נכסי העסק – נכסי העסק יכולים לשמש כביטחונות להלוואה, מה שמפחית את הסיכון לנותן האשראי.
👈מטרת המימון – עסקים שמבקשים מימון למטרות ספציפיות, כגון השקעה בציוד חדש או רכישת נכס, עשויים לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
איך להגדיל את הסיכויים למימון של העסק שלכם?
כדי להגדיל את הסיכויים שלכם לקבל מימון לעסקים, כדאי לבצע את הצעדים הבאים:
- הכינו תוכנית עסקית – תוכנית עסקית טובה תראה לנותן האשראי שיש לכם עסק מוצלח עם פוטנציאל צמיחה.
- הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים – נותן האשראי יבחן את היכולת הפיננסית שלכם כדי להחליט אם להעניק לכם מימון.
- השוו מחירים בין נותני אשראי שונים – אין צורך לקחת את ההצעה הראשונה שמציעים לכם. השוו מחירים בין נותני אשראי שונים כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
- השתמשו בביטחונות – ביטחונות יכולים לעזור להפחית את הסיכון לנותן האשראי, מה שמפחית את הריבית שאתם עשויים לשלם.
- שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי – הממשלה מציעה מספר תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים.
יש הבדל משמעותי בין מימון לעסקים קטנים לבין מימון לחברות, הן בהיקף ההלוואה והן בתנאים, כאשר רקע החברה או העסק נבחנים וביחד נמצאים הפתרונות המתאימים ביותר, בין אם להבראת העסק או החברה, בין אם לצרכי התרחבות או כניסת שותפים
עם מענה מקצועי ממרכז העזרה לעסקים תוכלו להבין לעומק אזיזה סוג מימון מתאים לכם ובאיזה היקף, מה המודל הפיננסי הנכון לכם, בין אם בנק, חברת אשראי חוץ בנקאית או קרן סיוע ולהגיש את הבקשה בצורה מסודרת.
| סוג מימון | הגדרה | גורמים המשפיעים על קבלת המימון | יתרונות | חסרונות |
|---|---|---|---|---|
| הלוואה | הלוואה היא עסקה שבה נותן האשראי מעניק לעסק כסף תמורת תשלום של ריבית ועמלות. | היסטוריית האשראי של העסק, הכנסות העסק, נכסי העסק, מטרת המימון | גמישות רבה בשימוש בכסף, ניתן לקבל הלוואות לטווח קצר או ארוך | עלות גבוהה יותר מהשקעה, עלול להיות קשה לקבל הלוואה אם אין היסטוריית אשראי טובה |
| קרנות הון סיכון | קרנות הון סיכון משקיעות בעסקים חדשים ופורצי דרך. | פוטנציאל רווח גבוה, אין צורך להחזיר את ההשקעה | השקעה arrisg, עלול להיות קשה למצוא קרן הון סיכון שתשקיע בעסק שלך | |
| קרנות הון פרטי | קרנות הון פרטי משקיעות בעסקים קטנים ובינוניים. | פוטנציאל רווח גבוה, אין צורך להחזיר את ההשקעה | השקעה arrisg, עלול להיות קשה למצוא קרן הון פרטי שתשקיע בעסק שלך | |
| שותפויות | עסקים יכולים לגייס כסף על ידי יצירת שותפות עם משקיעים פרטיים. | אין צורך להחזיר את ההשקעה, ניתן לקבל השקעה גדולה | עלול להיות קשה למצוא שותף מתאים | |
| מימון המונים | עסקים יכולים לגייס כסף על ידי פנייה לקהל הרחב לקבלת הלוואות או השקעות. | גמישות רבה בשימוש בכסף, ניתן לקבל השקעה גדולה | עלול להיות קשה לגייס סכום גדול, ייתכן שיהיה צורך להחזיר את ההשקעה |
טיפים לקבלת מימון לעסקים
- הכינו תוכנית עסקית – תוכנית עסקית טובה תראה לנותן האשראי שיש לכם עסק מוצלח עם פוטנציאל צמיחה.
- הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים – נותן האשראי יבחן את היכולת הפיננסית שלכם כדי להחליט אם להעניק לכם מימון.
- השוו מחירים בין נותני אשראי שונים – אין צורך לקחת את ההצעה הראשונה שמציעים לכם. השוו מחירים בין נותני אשראי שונים כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
- השתמשו בביטחונות – ביטחונות יכולים לעזור להפחית את הסיכון לנותן האשראי, מה שמפחית את הריבית שאתם עשויים לשלם.
- שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי – הממשלה מציעה מספר תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים.
מה אתם באמת צריכים לדעת?
💡 יש מספר אפשרויות למימון עסקי, כולל הלוואות מבנקים, חברות הלוואות, קרנות ממשלתיות ועוד.
חשוב לבדוק את התנאים, הריבית ודרישות הביטחונות בכל מקור מימון.
💡 יש להעריך את צרכי המימון על בסיס תוכנית עסקית מפורטת.
חשבו עלויות הקמה, הון חוזר, שיווק, ציוד ועוד. הציגו תחזית תזרים מזומנים לפחות לשנה הראשונה.
💡י ש להציג ביסוס עסקי איתן – תוכנית עסקית, ניסיון וידע בתחום, לקוחות פוטנציאליים, נתונים פיננסיים חיוביים אם ישנם וביטחונות מספקים. מציאת שותף עסקי יכולה לחזק את הבקשה.
ככל שתספקו יותר נתונים וודאות לגופים ממנו אתם מבקשים לקבל אשראי לעסק, כך הסיכוי שלכם יגדל משמעותית.
💡 יש לקרוא בעיון את חוזי ההלוואה ולהבין את הריבית, תקופת ההלוואה, דרישות הביטחונות, קנסות פירעון מוקדם ועוד. מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או עורך דין לפני חתימה.
לכל מימון יש את התנאים שלו, לכן כל מקרה לגופו.
💡 יש לשקול היטב את יכולת הפירעון בטרם לוקחים הלוואה גדולה.
אם העסק יתקשה בהחזר ההלוואה זה עלול לסכן את המשך קיומו.
יש לבחון תרחישים של האטה כלכלית והשפעתם על העסק.
אז כדאי לסכם הכל בקצרה..
מימון לעסקים הוא כלי חשוב לצמיחה והתפתחות של עסקים. על ידי בחירת סוג המימון המתאים לעסק שלכם וביצוע הצעדים הנדרשים לקבלת המימון, תוכלו להגדיל את הסיכויים שלכם לצלוח.
למידע נוסף וסיוע באיתור אמצעי מימון לעסקים, מלאו את פרטיכם בטופס המקוון וקבלו מענה מקצועי ומהיר.