כותב: קובי שמואלהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
- מהן האפשרויות לקבלת הלוואה לפתיחת עסק חדש?
- כל מה שחשוב לדעת על נטילת הלוואה לעסק חדש
- מה עליי לקחת בחשבון לפני לקיחת הלוואה?
- גיוס הלוואה להקמת עסק בתנאים שמתאימים לך בול
- אילו גופים מאפשרים לקיחת הלוואה להקמת חברה?
- האופציות שלך בהלוואה לפתיחת עסק
- הלוואות לפתיחת עסק - איך הבנקים נכנסים לתמונה
- גם אתה יכול לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי
- בדוק זכאותך לקבלת הלוואה לפתיחת עסק בערבות המדינה
- הלוואות בערבות מדינה ללא ריבית - הקלה משמעותית או הבטחת שווא?
פתיחת עסק חדש דורשת לרוב השקעה כספית משמעותית, ולעיתים קרובות יזמים נאלצים לפנות לקבלת הלוואה כדי לממן את ההוצאות הראשוניות. הלוואות לפתיחת עסק ניתנות ע"י בנקים, קרנות וגופים עסקיים שונים, בסכומים משתנים וריביות שונות.
עם זאת, במציאות הכלכלית של היום, הבנקים אינם ממהרים לאשר הלוואות להקמת עסקים חדשים, לכן יותר מתמיד חייבים לפנות ליועצים הפיננסיים המנוסים ולבחון את כל האפשרויות הקיימות בשוק האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי.
אם יש לך רעיון לעסק חדש ואתה זקוק להלוואה נוחה לפתיחת עסק קטן או בינוני כדאי לך לפנות ליועצים המנוסים של מרכז העסקים בישראל ואנחנו נסייע לך להשיג את המימון הנדרש להקמת העסק, בתנאים הנוחים ביותר.
החשיבות של אשראי חיצוני עולה עוד יותר כאשר מדובר ביזמים שמתכוונים לפתוח עסק חדש. מכיוון שרוב העסקים הם קטנים ובינוניים, בדרך כלל אין ברשותם סכומים גבוהים של הון עצמי כדי להוציא לפועל את התכנית העסקית שלהם.
מכיוון שכך, הם חייבים להסתמך על הלוואות לפתיחת עסק מבנקים וגופים חוץ בנקאיים אחרים.
מהן האפשרויות לקבלת הלוואה לפתיחת עסק חדש?
בתקופה האחרונה, ולמעשה מאז המשבר הכלכלי בשנת 2008 בארה"ב שערער את האמונה ביציבות הבנקים הגדולים, אנו עדים להקשחה בתנאי האשראי לעסקים ולאנשים פרטיים.
זה מתרחש בהתאם להוראות מפורשות של בנק ישראל שמעוניין להגן על הבנקים ודורש מהם להגדיל את כמות ההון העצמי ולהקטין החזקות בנכסים רעילים.
לפיכך, במידה והיזמים שמתכוונים לפתוח עסק אינם יכולים להציג רמה משמעותית של ביטחונות כנגד ההלוואה, הסיכויים שלהם לקבל אשראי מהבנק אינם גבוהים.
אולם, יש בכל זאת אופציה ליזמים לקבל אשראי מן הקרנות השונות בערבות מדינה המיועדות לתמוך בעסקים הקטנים והבינוניים עם מחזור עסקים עד 100 מיליון ₪ בשנה.
במסגרת תכניות הסיוע הללו, ישנם מסלולים לעסקים בהקמה, כאשר המדינה מתפקדת כערבה עבור בעל העסק. כתוצאה מכך, הבנקים מפחיתים את סיכוני האשראי שלהם במידה משמעותית ויכולים להעניק סכומים גבוהים יותר של הלוואות ביתר קלות.
יש לציין, כי גם הריביות ותנאי הפריסה של החזר האשראי הם טובים יותר מאשר המקובל בשוק. כמו כן, יש פתרונות נוספים בשוק האשראי החוץ בנקאי.
כל מה שחשוב לדעת על נטילת הלוואה לעסק חדש
שוק האשראי בישראל השתנה בשנים האחרונות ועבר לא מעט תהפוכות.
כיום, יש באפשרותך לגייס הלוואות להקמת עסק דרך גופים מוסדיים כמו תאגידים בנקאיים ובנוסף יש אפשרויות לקחת הלוואות נוחות דרך גופים בשוק האשראי החוץ בנקאי, וכמובן מקרנות המדינה ומקרנות פילנתרופיות. כמו כן, ניתן לגייס הלוואה לעסק בהקמה בתנאים מועדפים.
המדינה מעודדת יזמות לכן היא הקימה את הקרן לעסקים קטנים ובינוניים, ויש אופציות נוספות להלוואות לפתיחת חברה.
מה עליי לקחת בחשבון לפני לקיחת הלוואה?
זכרו שטרם הגשת בקשה להלוואה להקמת עסק עליכם לקחת בחשבון מספר נקודות חשובות.
- תכנון יסודי – עליך לגבש תוכנית עסקית מפורטת הכוללת תחזיות מכירות, הוצאות צפויות, נקודות מפתח ויעדים. כל אלו יסייעו בהערכת סכום ההלוואה הנדרש.
- מקורות החזר – חשוב לבחון את יכולת ההחזר העתידית מתזרים המזומנים הצפוי, ולא רק להסתמך על החזרים ראשוניים. על העסק להיות בר-קיימא לטווח ארוך.
- תנאי ההלוואה – יש להשוות ריביות, תקופות החזר, דרישות בטחונות, עמלות וקנסות בין מוסדות שונים בכדי למצוא את המסלול האופטימלי ביותר.
- סוג ההלוואה – ישנם מסלולים שונים כמו הלוואות בריבית קבועה / משתנה, הלוואות לזמן קצר / ארוך, המכוונות לצרכים שונים של העסק. בדוק מה הכי נכון עבור העסק שלך, חשוב טוב מה הצורך.
- אפשרויות חלופיות – עליך לבחון מענקים, השקעות הון, שותפים עסקיים או מסלולים ממשלתיים המפחיתים את הצורך בהלוואה.
- הערכת סיכונים – אמוד בקפידה את הסיכונים העסקיים והפיננסיים הכרוכים בהלוואה גדולה כאשר עדיין לא צפויות הכנסות.
- פרופיל אשראי – דירוג אשראי נמוך של היזם עלול להקשות על קבלת ההלוואה או להקשיח את התנאים לקבלתה.
כל אלו יסייעו לכם בתהליך ויקלו עליו.
גיוס הלוואה להקמת עסק בתנאים שמתאימים לך בול
באופן כללי אתה יכול לגייס הלוואות להקמת עסק חדש או הלוואות לעסק בהקמה. במקרים מסוימים תוכל לקבל הלוואה להקמת עסק ללא ערבים.
עליך לבצע סקר שוק מעמיק ומומלץ לפנות לייעוץ מקצועי כדי לגייס את ההלוואה בתנאים שמתאימים בדיוק עבורך. הפתרון הנכון הוא לפנות אלינו והיועצים של מרכז העזרה לעסקים יתמודדו עם הבירוקרטיה וילוו אותך בדרך לגיוס המימון שמתאים לך בול!
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
אילו גופים מאפשרים לקיחת הלוואה להקמת חברה?
יש מגוון אפשרויות לקחת הלוואות להקמת חברה או עסק עצמאי קטן או בינוני. הטבלה הבאה מציגה השוואות בין התנאים של הלוואה לפתיחת חברה מגופים פיננסיים שונים.
| סכום | תקופה מקסימלית | ריבית ממוצעת | |
| גופים בנקאיים | עד 400 אלף | 60 חודשים | P + 2.5% |
| הקרן בערבות המדינה | עד 500 אלף | 60 חודשים | P + 3.5% |
| קרנות מימון | עד 200 אלף | 60 חודשים | P + 3.5% |
| גופים חוץ בנקאיים | עד 500 אלף | 60 חודשים | P + 5% |
האופציות שלך בהלוואה לפתיחת עסק
הלוואה לפתיחת עסק חדש – פתיחת עסק חדש דורשת השקעה ראשונית משמעותית של הון, אך היא גם מהווה הזדמנות משמעותית להגשים חלום ולהגיע לעצמאות כלכלית. הלוואות לפתיחת עסק חדש נועדו לסייע ליזמים המעוניינים להקים עסק, כאשר בדרך כלל ניתן לגייס עד 500,000 ₪ לתקופה של עד 5 שנים.
הלוואות אלו יכולות לספק את המימון הדרוש עבור עלויות הקמה כגון שכירת משרד או חנות, קנייה של ציוד וסחורה, רישוי, פרסום ושיווק ראשוני ועוד. חשוב לגבש תוכנית עסקית מפורטת וליצור תחזית תזרים מזומנים מדויקת, כדי להגדיר את סכום ההלוואה ותנאי ההחזר הרצויים.
הלוואה לפתיחת עסק קטן – לעסקים קטנים או עסקים ביתיים, נדרשת השקעה ראשונית נמוכה יותר. הלוואה לעסק קטן יכולה לשמש לרכישת ציוד בסיסי, חומרי גלם, ושיווק ראשוני של מוצרים או שירותים. יתרון של עסקים קטנים הוא שניתן לצמצם את סיכון ההשקעה תוך שמירה על הוצאות קבועות נמוכות. הלוואה קטנה עשויה להספיק לצרכי ההתחלה, במיוחד אם העסק הוא בתחום השירותים.
ניתן לגייס הלוואה לפתיחת עסק קטן מגופים פיננסיים בנקאיים וחוץ בנקאיים, כולל קרנות מימון פילנתרופיות, יש אפשרות לגייס סכום נמוך בתנאים נוחים.
הלוואה לפתיחת עסק בחו"ל – פתיחת עסק במדינה אחרת מציבה אתגרים ייחודיים. הלוואה ייעודית יכולה לסייע במימון הוצאות כגון משרד או מפעל, משכורות, רכישת ציוד וסחורה מחו"ל, רישוי והסדרים משפטיים. יש לבחון את מערכת החוקים ותנאי העסקים בכל מדינה, להעריך את הביקושים ולהכיר את התרבות העסקית. הלוואה גדולה יותר עשויה להידרש למימון השלבים הראשונים עד להכנסות ראשונות.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
חשוב לזכור כי קשה לגייס מהגופים הפיננסיים הלוואות לפתיחת עסק בחו"ל, לנו יש פתרונות יצירתיים ונשמח לסייע לך.
בכל המקרים, חשוב לבסס את ההלוואה על תוכנית עסקית יסודית, להגדיר באופן מדויק את הצרכים התזרימיים, ולהתייעץ עם יועצים מקצועיים לגבי סכום ההלוואה הנכון והמסלול המתאים ביותר. בדיוק בשביל זה אנחנו כאן – צרו קשר עם היועצים המומחים שלנו ונשמח לסייע לכם במציאת הלוואה בתנאים הטובים ביותר.
הלוואות לפתיחת עסק – איך הבנקים נכנסים לתמונה
הבנקים אינם ממהרים לאשר מימון לפתיחת עסק, ולרוב הם יציעו הלוואות נוחות לעסק קיים או בשלבי צמיחה, למימון בעיות הון חוזר ולצורך השקעות בעסק.
הלוואה לפתיחת עסק בנק הפועלים – בנק הפועלים מפעיל קרן ייעודית המתחרה בקרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.
באמצעות הקרן ניתן לקחת הלוואה עד 500,000 ש"ח או 8% מהמחזור העסקי ולפרוס את התשלומים עד 5 שנים. בנוסף, קיימת אופציה לדחיית ההחזר לאחר 6 חודשים. להגשת בקשה דרך בנק הפועלים לחצו כאן.
מלבד הלוואה בערבות המדינה, יש מסלולים נוספים לבנק הפועלים – הלוואות דיגיטליות, אשראי ברגע לעסקים ועוד.
הלוואה לפתיחת עסק חדש אוצר החייל – הבנק מציע מסלול אשראי לעסקים ויש אפשרות לבחור מתוך מגוון הלוואות ייעודיות לעסקים.
ידוע כי קיימת מצוקת אשראי לעסקים דרך הבנקים, אך הבנקים מציעים פתרונות יצירתיים לעסקים קיימים, לדוגמה הלוואות למימון יבוא, הלוואות ליצואנים, ניכיון שיקים, מימון הון חוזר וכדומה.
במקרים מסוימים הבנק יציע הלוואה לפתיחת עסק בתנאים נוחים מקרנות המימון וממקורות מימון אחרים בגלל התחרות, אך כל מקרה לגופו.
גם אתה יכול לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי
פתיחת עסק חדש דורשת השקעה כלכלית ראשונית משמעותית, מה שמוכר גם בשם 'הון עצמי'. עבור יזמים רבים, היעדר הון עצמי או חסכונות בהיקף מספק עלול להוות מכשול למימוש הרעיון העסקי. במקרים כאלו, ניתן ואף מומלץ לשקול לקיחת הלוואה מגוף פיננסי שיהווה מקור מימון להקמת העסק.
אם אתה מעוניין לקחת הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי יש לנו פתרונות שיכולים להתאים לך. קרנות המימון לרוב דורשות הון עצמי, לפחות בשיעור של 20%, אך יש גם קרנות מימון פילנתרופיות מהן ניתן לגייס הלוואה להקמת עסק חדש ללא הון עצמי.
בדוק זכאותך לקבלת הלוואה לפתיחת עסק בערבות המדינה
לצורך קבלת הלוואה לפתיחת עסק, יזמים רבים נאלצים להציג בטוחות משמעותיות להבטחת החזר ההלוואה. עבור יזמים שאין ברשותם נכסים או ביטחונות מספקים, אחת האפשרויות הנוחות ביותר לגיוס הכסף להקמת עסק חדש היא באמצעות מסלולי הלוואות מדינה לפתיחת עסק.
תוכנית ממשלתית זו מאפשרת ליזמים לקבל הלוואה בנקאית, כאשר המדינה למעשה משמשת כערבה להחזר ההלוואה במקרה של כשל עסקי. זוהי דרך להפחית את הסיכון של הבנקים ובכך להקל על תנאי האשראי.
עם זאת, ניתן לקבל הלוואה בערבות המדינה רק לאחר עמידה בקריטריונים מחמירים, כגון הצגת תוכנית עסקית משכנעת, ותשלום עמלה מסוימת על הערבות הממשלתית. כפי שציינו מעלה, הלוואות אלו מאפשרות ליזמים חסרי הון עצמי לגייס את המשאבים הדרושים להקמת העסק ללא בטוחות נוספות.
בדרך כלל ניתן לגייס עד 500,000 ₪ במסלול הקמת עסק, בכפוף לקריטריונים שנקבעו. לבדיקת זכאותך לקבלת הלוואה מקרנות המימון בערבות המדינה אנא מלא מטה את הסכום שאתה צריך.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות בערבות מדינה ללא ריבית – הקלה משמעותית או הבטחת שווא?
קיים מיתוס שיש אפשרות לקחת הלוואות בערבות המדינה ללא ריבית, לכן אנחנו מדגישים כי אין אפשרות כזו. יחד עם זאת, תנאי המימון דרך קרנות המימון בערבות המדינה נחשבים לאטרקטיביים ומסיבה זו רבים מהיזמים מנסים לקחת הלוואה זו.
אגב, לעיתים יש אפשרות לקחת הלוואות לפתיחת עסק ללא ריבית מקרנות מימון פילנתרופיות, ואנחנו מכירים את כל המסלולים והאפשרויות.
💡 גופים בנקאיים, קרנות מימון בערבות המדינה, קרנות מימון פילנתרופיות, חלקן מנוהלות על ידי הסוכנות היהודית, גופים חוץ בנקאיים (חברות כרטיסי אשראי חברות ביטוח, בתי השקעות).
💡 לבדיקת זכאותך לקבל הלוואה לפתיחת עסק חדש אנא מלא את הטופס.
💡 בדרך כלל עד 500,000 ₪.
💡 הדרך המהירה והיעילה ביותר לגיוס הלוואות לפתיחת עסק היא בעזרת המומחים של מרכז העזרה לעסקים. כמובן שניתן לפנות לבנקים, לקרנות המימון בערבות המדינה, לקרנות מימון אחרות ולחברות האשראי החוץ בנקאי באופן פרטי, אך הסיכוי לגייס את ההלוואה נמוך יותר.
💡 יש לפנות למחלקה העסקית בבנק, עדיף לפנות אלינו ואנחנו נפנה את הבקשה שלך לבנקים המובילים ונסייע לך לגייס את ההלוואה שמתאימה לך בול.
💡 הריבית משתנה בהתאם למדיניות גוף המימון, מסלול ההלוואה, סכום ותקופה.
אנו במרכז העזרה לעסקים עובדים עם חברות מוכרות ובעלות מוניטין בתחום האשראי העסקי. במידה ואתה מתעניין בנושא ההלוואות לפתיחת עסק או בייעוץ לפתיחת עסק, תוכל לקבל את כל המידע בקלות. השאר פרטיך בעמוד זה ואנו נדאג ליצור איתך קשר בהקדם האפשרי ולגייס עבורך הלוואה בהתאמה אישית.