הלוואה חוץ בנקאית לעסקים

גלית צברי כותב: גלית צברי
6 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

אשראי חוץ בנקאי לעסק בתנאים מועדפים

אחת הדרכים להתגבר על קשיי נזילות היא לפנות לבנקים המסחריים ולבקש מהם אשראי שיספיק כדי לעבור את התקופה הקשה. עם זאת, לאחרונה הבנקים שמים דגש חזק מאד על הימנעות מסיכוני אשראי ועלולים שלא לאשר הלוואות לבעלי עסקים שלא מסוגלים להציג ערבויות וביטחונות מספקים.


קצת נתונים יבשים

סוג בעל עסקמטרת ההלוואהסכום ההלוואהפריים+
בעל עסק קטןהרחבת העסק, רכישת ציוד, מימון פעילות שוטפת100,000 – 500,000 ש"ח1.5% – 3%
בעל עסק משפחתירכישת נכס, מימון השקעה חדשה, הרחבת העסק500,000 – 1,000,000 ש"ח2.5% – 4%
בעל עסק בינלאומירכישת חברה, השקעה במדינה אחרת, מימון פעילות בינלאומית1,000,000 – 5,000,000 ש"ח3.5% – 5%
בעל עסק חברתימימון פרויקט חברתי, רכישת ציוד מיוחד, הרחבת העסק100,000 – 500,000 ש"ח1.5% – 2.5%
בעל עסק סטארט-אפפיתוח מוצר או שירות חדש, השקעה בחברה, הגדלת צוות100,000 – 5,000,000 ש"ח2.5% – 4%

היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים

אופציה נוספת הקיימת בפני עסק שנמצא בקשיי נזילות היא לקבל הלוואה חוץ בנקאית לעסקים. ישנם גופים פיננסיים רבים שמציעים אשראי לעסקים וגם הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה בתנאים גמישים יותר מהבנקים.

למעשה, מכיוון שמלווים חוץ בנקאיים יכולים להציע את ההלוואות שלהם בריביות גבוהות יותר, שמפצה על סיכוני האשראי, הסיכוי לקבל שם הלוואות הוא גבוה יותר.

יש לציין, כי מכיוון שמדובר על הלוואות שאינן קשורות לבנק שבו מתנהל חשבון העסק, המסגרת העסקית לא נפגעת ויש גם אפשרות לקבל אשראי בנקאי בעתיד, במקרה והמצב הפיננסי של החברה ישתפר.

הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים היא הלוואה שמוענק על ידי גוף פיננסי שאינו בנק, כגון חברות אשראי, קרנות הון סיכון או קרנות בערבות מדינה.

הלוואות אלו נחשבות לפופולריות בקרב עסקים קטנים, מכיוון שהן מציעות מספר יתרונות על פני הלוואות בנקאיות:

  • גמישות – חברות המימון החוץ בנקאיות מציעות לעסקים קטנים גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטחונות.
  • נוחות – הליך הגשת הבקשה להלוואה חוץ בנקאית הוא בדרך כלל מהיר ופשוט יותר מאשר הליך הגשת הבקשה להלוואה בנקאית.
  • סיכוי גבוה יותר לאישור – חברות המימון החוץ בנקאיות מסוגלות לקחת סיכונים גבוהים יותר בהשוואה לבנקים, ולכן הן נוטים לאשר בקשות הלוואה גם מעסקים עם היסטוריה פיננסית פחות טובה.

להלן פירוט של היתרונות הללו:

גמישות

הלוואות חוץ בנקאיות מציעות לעסקים קטנים גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטחונות.

למשל, חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות ללא בטחונות, או הלוואות עם ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות בנקאיות.

נוחות

הליך הגשת הבקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסק הוא בדרך כלל מהיר ופשוט יותר מאשר הליך הגשת הבקשה להלוואה בנקאית. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות תוך מספר ימים, לעומת מספר שבועות או אפילו חודשים בהלוואות בנקאיות.

  • ללא עמלת פתיחת תיק או כל חיובים נוספים
  • ללא שעבודים ובטחונות
  • הלוואה לכל מטרה של פיתוח העסק: התרחבות, שיפוץ, רכישת מלאי ועוד
  • מאפשרת מסגרת אשראי נוספת, מעבר למסגרת העו"ש
  • הלוואות לעסקים בכל סדר גודל: הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים
  • תנאי מימון גמישים המותאמים לצרכים העסקיים שלכם
  • אתם בוחרים את סכום ההחזרים (מ-3 עד 60 חודשים)
  • והכסף אצלכם בחשבון תוך 3 ימי עסקים

איזה עסקים רשאיים לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

  • עסק חדש זקוק להלוואה כדי לממן את הוצאות ההקמה. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להיות מוכנות להלוות לעסק חדש, גם אם אין לו היסטוריה פיננסית.
  • עסק קטן זקוק להלוואה כדי לרכוש ציוד חדש. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות לרכישת ציוד, גם אם העסק אינו יכול להציע בטחונות נזילים.
  • עסק קטן זקוק להלוואה כדי לגייס הון נוסף לצמיחה. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות לגיוס הון, גם אם העסק אינו יכול לעמוד בדרישות הבנקים.

הגופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים

שם גוףסוג גוףמטרת ההלוואהסכום ההלוואהפריים+
בנקיםבנק מסחרימימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים100,000 ש"ח – 100 מיליון ש"ח1.5% – 3%
חברות אשראיחברה פרטיתמימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים10,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח2% – 4%
קרנות הון סיכוןקרן פרטיתמימון השקעות בסטארט-אפים100,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח2.5% – 4%
קרנות בערבות מדינהקרן ציבוריתמימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים100,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח1.5% – 3%
גופים חברתייםחברה פרטיתמימון פעילות חברתית10,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח1.5% – 2.5%

נ"ב: נתונים מדויקים יש לבדוק מול אותו הגוף כי כל עסק עשוי להיות זכאי למשהו אחר בהתאם לעבר שלו, אופן התנהלות, בדיקת BDI וכולי ולכן מדובר כאן במתווה כללי בלבד ואין להסתמך עליו.

שורה תחתונה- מה שאתם צריכים לדעת על אשראי חוץ בנקאי לעסק

על יתרונות מול חסרונות, סיכונים ועוד..

מה המשמעות של הלוואה חוץ בנקאית לעסק?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שמוענק על ידי גוף פיננסי שאינו הבנק המקור שלכם, כגון חברות אשראי, קרנות הון סיכון, או קרנות בערבות מדינה.

למה כדאי לעסק לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

ישנן מספר סיבות שבגללן כדאי לעסק לקחת הלוואה חוץ בנקאית, כגון:

גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, ותקופת ההחזר.

תהליך קבלת ההלוואה מהיר יותר מאשר בבנק.

פחות בירוקרטיה מאשר בבנק.

מי זכאי לאשראי חוץ בנקאי?

בדרך כלל, כל עסק זכאי לקבל הלוואה חוץ בנקאית, ללא קשר לגודל העסק או להיסטוריית האשראי של בעל העסק. עם זאת, גופים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש ביטחונות מסוימים, כגון נכס או ערבויות אישיות.

מהם התנאים הבסיסיים לאשראי מסוג זה?

התנאים של הלוואה חוץ בנקאית משתנים בהתאם לגוף המממן, סוג ההלוואה, וסכום ההלוואה. עם זאת, בדרך כלל התנאים כוללים את הפרמטרים הבאים:

סכום ההלוואה

הריבית

תקופת ההחזר

ביטחונות

איך למצוא את ההצעה הטובה ביותר?

חשוב להשוות את ההצעות של מספר גופים חוץ בנקאיים לפני לקיחת הלוואה. יש להשוות את הפרמטרים הבאים:

  • סכום ההלוואה
  • הריבית
  • תקופת ההחזר
  • ביטחונות
  • עמלות

מהם הסיכונים שעסק לוקח בהלוואה חוץ בנקאית?

כמו כל הלוואה, גם הלוואה חוץ בנקאית כרוכה בסיכונים מסוימים. הסיכונים העיקריים הם:

👈ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואה בנקאית

👈תנאים מחמירים יותר צורך בביטחונות

איך להימנע מקשיים מבחינת החזרים?

חשוב לתכנן היטב את ההחזר של ההלוואה לפני לקיחתה. יש לקחת בחשבון את היכולת הכלכלית של העסק להחזיר את ההלוואה בזמן ובמלואה. בנוסף, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה היטב לפני לקיחתה, כדי להימנע מהפתעות לא נעימות בעתיד.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

אנו במרכז למיון עסקי נשמח לספק לך אינפורמציה נוספת על הלוואות חוץ בנקאיות ולהפנות אותך לגופים המתאימים בשבילך. במידה ואתה לחסוך זמן וכסף, השאר את פרטי ההתקשרות שלך באתר ואנו ניצור אתך קשר בהקדם האפשרי.