כותב: גלית צבריהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
- אשראי חוץ בנקאי לעסק בתנאים מועדפים
- קצת נתונים יבשים
- היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים
- גמישות
- נוחות
- איזה עסקים רשאיים לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
- הגופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים
- שורה תחתונה- מה שאתם צריכים לדעת על אשראי חוץ בנקאי לעסק
- נקודות נוספות שכדאי לדעת
- רשימה חלקית של בעלי עסקים הזכאיים לקבל הלוואות אלה
אשראי חוץ בנקאי לעסק בתנאים מועדפים
אחת הדרכים להתגבר על קשיי נזילות היא לפנות לבנקים המסחריים ולבקש מהם אשראי שיספיק כדי לעבור את התקופה הקשה. עם זאת, לאחרונה הבנקים שמים דגש חזק מאד על הימנעות מסיכוני אשראי ועלולים שלא לאשר הלוואות לבעלי עסקים שאינם מסוגלים להציג ערבויות וביטחונות מספקים.
קצת נתונים יבשים
עסקים שונים נוטלים הלוואות לצרכים שונים. בטבלה הבאה נפרט קצת נתונים יבשים על סכומי הלוואה למטרות הלוואה שונות.
| סוג בעל עסק | מטרת ההלוואה | סכום ההלוואה | פריים+ |
|---|---|---|---|
| בעל עסק קטן | הרחבת העסק, רכישת ציוד, מימון פעילות שוטפת | 100,000 – 500,000 ש"ח | 1.5% – 3% |
| בעל עסק משפחתי | רכישת נכס, מימון השקעה חדשה, הרחבת העסק | 500,000 – 1,000,000 ש"ח | 2.5% – 4% |
| בעל עסק בינלאומי | רכישת חברה, השקעה במדינה אחרת, מימון פעילות בינלאומית | 1,000,000 – 5,000,000 ש"ח | 3.5% – 5% |
| בעל עסק חברתי | מימון פרויקט חברתי, רכישת ציוד מיוחד, הרחבת העסק | 100,000 – 500,000 ש"ח | 1.5% – 2.5% |
| בעל עסק סטארט-אפ | פיתוח מוצר או שירות חדש, השקעה בחברה, הגדלת צוות | 100,000 – 5,000,000 ש"ח | 2.5% – 4% |
היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים
אופציה נוספת הקיימת בפני עסק שנמצא בקשיי נזילות היא לקבל הלוואה חוץ בנקאית לעסקים. ישנם גופים פיננסיים רבים שמציעים אשראי לעסקים וגם הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה בתנאים גמישים יותר מהבנקים.
למעשה, מכיוון שמלווים חוץ בנקאיים יכולים להציע את ההלוואות שלהם בריביות גבוהות יותר, שמפצה על סיכוני האשראי, הסיכוי לקבל שם הלוואות הוא גבוה יותר.
יש לציין, כי מכיוון שמדובר על הלוואות שאינן קשורות לבנק שבו מתנהל חשבון העסק, המסגרת העסקית לא נפגעת ויש גם אפשרות לקבל אשראי בנקאי בעתיד, במקרה והמצב הפיננסי של החברה ישתפר.
הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים היא הלוואה שמוענקת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק, כגון חברות אשראי, קרנות הון סיכון או קרנות בערבות מדינה.
הלוואות אלו נחשבות לפופולריות בקרב עסקים קטנים, מכיוון שהן מציעות מספר יתרונות על פני הלוואות בנקאיות:
- גמישות – חברות המימון החוץ בנקאיות מציעות לעסקים קטנים גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטחונות.
- נוחות – הליך הגשת הבקשה להלוואה חוץ בנקאית הוא בדרך כלל מהיר ופשוט יותר מאשר הליך הגשת הבקשה להלוואה בנקאית.
- סיכוי גבוה יותר לאישור – חברות המימון החוץ בנקאיות מסוגלות לקחת סיכונים גבוהים יותר בהשוואה לבנקים, ולכן הן נוטים לאשר בקשות הלוואה גם מעסקים עם היסטוריה פיננסית פחות טובה.
גמישות
הלוואות חוץ בנקאיות מציעות לעסקים קטנים גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, כגון סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטחונות.
למשל, חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות ללא בטחונות, או הלוואות עם ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות בנקאיות.
נוחות
הליך הגשת הבקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסק הוא בדרך כלל מהיר ופשוט יותר מאשר הליך הגשת הבקשה להלוואה בנקאית. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות תוך מספר ימים, לעומת מספר שבועות או אפילו חודשים בהלוואות בנקאיות.
יש מספר יתרונות מרכזיים להליך בקשה להלוואה חוץ בנקאית לעסק:
- ללא עמלת פתיחת תיק או כל חיובים נוספים
- ללא שעבודים ובטחונות
- הלוואה לכל מטרה של פיתוח העסק: התרחבות, שיפוץ, רכישת מלאי ועוד
- מאפשרת מסגרת אשראי נוספת, מעבר למסגרת העו"ש
- הלוואות לעסקים בכל סדר גודל: הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים
- תנאי מימון גמישים המותאמים לצרכים העסקיים שלכם
- אתם בוחרים את סכום ההחזרים (מ-3 עד 60 חודשים)
- הכסף אצלכם בחשבון תוך 3 ימי עסקים
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
איזה עסקים רשאיים לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
- עסק חדש זקוק להלוואה כדי לממן את הוצאות ההקמה. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להיות מוכנות להלוות לעסק חדש, גם אם אין לו היסטוריה פיננסית.
- עסק קטן זקוק להלוואה כדי לרכוש ציוד חדש. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות לרכישת ציוד, גם אם העסק אינו יכול להציע בטחונות נזילים.
- עסק קטן זקוק להלוואה כדי לגייס הון נוסף לצמיחה. חברות מימון חוץ בנקאיות עשויות להציע הלוואות לגיוס הון, גם אם העסק אינו יכול לעמוד בדרישות הבנקים.
הגופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים
| שם גוף | סוג גוף | מטרת ההלוואה | סכום ההלוואה | פריים+ |
|---|---|---|---|---|
| בנקים | בנק מסחרי | מימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים | 100,000 ש"ח – 100 מיליון ש"ח | 1.5% – 3% |
| חברות אשראי | חברה פרטית | מימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים | 10,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח | 2% – 4% |
| קרנות הון סיכון | קרן פרטית | מימון השקעות בסטארט-אפים | 100,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח | 2.5% – 4% |
| קרנות בערבות מדינה | קרן ציבורית | מימון פעילות שוטפת, השקעות, רכישת נכסים | 100,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח | 1.5% – 3% |
| גופים חברתיים | חברה פרטית | מימון פעילות חברתית | 10,000 ש"ח – 10 מיליון ש"ח | 1.5% – 2.5% |
חשוב לציין כי נתונים מדויקים יש לבדוק מול אותו הגוף משום שכל עסק עשוי להיות זכאי למשהו אחר בהתאם לעבר שלו, אופן התנהלותו, בדיקת BDI וכו'. לכן, מדובר כאן במתווה כללי בלבד ואין להסתמך עליו.
שורה תחתונה- מה שאתם צריכים לדעת על אשראי חוץ בנקאי לעסק
על יתרונות מול חסרונות, סיכונים ועוד..
מה המשמעות של הלוואה חוץ בנקאית לעסק?
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שמוענקת על ידי גוף פיננסי שאינו הבנק המקורי שלכם, כגון חברות אשראי, קרנות הון סיכון, או קרנות בערבות מדינה.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
למה כדאי לעסק לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
ישנן מספר סיבות שבגללן כדאי לעסק לקחת הלוואה חוץ בנקאית, כגון:
גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה כגון סכום ההלוואה, הריבית, ותקופת ההחזר.
תהליך קבלת ההלוואה מהיר יותר מאשר בבנק.
פחות בירוקרטיה מאשר בבנק.
מי זכאי לאשראי חוץ בנקאי?
בדרך כלל, כל עסק זכאי לקבל הלוואה חוץ בנקאית, ללא קשר לגודל העסק או להיסטוריית האשראי של בעל העסק. עם זאת, גופים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש ביטחונות מסוימים, כגון נכס או ערבויות אישיות.
מהם התנאים הבסיסיים לאשראי מסוג זה?
התנאים של הלוואה חוץ בנקאית משתנים בהתאם לגוף המממן, סוג ההלוואה וסכום ההלוואה. עם זאת, בדרך כלל התנאים כוללים את הפרמטרים הבאים: סכום ההלוואה, ריבית, תקופת החזר וביטחונות.
איך למצוא את ההצעה הטובה ביותר?
חשוב להשוות את ההצעות של מספר גופים חוץ בנקאיים לפני לקיחת הלוואה. יש להשוות את הפרמטרים הבאים:
- סכום ההלוואה
- הריבית
- תקופת ההחזר
- ביטחונות
- עמלות
מהם הסיכונים שעסק לוקח בהלוואה חוץ בנקאית?
כמו כל הלוואה, גם הלוואה חוץ בנקאית כרוכה בסיכונים מסוימים. הסיכונים העיקריים הם:
👈ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואה בנקאית
👈תנאים מחמירים יותר וצורך בביטחונות
איך להימנע מקשיים מבחינת החזרים?
חשוב לתכנן היטב את ההחזר של ההלוואה לפני לקיחתה. יש לקחת בחשבון את היכולת הכלכלית של העסק להחזיר את ההלוואה בזמן ובמלואה. בנוסף, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה היטב לפני לקיחתה, כדי להימנע מהפתעות לא נעימות בעתיד.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
אנו במרכז העזרה לעסקים נשמח לספק לך אינפורמציה נוספת על הלוואות חוץ בנקאיות ולהפנות אותך לגופים המתאימים בשבילך. במידה ואתה רוצה לחסוך זמן וכסף, השאר את פרטי ההתקשרות שלך באתר ואנו ניצור איתך קשר בהקדם האפשרי.
נקודות נוספות שכדאי לדעת
בעלי עסקים בישראל צריכים לקחת בחשבון מספר נקודות חשובות לפני שהם לוקחים אשראי עבור עסקיהם. ראשית, חשוב להבין היטב את הצרכים הפיננסיים של העסק ולבחון את האפשרויות השונות העומדות בפניו.
האם יש צורך באשראי לצורך הרחבה או התרחבות העסק? האם נדרש מימון לרכישת ציוד או מלאי? או שמא העסק זקוק להון חוזר לצורך ניהול תזרים המזומנים השוטף? הבנה ברורה של מטרת האשראי תסייע בבחירת המוצר המתאים ביותר.
לאחר מכן, על בעל העסק לבחון את האפשרויות השונות לקבלת האשראי. בישראל, ניתן לקבל הלוואות ואשראי מספר גופים עיקריים – בנקים, חברות ליסינג, קרנות השקעה וקרנות ממשלתיות.
כל אחד מהגופים האלה מציע מגוון מוצרי הלוואה וערבויות, כשהריביות הממוצעות נעות בטווח של 5% עד 10% בהתאם לסוג ההלוואה, תקופת הפירעון, סכום ההלוואה ופרופיל הסיכון של העסק.
בעת בחירת מקור האשראי, על בעל העסק לתת דגש לא רק על הריבית אלא גם על תנאים נוספים כגון דרישות הבטוחות, משך תקופת ההלוואה, אפשרות לפירעון מוקדם וכדומה.
כמו כן, חשוב להבין היטב את כל ההיבטים החוזיים של ההלוואה ולקבל ייעוץ משפטי בהתאם. בנוסף, בעלי עסקים צריכים להתייעץ עם רואי חשבון ויועצים פיננסיים על מנת להבטיח קבלת ההלוואה בצורה היעילה והכדאית ביותר עבור העסק.
בסופו של דבר, האשראי הוא כלי חשוב ומשמעותי לצמיחה ופיתוח של עסקים, אך דורש תכנון מדוקדק ובחינה זהירה של כל האפשרויות הקיימות. תשומת לב לפרטים החשובים ביותר תסייע לבעלי העסקים לקבל את ההלוואה הנכונה עבור צרכיהם ולהניע את העסק קדימה.
רשימה חלקית של בעלי עסקים הזכאיים לקבל הלוואות אלה
- עוסקים קטנים – עצמאים ובעלי עסקים קטנים (מחזור מכירות שנתי עד 100,000 ₪) זכאים להלוואות חוץ בנקאיות בתנאים מועדפים, לצורך מימון הוצאות שוטפות, רכישת ציוד או הרחבת העסק.
- עוסקים מורשים – בעלי עסקים רשומים כעוסק מורשה זכאים להלוואות חוץ בנקאיות לצורך מימון התפעול, השקעות והתרחבות העסקית.
- עמותות וארגונים ללא מטרות רווח – עמותות, מלכ"רים וארגונים חברתיים זכאים להלוואות למימון פעילותם השוטפת ופרויקטים ייעודיים.
- יזמים וחברות הזנק (Startups) – יזמים וחברות הזנק זכאים להלוואות חוץ בנקאיות לצורך מימון הוצאות הקמה, פיתוח טכנולוגי ומנוע הצמיחה של העסק.
- חברות בע"מ – חברות בע"מ, לרבות חברות בינוניות וגדולות, זכאות להלוואות חוץ בנקאיות למטרות הרחבה, השקעות הוניות ופרויקטים ייעודיים.
- חקלאים ובעלי משקים – חקלאים, בעלי משקים ומגדלים זכאים להלוואות לצורך רכישת ציוד, תשתיות, פיתוח מוצרים חדשים ומימון פעילות שוטפת.
- בעלי מקצועות חופשיים – רופאים, עורכי דין, רואי חשבון ובעלי מקצועות חופשיים אחרים זכאים להלוואות למימון השקעות, פיתוח עסקי וצרכים תפעוליים.
כל בעל עסק זכאי להלוואה חוץ בנקאית בהתאם לצרכיו הייחודיים ולאופי פעילותו העסקית, בתנאים מותאמים אישית ובריביות תחרותיות.