הלוואות משרד האוצר

קובי שמואל כותב: קובי שמואל
4 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

חשוב לדעת כי יש פתרונות נוספים לגיוס מימון והלוואות שלא דרך הבנקים, אחת מהן היא לקיחת הלוואה דרך משרד האוצר. הלוואות משרד האוצר נחשבות לאחת האופציות האטרקטיביות לעסקים. החל משנת 2008 מציע משרד האוצר במסגרת קרן סיוע ומימון לעסקים קטנים ובינוניים מגוון מסלולי הלוואה, במטרה לסייע לעסקים להתמודד עם מצוקת האשראי, וכדי לעודד את היזמים להשקיע בתעשייה, לפתח את הכלכלה המקומית וכדי ליצור מקומות עבודה חדשים.

רשימת הבנקים שניתן לקבל מהם הלוואה דרך משרד האוצר

בנקפריים+ריבית צמודהריבית משתנה
בנק ישראל4.75%6.25%6.25%
בנק לאומי6.00%8.25%8.25%
בנק הפועלים6.00%8.25%8.25%
בנק דיסקונט6.00%8.25%8.25%
בנק מזרחי טפחות6.00%8.25%8.25%
בנק אגוד6.00%8.25%8.25%
בנק הבינלאומי6.00%8.25%8.25%
בנק ירושלים6.00%8.25%8.25%
בנק אוצר החייל6.00%8.25%8.25%
בנק מרכנתיל דיסקונט6.00%8.25%8.25%
בנק לאומי לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק הפועלים לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק דיסקונט לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק מזרחי טפחות לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק אגוד לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק הבינלאומי לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק ירושלים לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק אוצר החייל לעסקים6.00%8.25%8.25%
בנק מרכנתיל דיסקונט לעסקים6.00%8.25%8.25%

מי זכאי לקבל הלוואוה ממשרד האוצר?

  • מטרת ההלוואה: הלוואות משרד האוצר ניתנות למגוון מטרות, כגון רכישת דירה, שיפוץ דירה, השלמת הון עצמי, או רכישת רכב.
  • הכנסה: הלוואות משרד האוצר ניתנות לאנשים עם הכנסה נמוכה או בינונית.
  • עושר: הלוואות משרד האוצר ניתנות לאנשים עם עושר נמוך או בינוני.
  • היסטוריה פיננסית: הלוואות משרד האוצר ניתנות לאנשים עם היסטוריה פיננסית טובה.

זכאות לקבל הלוואה ממשרד האוצר נקבעת על פי קריטריונים שונים, כגון:

קריטריונים ספציפיים

להלן קריטריונים ספציפיים לזכאות לקבל הלוואה ממשרד האוצר:

  • הלוואות לרכישת דירה: הלוואות אלו ניתנות לאנשים שרוצים לרכוש דירה למגורים בישראל. ההלוואות ניתנות לתקופה של עד 20 שנים, בריבית קבועה או משתנה. הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא עד 3 מיליון ש"ח.
  • הלוואות לשיפוץ דירה: הלוואות אלו ניתנות לאנשים שרוצים לשפץ דירה למגורים בישראל. ההלוואות ניתנות לתקופה של עד 10 שנים, בריבית קבועה או משתנה. הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא עד 1 מיליון ש"ח.
  • הלוואות להשלמת הון עצמי: הלוואות אלו ניתנות לאנשים שרוצים לרכוש דירה למגורים בישראל, אך אין להם את ההון העצמי הדרוש. ההלוואות ניתנות לתקופה של עד 10 שנים, בריבית קבועה או משתנה. הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא עד 750,000 ש"ח.
  • הלוואות לרכישת רכב: הלוואות אלו ניתנות לאנשים שרוצים לרכוש רכב פרטי חדש או משומש. ההלוואות ניתנות לתקופה של עד 7 שנים, בריבית קבועה או משתנה. הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא עד 1 מיליון ש"ח.

הגשת בקשה להלוואה ממשרד האוצר

כדי להגיש את הבקשה, יש לפנות לבנק המשתתף בתכנית. הבנק יבדוק את הבקשה ויודיע ללקוח אם היא אושרה.

מסמכים נדרשים להגשת בקשה להלוואה ממשרד האוצר

להלן המסמכים הנדרשים להגשת בקשה להלוואה ממשרד האוצר:

  • טופס בקשה להלוואה ממשרד האוצר
  • תעודת זהות
  • מסמך המעיד על הכנסה
  • מסמך המעיד על עושר
  • דוח נתוני אשראי

קרן הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה

בתחילת שנת 2016 התנהל מכרז מטעם משרד האוצר לניהול והפעלת הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה. שר האוצר הנוכחי, כחלון, הגדיל לעשות והעמיד אשראי בהיקף של כ- 6.6 מיליארד ₪ בשלב הראשון כדי לקדם את התחרות בשוק האשראי בארץ ועל מנת לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לעמוד על רגליהם, להשקיע בציוד ולהתרחב.

ראוי לציין כי במסגרת הלוואות משרד האוצר דרך הקרן לעידוד עסקים קטנים ובינוניים הוכנסו השנה (2016) שינויים רבים, ביניהם מסלול חדש להשקעות בתעשייה עם אפשרות להלוואה אטרקטיבית לתקופת ארוכה עד 12 שנים, בסכום של עד 90% מגובה הסכום הנדרש להשקעה. בנוסף, גם היקף האשראי המועמד ליצואנים  גדל משמעותית.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

כדאי לדעת כי נכון להיום הקרן העניקה הלוואות בהיקף מצטבר של למעלה מ- 7 מיליארד ₪, ליותר מ- 15,000 עסקים קטנים והלוואות ליותר מ- 900 עסקים בינוניים. עם זאת, כדי לשפר את הסיכוי להלוואה האטרקטיבית מומלץ להגיש את הטפסים הנדרשים על ידי מנהלי הקרן בעזרת יועצים מנוסים בתחום. לכן, מומלץ להגיש את הטפסים בעזרת צוות המומחים של מרכז העזרה לעסקים, כמו כן ניתן לקבל פתרונות מימון אטרקטיביים נוספים המסייעים לעסק בהתאם לצרכיו הייחודיים.

אפשריות מימון נוספות

קרן BDI לעסקים

קרן BDSK בערבות המדינה

קרן סיוע ליצואנים

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

למידע נוסף, לשאלות ולהצעה אטרקטיבית להלוואה לעסק, השאירו פרטים באתר, וצוות המומחים של מרכז העזרה לעסקים יחזור אליכם בהקדם האפשרי.