כותב: קובי שמואלהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
מה זה בכלל ואיך אנחנו ממנפים את זה בעסק?
כאשר אנו מדברים על קבלת הלוואות בנקאיות לצרכים שונים, הרי שהבנקים אינם ששים לתת אשראי לכל חברה רנדומלית אלא בוחנים בדקדוק את היסטוריית האשראי והסיכון שמהווה כל לווה עסקי.
השאיפה של בנקים היא עבודה צמודה עם חברות שמתנהלות באופן יעיל ואף שיתוף פעולה עם פרויקטים וקרנות שיכולות לנתח עסק בצורה טובה יותר.
הון חוזר- מוסבר בקצרה..
הון החוזר הוא אחד המדדים החשובים ביותר להערכת הבריאות הפיננסית של עסק או חברה. הוא מייצג בעצם את רמת הנזילות שיש לעסק בטווח הקצר – כלומר עד כמה יש לו מספיק מזומנים או נכסים שניתן להמיר מהר למזומנים כדי לעמוד בהתחייבויות ולהמשיך לתפקד.
ההון החוזר מחושב על ידי ניכוי ההתחייבויות השוטפות מהנכסים השוטפים. ככל שהתוצאה גבוהה יותר, כך הנזילות טובה יותר.
שלושת הסעיפים המרכזיים שמשפיעים על ההון החוזר הם המלאי, חובות הלקוחות וחובות לספקים. שינויים בהם משקפים את יכולת הניהול של העסק.
הון חוזר נמוך עלול להצביע על בעיות נזילות וקשיים בתשלומים שוטפים, גם אם העסק רווחי לכאורה. לכן חשוב לנטר אותו ולנקוט צעדים אם יורד מתחת לרמה מסוימת.
בקיצור, ההון החוזר הוא כלי חיוני להערכת הבריאות הפיננסית של עסקים, ומסייע לזהות מצבי קושי מבעוד מועד על מנת לטפל בהם. מנהלים צריכים לנטר אותו בקביעות ולנקוט צעדים כדי לשמור על רמה נאותה.
| נושא | הסבר קצר |
|---|---|
| הגדרה | ההפרש בין נכסים שוטפים להתחייבויות שוטפות |
| מרכיבים עיקריים | מלאי, לקוחות, ספקים |
| חשיבות | מייצג את רמת הנזילות ויכולת עמידה בהתחייבויות שוטפות |
| ניטור ומעקב | יש לנטר את ההון החוזר ולהגיב לירידה מתמשכת |
| שיפור | ניהול יעיל של מלאי, גבייה מלקוחות, אשראי ספקים |
| מינוף | ניתן למנף הון חוזר לגיוס אשראי או השקעות |
| כלי ניהולי | חלק מנוסחת אלטמן לאיתור כשלים. חלק מהערכת שווי חברות |
- הקרן בשיתוף עם התאחדות התעשיינים – הבנקים הגיעו להסכם מול קרן זו של חברות תעשייתיות שונות וכתוצאה מכך, זוכים החברים בהתאחדות לתנאים אטרקטיביים יותר מחברות עסקיות אחרות. המטרה העיקרית של הקרן היא מימון הון חוזר אך גם השקעות בתחומים מסוימים.
מבחינת תנאי ההלוואה, מדובר על גובה מקסימאלי של עשירית מהמחזור השנתי של עסק ספציפי ולא יותר משלושה מיליון ₪. הריבית היא פריים פלוס 0.9% ואילו פריסת ההחזרים יכולה להתבצע למשך חמש שנים.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואת הון חוזר דרך קרנות
- קרן הסיוע לשדרות ועוטף עזה – זהו מסלול ייחודי למדי שמתאים לחברות באזור הדרום שסובלות בגלל המצב הביטחוני והקרבה לרצועת עזה. מדובר על הלוואות בערבות מדינה, כאשר הסכום המקסימאלי שניתן לקחת הוא חצי מיליון ₪ לתקופה של חמש שנים. הריבית משתנה בהתאם לריבית במשק אך בדרך כלל משתלמת מאפשרויות אחרות של הלוואות למימון הון חוזר.
- קרן קורת – תכנית סיוע זו היא פילנתרופית והמימון שלה מגיע ישירות מתורמים פרטיים ובעיקר יהודי ארה"ב. ניתן לקחת הלוואה בגובה עד שש מאות אלף ₪ לצורך מימון הון חוזר אך גם לצורך השקעות והקמת עסק חדש. ההלוואה מיועדת ללווים בגילאי 25-60 ובמקרה זה ישנו צורך גם בערבים (גובה הערבים תלוי בסכום ההלוואה). פריסת התשלומים המקסימלית נעשית לחמש שנים עם אפשרות לחצי שנת גרייס.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
איך למנף הלוואות הון חוזר?
ישנם מספר דרכים עיקריות איך למנף הלוואות הון חוזר ואלה הן הראשיות והמרכזיות:
- התבססו על נתוני ההון החוזר של העסק – מלאי, לקוחות, ספקים. חשב כמה אשראי אפשר לקבל על בסיסם.
- שקלו שעבוד מלאי או חשבונות לקוחות כבטוחה להלוואה. זה מאפשר קבלת אשראי גדול יותר.
- נצלו מסגרות אשראי בנקאיות מבוססות הון חוזר במלואן. אל תשאירו כסף על השולחן.
- חתמו על הסכמי מימון ספקים להארכת תנאי אשראי. זה משחרר הון חוזר.
- שקלו גיוס הון חוזר דרך הנפקת אג"ח או גיוס ממשקיעים.
- הקפידו על משמעת פיננסית וניהול נכון של מלאי וחייבים כדי לשמור על הון חוזר בריא.
- נצלו את ההון החוזר להשקעות אסטרטגיות וצמיחה של העסק.
אלו מספר עקרונות חשובים לניצול יעיל של הון חוזר למימון וצמיחה עסקית.
במידה ואתה זקוק להלוואה עסקית בזמן הקרוב, אנו במרכז העזרה לעסקים יכולים להפנות אותך למומחים בתחום שיעזרו לך לאתר את המסלול המתאים ביותר. השאר את הפרטים האישיים שלך באתר וניצור קשר בהקדם האפשרי.
לקריאה מורחבת על קרן בערבות מדינה.
אנו במרכז למימון עסקי נשמח לענות לך על שאלות נוספת בנוגע להלוואות הון חוזר לעסקים ללא שום עלות או התחייבות. השאר את פרטי ההתקשרות עמך באתר והנציגים הטלפוניים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.
💡 הון חוזר הוא ההפרש שבין הנכסים השוטפים של העסק לבין ההתחייבויות השוטפות שלו, פשוט.
💡 לוקחים את הנכסים השוטפים ומחסירים מהם את ההתחייבויות השוטפות ומה שנשאר ביניהם זה ההפרש.
💡 המלאי, חובות הלקוחות וחובות לספקים וכו'..
💡 כאשר הוא יורד מתחת לרף מסוים ומצביע על בעיית נזילות בעסק.
💡 על ידי ניהול יעיל יותר של המלאי, גבייה מהירה מלקוחות והארכת אשראי מספקים.