כותב: הילה ינאי 4 דקות קריאה
תוכן עניינים
בצעד חסר תקדים אושרה קרן חדשה בסך של 8 מיליארד שקל לטובת עסקים שנפגעו מהמלחמה.
החל מתאריך 1.11.23 ניתן להגיש בקשות להלוואה או הקלה בתנאי הלוואה קיימת לקרן.
לבעלי עסקים חשוב לזכור שהקרן היא רק אופציה אחת וישנם פתרונות נוספים.
המומחים שלנו יעזרו לכם למצוא את הפתרון הטוב ביותר עבורכם.
תנאי הקרן בערבות המדינה להלוואה לעסקים בעקבות המלחמה
| הלוואה חדשה | סיוע והקלות לעסקים בהלוואות קיימות |
| תקופת גרייס מרבית עד 6 חודשים. | התאמת בטוחות בהלוואה קיימת ושחרור יחסי התהליך ייעשה בהתאם לכללי המתווה ולבקשת העסק |
| הגשת בקשה חדשה למסלולים הקיימים בקרן ללא דוח מבוקר לשנת 2022. ובנוסף מתאפשרת הגשה של מאזן בוחן מלא ודוחות מע"מ לשנת 2022. | דחיית של תשלומי קרן על הלוואה ל- 3 חודשים. הדחייה תעשה בהתאם לבקשת העסק וכפופה לשיקול דעת הבנק. |
תנאי ההלוואה כפי שאושרו בימים האחרונים
- אישור מהיר ואפשרות הגשה דיגיטלית.
- 5% בטוחות בלבד.
- הלוואה עד 250,000 ש״ח או 4% מהמחזור העסק – הגבוה ביניהם.
- דחיית תשלומי קרן וריבית לתקופה של 3-12 חודשים מקבלת ההלוואה.
- קבלת ההלוואה ישירות מגוף האשראי בצורה דיגיטלית.
בהתאם להמלצת בנק ישראל גם הבנקים המובילים מצטרפים לתמיכה בעסקים בעוטף ומחוצה לו, כל בנק במתווה משלו אך בגדול רובם פועלים לפי מתווה בנק ישראל.
פתרונות הבנקים השונים להלוואה לעסק בעקבות מלחמת חרבות ברזל
| הבנק | מי זכאי להטבות/ הקלות | ההקלות והטבות שינתנו |
| הבינלאומי | עסקים עד 30 ק"מ מהרצועה | אפשרות הקפאת תשלומי הלוואות, הקפאת תשלומי קרן על משכנתאות והרחבת מסגרת האשראי. |
| בנק ירושלים | עסקים עד 30 ק"מ מהרצועה | זכאות הקפאת החזרי משכנתא ואשראי צרכני לתקופה של 3 חודשים ללא ריבית וללא עמלותעסקים קטנים ובינוניים אשר קיבלו הלוואות בערבות מדינה – זכאות להקפאת החזרי הלוואות לתקופה של 3 חודשים ללא ריבית וללא עמלותהלקוחות הזכאים יהיו פטורים מתשלום ריבית חובה על מסגרת האשראי בעו"ש עד 10 א' ₪*פטור גורף מעמלות לתקופה של 3 חודשים למעט עמלות מט"ח וני"ע* |
| בנק לאומי | לקוחות עסקיים גובה ההטבה תלוי מרחק מאזור העימות | הכוללים הקפאת תשלומי משכנתא, הגדלת מסגרת, הקפאת תהליכי גבייה ועוד. |
| בנק הפועלים | לא צוין | פתח קרן בהיקף של 750 מיליון ₪. עקרי התוכנית שלו: הלוואות גישור לתקופה של עד 3 חודשים ללא ריבית עד סכום של 100,000 ₪.דחיית תשלומי הלוואות ללא עלות לתקופה של עד 3 חודשים.פטור מעמלות עו"ש ל 3 חודשים. |
| בנק מזרחי | עד 7 ק"מ ויושבים נוספים (אור הנר, ארז, זיקים, חולית, יד מרדכי, כיסופים, כפר עזה, כרם שלום, כרמיה, מפלסים, נחל עוז, ניר יצחק, ניר עוז, ניר עם, נירים, נתיב העשרה, סופה, סעד, עין השלושה, שדרות, שוקדה, אבשלום, עין הבשור, בארי, גבים, גברעם, דקל, זמרת, יבול, יכיני, ישע, יתד, מבטחים, מגן, עלומים, עמיעוז, פרי גן, רעים, שובה, כפר מימון, תושיה, תלמי יוסף, תקומה, איבים, שדי אברהם, חוות שקמים, שלומית, שדה ניצן, בני נצרים, תלמי אליהו, צוחר, אוהד, מבקיעים, דורות, ברור חיל, נווה). | מענק של עד 20,000 ₪ לעסקים |
| עסקים עד 40 ק"מ מהרצועה | הלוואה עד 50,000 ₪ ללא ריבית והצמדה – תקופת החזר של 12 חודשים עם אפשרות בקשה לדחיית תשלומי קרן וריבית משיכה של 100,000 מהפיקדון הקלות במסגרת קרן להלוואת בערבות המדינה – הכוללת דחיית תשלומי הקרן והגרייס, התאמת בטוחות והקלה בהגשת דוחות כספיים. הקלות לעסקים שקיבלו הלוואה במסגרת קרן צפונה ודרומה – דחיית תשלומי גרייס, התאמת בטוחות והקלה בהגשת דוחות כספיים. | |
| בנק דיסקונט | לקוחות עסקיים עד 7 ק"מ הרצועה | ויתור על תשלומי משכנתא ל 6 חודשים (עד אפריל 24) לעסק קטן – פטור מעמלות מסוימות פטור מריבית על המינוס עד סכום של 10,000 ₪ ל 6 חודשים דחיית תשלומי הלוואות ביתרה מצטברת של עד 2 מיליון ₪. |
| לקוחות עסקיים בין 7 -30 ק"מ מרצועת עזה | לעסק קטן פטור מעמלות מסוימות |
לבדיקת זכאות בחינם פנה אלינו עוד היום
הטבות ומענקים לעסקים מגופים פרטיים
- קרן Safe Dome – השקעה של עד חצי מיליון דולר בסטרטאפים בתחילת דרכם שנפגעו כתוצאה מהמלחמה.
- מסלול מענקים על פי חוק עידוד השקעות – לעסקים עד 7 ק"מ – תשלום מלא של מענק למפעלים כנגד עמידה ב50% מהתוכנית, הגדלת שיעור מענק למפעל זכאי ל90% במקום תשלום ראשוני של 65%. אפשרות למתן מענק מוגדל בהדרגה, הגדלת יחס השקעות, מתן הארכה בהגשת דוח ביצוע ועוד
- הקרן לסולידריות חברתית – עסקים עד 40 ק"מ מרצועת עזה או עסקים בקו העימות הצפוני בעלי מחזור עסקאות גדול מ 64 אלף וקטן מ3 מיליון, הסיוע כולל – סיוע בכיסוי תשלום התחייבויות (מלאי וסחרוה לדוגמה), סיוע במימון מערך משלוחים ושינוע, סיוע במיגון העסק. ובנוסף סיוע ומענקים לעסקים שנפגעו והלוואות.
- קרן עוגן – סיוע לעסקים קטנים – עד ש"ח100,000 ללא ריבית או עד 300,000 ש"ח בריבית מסובסדת
מה סוג הישות של העסק שלך?
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם
איך אפשר לקבל הלוואה בעקבות המלחמה מהקרן?
💡 ישנם מספר אפשריות לקבלת הלוואה לעסק בעקבות המלחמה – אופציות בנקאיות והלוואות מקרן בערבות המדינה. פנה אלינו לבדיקת זכאות בחינם
מי נותן הלוואות לעסק בעקבות המלחמה?
💡 הלוואות לעסק ניתן לקבל מהקרן וגופים פרטיים ללא מטרות רווח לדוגמת עוגן.
מה ההטבות שאוכל לקבל?
💡 על פי מתווה בנק ישראל סל ההטבות נוגע גם להלוואות קיימות וגם להלוואות חדשות וכולל – הקפאת תשלומי קרן / ריבית, הגדלת מסגרת על המינוס, התאמת בטוחות ועוד