הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
- 1. ישרכארט-
- 2. כאל-
- 3. Max (לשעבר לאומי קארד)-
- 4. טרנזילה-
- 5. כספית-
- איך לבחור את החברת סליקה הנכונה ביות כבעל עסק, מה הן הדגשים החשובים?
- האם עסקים גדולים, בינוניים או קטנים צריך להתנהג אחרת?
- האם כל עסק בישראל זקוק לחברת סליקה, האם זה חובה או לא?
- איזו חברת סליקה עדיף לבחור - עמלות, מסלולי הקמה, מחירים ועוד
- איך מתחברים לשירותי סליקה בפועל - כל השלבים
1. ישרכארט–
מאפיינים מרכזיים:
- אחת מחברות כרטיסי האשראי הגדולות והוותיקות בישראל.
- מציעה מגוון רחב של פתרונות סליקה.
מסלולים אפשריים:
- סליקה רגילה.
- סליקה מאובטחת באינטרנט.
- סליקה ניידת.
אוכלוסיית יעד:
- עסקים קטנים, בינוניים וגדולים.
יתרונות:
- מוניטין חזק ואמינות גבוהה.
- תמיכה טכנית מקיפה.
- מגוון רחב של שירותים נלווים.
חסרונות:
- עמלות עשויות להיות גבוהות יחסית לחברות קטנות יותר.
- תהליך אישור עשוי להיות ארוך יותר.
2. כאל–
מאפיינים מרכזיים:
- חברת כרטיסי אשראי מובילה בישראל.
- מציעה פתרונות סליקה מתקדמים.
מסלולים אפשריים:
- סליקה רגילה.
- סליקה באינטרנט.
- פתרונות תשלום ללא מגע.
אוכלוסיית יעד:
- מתאימה לכל סוגי העסקים.
יתרונות:
- טכנולוגיה מתקדמת.
- שירות לקוחות איכותי.
- מגוון אפשרויות סליקה.
חסרונות:
- עמלות עשויות להיות גבוהות לעסקים קטנים.
- תנאי החוזה עשויים להיות מורכבים.
3. Max (לשעבר לאומי קארד)-
מאפיינים מרכזיים:
- חברה חדשנית עם דגש על טכנולוגיה.
- מציעה פתרונות סליקה דיגיטליים מתקדמים.
מסלולים אפשריים:
- סליקה מסורתית.
- סליקה דיגיטלית.
- פתרונות תשלום מתקדמים לאפליקציות.
אוכלוסיית יעד:
- עסקים קטנים ובינוניים, בדגש על עסקים דיגיטליים.
יתרונות:
- פלטפורמה טכנולוגית מתקדמת.
- תהליך הצטרפות מהיר ופשוט.
- תמיכה בחדשנות ופתרונות דיגיטליים.
חסרונות:
- פחות מוכרת בקרב לקוחות מסורתיים.
- עשויה להיות פחות מתאימה לעסקים גדולים מאוד.
4. טרנזילה–
מאפיינים מרכזיים:
- חברת סליקה מקוונת המתמחה בסליקה באינטרנט.
- מציעה פתרונות גלובליים.
מסלולים אפשריים:
- סליקה באינטרנט.
- סליקה בינלאומית.
- פתרונות תשלום למסחר אלקטרוני.
אוכלוסיית יעד:
- עסקים מקוונים, בדגש על חברות טכנולוגיה ומסחר אלקטרוני.
יתרונות:
- מומחיות בסליקה דיגיטלית.
- תמיכה במטבעות רבים.
- פתרונות מותאמים למסחר בינלאומי.
חסרונות:
- פחות מתאימה לעסקים פיזיים
- עשויה להיות יקרה יותר לעסקים קטנים מאוד
5. כספית–
מאפיינים מרכזיים:
- חברת סליקה ישראלית המתמחה בעסקים קטנים ובינוניים.
- מציעה פתרונות סליקה פשוטים וידידותיים למשתמש.
מסלולים אפשריים:
- סליקה רגילה.
- סליקה באינטרנט.
- פתרונות תשלום ניידים.
אוכלוסיית יעד:
- עסקים קטנים ובינוניים, עצמאים.
יתרונות:
- עמלות תחרותיות.
- תהליך הצטרפות פשוט ומהיר.
- שירות לקוחות אישי.
חסרונות:
- פחות מוכרת בקרב לקוחות גדולים.
- מגוון שירותים מצומצם יחסית לחברות הגדולות.
זכרו כי המידע הזה מבוסס על הידע שלי נכון לאפריל 2024, וייתכן שחלו שינויים מאז. מומלץ תמיד לבדוק את המידע העדכני ביותר ישירות מול החברות או באתרים הרשמיים שלהן.
איך לבחור את החברת סליקה הנכונה ביות כבעל עסק, מה הן הדגשים החשובים?
בחירת חברת הסליקה המתאימה ביותר לעסק שלך היא החלטה חשובה שיכולה להשפיע משמעותית על התנהלות העסק ורווחיותו. כבעל עסק, עליך לשקול מספר גורמים מרכזיים בתהליך הבחירה.
ראשית, חשוב להתחשב בגודל העסק שלך ובהיקף העסקאות הצפוי. חברות סליקה שונות מציעות תנאים ועמלות שונים בהתאם לנפח הפעילות, ולכן כדאי לבחור בחברה שמציעה את התנאים הטובים ביותר עבור היקף הפעילות הספציפי של העסק שלך.
שנית, יש לבחון את סוג העסק ואת ערוצי המכירה שלו. אם העסק שלך פועל בעיקר באינטרנט, תרצה לבחור בחברת סליקה המתמחה בסליקה מקוונת ומציעה פתרונות מתקדמים לאבטחת מידע ומניעת הונאות. לעומת זאת, אם יש לך חנות פיזית, תצטרך לוודא שחברת הסליקה מספקת מסופונים אמינים ותמיכה טכנית זמינה.
עמלות וחיובים הם גורם משמעותי נוסף. חשוב לבדוק לא רק את שיעורי העמלה הבסיסיים, אלא גם את כל החיובים הנוספים כמו דמי הקמה, עמלות חודשיות קבועות, ועלויות על שירותים נוספים. כדאי להשוות בין מספר חברות ולחשב את העלות הכוללת בהתאם להיקף הפעילות הצפוי של העסק.
זמני זיכוי הם שיקול חשוב נוסף. חברות סליקה שונות מציעות זמני זיכוי שונים, וככל שהזמן קצר יותר, כך תוכל ליהנות מזרימת מזומנים טובה יותר בעסק.
איכות השירות והתמיכה הטכנית היא גורם קריטי. בחר בחברה המציעה שירות לקוחות זמין ומקצועי, במיוחד אם אתה מתכנן לפעול בשעות לא שגרתיות או אם אתה צופה נפח פעילות גבוה בתקופות מסוימות.
חשוב גם לבחון את הטכנולוגיה והחדשנות של חברת הסליקה. חברה המשקיעה בפיתוח פתרונות חדשניים ומתקדמים תוכל לספק לך כלים טובים יותר להתמודדות עם אתגרי השוק המשתנה.
לבסוף, שקול את המוניטין והיציבות הפיננסית של חברת הסליקה. חברה בעלת מוניטין חיובי ויציבות פיננסית תספק לך ביטחון רב יותר ותקטין את הסיכון לבעיות עתידיות.
בסופו של דבר, הבחירה הנכונה תלויה בצרכים הספציפיים של העסק שלך. מומלץ לערוך מחקר מקיף, להשוות בין מספר אפשרויות, ואף להתייעץ עם בעלי עסקים אחרים או עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטה. זכור כי ניתן גם לנהל משא ומתן עם חברות הסליקה על התנאים, במיוחד אם מדובר בעסק גדול או בעל פוטנציאל צמיחה משמעותי.
עסק צריך לעשות המון דברים נכון כדי להצליח שלא נדבר על הלוואות ייעודיות לעסקים, העסקת עובדים וכו..
האם עסקים גדולים, בינוניים או קטנים צריך להתנהג אחרת?
אכן, גודל העסק משפיע משמעותית על האסטרטגיה בבחירת חברת סליקה ועל ההתנהלות מולה. עסקים בגדלים שונים נדרשים להתייחס לגורמים שונים ולאמץ גישות מותאמות.
עסקים קטנים לרוב מתמקדים בפשטות ובעלות. הם מחפשים פתרונות סליקה שקלים להטמעה ולתפעול, עם עמלות נמוכות ככל האפשר. עבורם, חשוב במיוחד לבחור חברת סליקה המציעה תנאים טובים לעסקים עם נפח עסקאות נמוך יחסית. הם עשויים להעדיף חברות סליקה המציעות חבילות "הכל כלול" עם עמלה קבועה וצפויה. עסקים קטנים גם נוטים לייחס חשיבות רבה לשירות לקוחות זמין ותומך, שכן לרוב אין להם משאבים פנימיים להתמודד עם בעיות טכניות.
עסקים בינוניים נמצאים בנקודת איזון מעניינת. הם גדולים מספיק כדי לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר, אך עדיין לא בהכרח נהנים מהכוח המיקוח של עסקים גדולים.
עסקים אלו צריכים לחפש חברות סליקה המציעות מסלולים גמישים שיכולים להתאים את עצמם לצמיחה עתידית. הם עשויים להתמקד יותר בפתרונות מתקדמים כמו אינטגרציה עם מערכות ניהול מלאי או CRM. עסקים בינוניים גם נוטים לייחס חשיבות רבה יותר לאבטחת מידע ולעמידה בתקנים רגולטוריים.
עסקים גדולים, מצדם, נהנים מכוח מיקוח משמעותי מול חברות הסליקה. הם יכולים וצריכים לנהל משא ומתן אגרסיבי על העמלות והתנאים. עסקים אלו לרוב מחפשים פתרונות סליקה מורכבים ומותאמים אישית, שיכולים להתממשק עם מערכות ה-IT המורכבות שלהם.
הם עשויים לדרוש שירותי ניהול חשבון ייעודיים, דוחות מפורטים ומותאמים, ואפילו פיתוחים ייחודיים. עבור עסקים גדולים, היציבות הפיננסית של חברת הסליקה והיכולת שלה לתמוך בנפח עסקאות גבוה הן קריטיות.
בנוסף, עסקים גדולים לעיתים קרובות פועלים במספר ערוצים (חנויות פיזיות, אונליין, אפליקציות) ואפילו במספר מדינות. לכן, הם צריכים לחפש חברות סליקה עם יכולות גלובליות ורב-ערוציות מפותחות.
חשוב לציין כי ללא קשר לגודל העסק, כל בעל עסק צריך להיות ער לשינויים בשוק התשלומים. טכנולוגיות חדשות כמו תשלומים ללא מגע, אשראיים הניתנים בתנאים מיוחדים, ארנקים דיגיטליים ומטבעות קריפטו משנות את הנוף העסקי. עסקים מכל הגדלים צריכים לבחור חברות סליקה שמוכנות לאמץ חדשנות ולהתאים את עצמן לטרנדים עתידיים.
לסיכום, בעוד שכל העסקים שואפים למזער עלויות ולמקסם יעילות, הדרך להשיג זאת משתנה בהתאם לגודל העסק. עסקים קטנים מתמקדים בפשטות ועלות, עסקים בינוניים מחפשים גמישות וצמיחה, ועסקים גדולים דורשים פתרונות מותאמים אישית ויכולות מתקדמות. בכל מקרה, חשוב לבצע הערכה מעמיקה של צרכי העסק הספציפיים ולבחור בחברת הסליקה שמתאימה להם באופן המיטבי.
האם כל עסק בישראל זקוק לחברת סליקה, האם זה חובה או לא?
בישראל, לא כל עסק חייב להתקשר עם חברת סליקה, אך זו אפשרות נפוצה ומומלצת עבור רוב העסקים. הנה הסבר קצר על המצב:
👈חובה חוקית: אין חובה חוקית מפורשת המחייבת כל עסק להתקשר עם חברת סליקה. עסקים יכולים לבחור לקבל תשלומים במזומן בלבד או להשתמש באמצעי תשלום אחרים.
👈נחיצות מעשית: למרות זאת, ברוב המקרים, התקשרות עם חברת סליקה היא כמעט הכרחית מבחינה מעשית. זאת מכיוון שרוב הלקוחות מצפים לאפשרות לשלם באמצעות כרטיסי אשראי או אמצעי תשלום דיגיטליים אחרים.
👈יתרונות עסקיים: שימוש בשירותי סליקה מאפשר לעסקים להגדיל את מחזור המכירות, לשפר את חווית הלקוח, ולנהל את התקבולים באופן יעיל יותר.
👈סוגי עסקים: עסקים מקוונים, חנויות קמעונאיות, ומרבית נותני השירותים כמעט תמיד זקוקים לשירותי סליקה. לעומת זאת, עסקים קטנים מאוד או כאלה הפועלים בתחומים מסוימים (כמו שווקים פתוחים או שירותים מסוימים) עשויים להסתדר ללא חברת סליקה.
👈רגולציה: בעוד שאין חובה להתקשר עם חברת סליקה, ישנן תקנות המסדירות את אופן קבלת התשלומים בעסקים, כולל חובת הנפקת חשבוניות ודיווח על הכנסות.
לסיכום, בעוד שאין חובה חוקית מפורשת, ההתקשרות עם חברת סליקה היא פרקטיקה סטנדרטית ומומלצת עבור רוב העסקים בישראל, המאפשרת להם לפעול ביעילות בשוק המודרני.
איזו חברת סליקה עדיף לבחור – עמלות, מסלולי הקמה, מחירים ועוד
| קריטריון / חברה | ישראכרט | Cal (כאל) | Max | טרנזילה | כספית |
|---|---|---|---|---|---|
| עמלת סליקה בסיסית | 1.5% – 2.5% | 1.4% – 2.3% | 1.3% – 2.2% | 1.8% – 3% | 1.2% – 2% |
| דמי הקמה | ₪250 – ₪500 | ₪200 – ₪400 | ₪0 – ₪300 | ₪0 – ₪200 | ₪0 – ₪150 |
| עמלה חודשית קבועה | ₪20 – ₪50 | ₪15 – ₪45 | ₪10 – ₪40 | ₪25 – ₪60 | ₪0 – ₪30 |
| זמן זיכוי ממוצע | T+2 | T+2 | T+1 | T+3 | T+1 |
| תמיכה בסליקה באינטרנט | כן | כן | כן | כן, מתמחה | כן |
| תמיכה בסליקה בינלאומית | מוגבלת | כן | כן | כן, מתמחה | מוגבלת |
| מסלול לעסקים קטנים | יש | יש | יש, מועדף | יש | יש, מתמחה |
| שירות לקוחות | 24/7 | 24/7 | 24/7 | בשעות עסקים | בשעות עסקים מורחבות |
| אפליקציה לסליקה בנייד | יש | יש | יש, מתקדמת | יש | יש |
| תקופת התחייבות מינימלית | 12 חודשים | 12 חודשים | 6 חודשים | ללא | ללא |
| עמלת ביטול עסקה | 0.5% – 1% | 0.4% – 0.9% | 0.3% – 0.8% | 0.5% – 1.2% | 0.2% – 0.7% |
| תמיכה במטבעות זרים | מוגבלת | כן | כן | כן, נרחבת | מוגבלת |
| דוחות ואנליטיקה | מתקדמים | מתקדמים | מתקדמים מאוד | מתקדמים מאוד | בסיסיים |
| אינטגרציה עם מערכות ניהול | יש | יש | יש, נרחבת | יש, נרחבת | מוגבלת |
זכרו, שעמלות הקמה ומסלולים עלולים להשתנות מחברה לחברה וגם לפי פרק זמן.
הערות נוספות:
- ישראכרט וCal נחשבות לחברות הוותיקות והמבוססות ביותר, עם נתח שוק גדול ומוניטין חזק.
- Max (לשעבר לאומי קארד) ידועה בחדשנות הטכנולוגית שלה ובפתרונות הדיגיטליים המתקדמים.
- טרנזילה מתמחה בסליקה באינטרנט ובסליקה בינלאומית, ולכן מתאימה במיוחד לעסקים מקוונים עם פעילות גלובלית.
- כספית מתמקדת בעסקים קטנים ובינוניים ומציעה תנאים אטרקטיביים לסגמנט זה.
- העמלות והתנאים עשויים להשתנות בהתאם לגודל העסק, היקף הפעילות וסוג העסקאות.
- חשוב לנהל משא ומתן על התנאים, במיוחד לעסקים בינוניים וגדולים.
- יש לקחת בחשבון גם את איכות השירות, אמינות המערכות, ומהירות הטיפול בבעיות.
זכרו כי בחירת חברת הסליקה המתאימה ביותר תלויה בצרכים הספציפיים של העסק שלכם. מומלץ לבחון את כל האפשרויות בקפידה ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטה סופית.
איך מתחברים לשירותי סליקה בפועל – כל השלבים
👈 בדיקת דרישות מקדימות: ודאו שיש לכם את כל המסמכים הנדרשים, כולל רישום העסק, מספר עוסק מורשה או ח.פ., ודו"חות כספיים עדכניים.
👈 מחקר שוק: חקרו את חברות הסליקה השונות, השוו עמלות, תנאים, ושירותים נוספים שהן מציעות.
👈 בחירת חברת סליקה: בחרו את החברה המתאימה ביותר לצרכי העסק שלכם בהתבסס על המחקר שערכתם.
👈 יצירת קשר ראשוני: פנו לחברת הסליקה הנבחרת ובקשו הצעת מחיר מפורטת.
👈 הגשת בקשה: מלאו את טופס הבקשה לפתיחת חשבון סליקה והגישו את כל המסמכים הנדרשים.
👈 בדיקת אשראי: חברת הסליקה תבצע בדיקת אשראי לעסק שלכם. היו מוכנים לספק מידע פיננסי נוסף אם יידרש.
👈 חתימה על חוזה: לאחר אישור הבקשה, עברו על החוזה בקפידה, וודאו שאתם מבינים את כל התנאים, ואז חתמו עליו.
👈 פתיחת חשבון בנק ייעודי: במקרים מסוימים, ייתכן שתידרשו לפתוח חשבון בנק נפרד עבור כספי הסליקה.
👈 התקנת ציוד: אם נדרש, קבלו והתקינו את הציוד הנדרש לסליקה (כגון מסוף אשראי) או הורידו את התוכנה הנדרשת לסליקה מקוונת.
👈 הגדרת המערכת: הגדירו את מערכת הסליקה בהתאם להנחיות חברת הסליקה, כולל הגדרת חשבון המשתמש שלכם.
👈 אינטגרציה עם מערכות קיימות: אם רלוונטי, בצעו אינטגרציה של מערכת הסליקה עם מערכות ניהול המלאי או החשבונות שלכם.
👈 בדיקות: בצעו בדיקות מקיפות של המערכת כדי לוודא שהכל עובד כשורה, כולל עסקאות ניסיון.
👈 הדרכת צוות: הדריכו את הצוות שלכם כיצד להשתמש במערכת הסליקה החדשה.
👈 הפעלה: התחילו לקבל תשלומים באמצעות המערכת החדשה.
👈 מעקב ובקרה: עקבו אחר העסקאות והעמלות באופן שוטף כדי לוודא שהכל מתנהל כצפוי.
👈 תמיכה מתמשכת: שמרו על קשר עם שירות הלקוחות של חברת הסליקה לפתרון בעיות ושאלות שעולות.
זכרו, התהליך המדויק עשוי להשתנות מעט בין חברות סליקה שונות, אך אלו הם השלבים הכלליים שרוב העסקים יעברו בדרך להתחברות לשירותי סליקה.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
💡 העמלה הכוללת מורכבת מעמלת סליקה בסיסית (בדרך כלל 1.2%-3%), עמלה חודשית קבועה (₪0-₪60), ועמלות נוספות על שירותים ספציפיים. חשוב לבדוק את כל העלויות ולא רק את העמלה הבסיסית.
💡 זמן הזיכוי נע בין יום עסקים אחד (T+1) לשלושה ימי עסקים (T+3), תלוי בחברת הסליקה. חברות כמו Max וכספית מציעות בדרך כלל זיכוי מהיר יותר.
💡 זה משתנה בין החברות. חלק דורשות התחייבות של 12 חודשים (כמו ישראכרט וCal), אחרות כמו טרנזילה וכספית לא דורשות התחייבות כלל. חשוב לברר זאת מראש ולהבין את תנאי הביטול.
💡 לעסקים קטנים או חדשים, חברות כמו כספית או Max עשויות להיות אטרקטיביות בשל העמלות הנמוכות יחסית והתנאים הגמישים. עם זאת, הבחירה תלויה גם בסוג העסק ובצרכים הספציפיים שלו.
💡 כן, רוב חברות הסליקה הגדולות (ישראכרט, Cal, Max) מציעות פתרונות לסליקה הן בחנויות פיזיות והן באינטרנט. חברות כמו טרנזילה מתמחות בסליקה מקוונת, אך גם הן מציעות פתרונות לחנויות פיזיות.