כותב: גלית צבריתוכן עניינים
כל מה שחשוב לדעת
ליווי בנקאי הוא סוג של עסקה הנערכת בין בנק לבין יזם מתחום הנדל"ן, כאשר הבנק מלווה והיזם מעמיד את הקרקע או הנכס בבנייה, כבטוחה לבנק. בהמשך, כשהפרויקט יסתיים, יעניק הבנק לרוכשי הדירות ערבויות, בכפוף לחוק מכר דירות.
לביצוע השלב הזה על היזם לפתח חשבון סגור בבנק המלווה, בו יפקידו רוכשי הדירות את הסכום הנדרש לדירה שרכשו ובתמורה יקבלו מהבנק את הערבות, בגובה התשלומים ששילמו.
החשבון הוא כאמור סגור, כלומר היזם אינו יכול למשוך ממנו כספים ללא אישור הבנק. זוהי עסקה סגורה שיש בה בטחונות כנגד ערבויות.
בעוד שבשני השלבים הראשונים, הלוואה ליזם לצורך רכישת הקרקע והלוואה לצורך בניית הפרויקט, יהיה על היזם לשלם לבנק ריבית כנגד ההלוואה, הרי שבשלב השלישי, ערבויות כנגד בטחונות, קיימת עמלה גבוהה על הערבות.
עסקה נוספת במסגרת ליווי בנקאי, של הבנק מול היזם היא השלב בו היזם פורע את חובו לבנק בגין השלבים הראשונים בעסקה. הוא עושה זאת באמצעות יתרות הזכות הקיימות בחשבון הסגור שהקים ושאליו נכנסו כספי הבחונות של רוכשי הדירות.
היתרון של השלב הזה הוא שליזם נחסכים הפרשי ריבית החובה שהיה עליו לשלם בגין הלוואה רגילה ובין ריבית הזכות שמצטברת בחשבון הסגור שהקים.
גם הבנק מרוויח מכך מאחר והוא גובה עמלות על הערבויות ודמי ניהול. כמו כן הבנק מקטין את האשראי לפרויקט ומפנה לעצמו מימון של פרויקטים אחרים.
כל הדרך מהבנק אל הנכס
עם תום הבנייה ובמעמד מסירת הנכס לרוכשי הדירות, אותם רוכשים מחזירים את הערבויות שמסרו לידי היזם או הקבלן ואילו הבנק מסיר את השעבוד מהנכסים.
באופן זה יכולים הרוכשים לרשום את הדירה על שמם. היתרות שנותרו בחשבון הסגור, הקרוי גם חשבון ליווי, עוברות לידיו של היזם/ קבלן, שעבורו מהווה את הרווח מהפרויקט שלו, והחזר הונו העצמי.
יזמים, קבלנים, זקוקים להסבר ויעוץ מקצועי של ליווי בנקאי?
מבקשים להבטיח לעצמכם את ההליך הבנקאי לקבלת האשראי הטוב ביותר, ובריביות הנמוכות ביותר? מומלץ שלא לעבור את ההתנהלות מול הבנק לבד.
באפשרותכם לקבל ייעוץ, בחינת כדאיות ומציאת המימון בתנאים הטובים ביותר על ידי יועצי ומומחי מרכז העזרה לעסקים. כל שעליכם לעשות הוא למלא את פרטיכם בטופס המקוון, המופיע באתר.
מה סוג הישות של העסק שלך?
