בניית תוכנית עסקית לעסק- מדריך מלא ומפורט

הילה ינאי כותב: הילה ינאי
8 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

איך כותבים תוכנית עסקית?

לפני שמתחילים בהכנה, חשוב להגדיר לאיזה צורך משמשת התוכנית העסקית. לרוב היא משמשת לגיוס הון ממשקיעים או מוסדות פיננסיים, אולם לעתים היא משמשת גם כמסמך שיהווה תוכנית הבראה לעסק, לפיו ניתן יהיה לעבוד ולפיו ניתן יהיה גם להשיג אשראי מהבנק.

כמו כן, יש הבדל בין כתיבת תוכנית עסקית עבור עסק חדש לפני הקמתו, אז, במהלך איסוף הנתונים, גם נבדקת הכדאיות של הקמת העסק הזה, ובין תוכנית לעסק קיים, שבודק אף הוא כדאיות של התרחבות, כניסה לפרויקט חדש וכדומה.

התוכנית כוללת חלק המבוסס על מחקר וחלק המבוסס על אסטרטגיה שנבנתה אחרי המחקר ואיסוף הנתונים. מדובר על אסטרטגיה שיווקית, כלכלית, תפעולית וניהולית.

האם תוכנית עסקית היא הכרחית?


תוכנית עסקית היא מסמך חשוב שמומלץ לכל עסק להכין. היא יכולה לשרת מספר מטרות:

ראשית, תוכנית עסקית מסייעת לבעלי העסק עצמם לגבש אסטרטגיה ברורה ולהגדיר יעדים. היא מתאימה הן לעסקים חדשים והן לותיקים.

שנית, תוכנית עסקית חיונית כאשר פונים לגייס השקעה. היא מראה על רצינות המיזם ועוזרת למשקיעים להבין את הפוטנציאל.

שלישית, בנקים וגופי ממשל לעיתים דורשים תוכנית עסקית כתנאי למתן הלוואה או מענקים.

עם זאת, חשוב לזכור שתוכנית עסקית מבוססת על תחזיות והערכות, והמציאות בשטח יכולה להשתנות. לכן מומלץ להישאר גמישים ולעדכן את התוכנית בהתאם לצורך.

בקיצור, תוכנית עסקית היא כלי שימושי להגדרת אסטרטגיה ויעדים, גיוס משאבים, והבנת צרכי העסק – אך יש לראות בה מסמך דינאמי ולא סטטי

 איך מכינים תוכנית עסקית בצורה נכונה- השלבים הרלוונטיים

אלה פחות או יותר הם השלבים הרלוונטיים להכנה של כל תכנית עסקית כזו או אחרת:

  1. ניתוח השוק והתחרות – בדיקה של המגמות והדינמיקה בשוק, זיהוי הלקוחות הפוטנציאליים וניתוח המתחרים.
  2. הגדרת החזון והאסטרטגיה – גיבוש החזון לטווח ארוך והאסטרטגיה העסקית למימושו.
  3. תכנון המוצרים או השירותים – תיאור מפורט של המוצרים או השירותים שיוצעו, יתרונותיהם התחרותיים וערך מוסף.
  4. תוכנית שיווק ומכירות – תכנון אסטרטגיית שיווק ומכירות, פרסום, יעדי מכירות.
  5. תחזית פיננסית – תקציב, תחזית רווח והפסד, תזרים מזומנים ומקורות מימון.

על פי רוב כוללת תוכנית עסקית גם פרטים על הצוות ותיאור החברה. חשוב לעדכן את התוכנית באופן שוטף.

חשוב מאוד להכיר את השוק שלכם טוב יותר מהמתחרים שלכם ולהבין מי השחקנים המרכזיים בזירה ומי לא לפני שבכלל ניגשים לבצע פעולות שטח.

זכרו שגם כאשר אתם מכינים את התוכנית הכי טובה כביגול, בפועל בשטח דברים קורים תמיד אחרת ואם תצליחו ליישם 50% ממה שתכננתם ומהתחזיות שצפיתם, אתם תהיו במקום טוב יותר בעסק שלכם ובכלל בחיים.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

לאחר איסוף המידע ניתן לאמוד את לוחות הזמנים לביצוע התוכנית, בדרך ליעדים שהוגדרו בה.

מבנה נכון לתוכנית

החלק השני של התוכנית העסקית עוסק בתחזיות, באסטרטגיה השיווקית, הניהולית והתפעולית ומסביר כיצד להגיע אל היעדים ובאיזה היקף רווחים מדובר.

בתחום השיווק עוסקת התוכנית בפירוט מלא של המוצר או השירות, כולל הפיתוח שלו, עיצובו, התמחור שלו ובאילו אמצעים שיווקיים לקדם אותו.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

בתחום הפיננסי- עסקי תעסוק התוכנית באסטרטגיה המימונית וייכללו בה לוחות זמנים לביצוע, עלויות הביצוע, ההכנסה המשוערת וכמובן, אמצעי המימון שיאפשרו הוצאה לפועל של כל סעיפי התוכנית העסקית.

המבנה של התוכנית צריך לכלול תקציר מנהלים עם עיקרי הדברים, ולאחריו כל הנושאים שפורטו לעיל, ובסעיפים.

מה שבאמת חשוב לדעת- כל המידע הנחוץ לגבי תוכנית עסקית נכונה

ניתוח שוקסקירת מגמות, לקוחות, מתחרים
מוצר/שירותתיאור המוצר או השירות והיתרון הייחודי
אסטרטגיה עסקיתהחזון, מטרות ויעדים לטווח הארוך
שיווק ומכירותאסטרטגיית שיווק ויעדי מכירות
תפעולתהליכי ייצור, הפצה, מלאי וכד'
כח אדםמבנה ארגוני, תיאור תפקידים וצרכי כח אדם
תקציב ותחזית פיננסיתתקציב, תזרים מזומנים, רווח והפסד צפויים
מימון והשקעהמקורות מימון קיימים ונדרשים
סיכונים ואתגריםסיכונים עיקריים ודרכי התמודדות

תחזיות הגיוניות להמשך הדרך

👈אסטרטגיה שיווקית – האסטרטגיה צריכה להתייחס לפלח שוק יעד, ערוצי שיווק ופרסום, מיתוג ומיצוב המותג, מחירון ועוד.

👈תכנון הוצאות מול הכנסות – יש לבצע תחזית הכנסות מפורטת על בסיס הערכות הביקוש והמחירון. כנגד זה לתכנן את ההוצאות הצפויות כולל עלויות קבועות ומשתנות.

👈דוחות כספיים – על בסיס תחזית ההכנסות וההוצאות להכין תחזית רווח והפסד, תזרים מזומנים ומאזן לשנים הקרובות.

👈מימון ותקציב – לפרט מקורות מימון זמינים ונדרשים ולבנות תקציב תפעולי שנתי מפורט.

👈ניהול סיכונים – לזהות סיכונים אפשריים כמו תחרות, מיתון, בעיות תפעול ולתכנן דרכי התמודדות.

לבסוף, חשוב לוודא שהתוכנית מגובשת ומעשית ומאפשרת בקרה ומעקב אחר הביצוע.

לא הכל עובר חלק..מה עלול להשתבש?

כאשר דברים "משתבשים", לרוב מדובר אחד משלושה דברים, או שהתוכנית העסקית שלכם ממש גרועה ולא קרובה למציאות

שתיים, או שהשוק השתנה דראסטית מתי שהתחלתם לפעול וכל התוכנית שלכם הפכה ללא רלוונטית ושלוש זה שהביצוע שלכם פשוט לא היה טוב, נקודה.

בוא נסכם את הדברים קצת..

  • חוסר מחקר: תוכנית עסקית טובה מבוססת על מחקר מעמיק של השוק, המתחרים, והלקוחות. אם לא מבצעים מחקר מקיף, התוכנית עלולה להיות לא מציאותית ולא רלוונטית.
  • הערכות לא מציאותיות: תוכנית עסקית כוללת תחזיות לגבי הכנסות, הוצאות, רווחים, ועוד. חשוב להשתמש בנתונים אמינים ובשיטות תחזיות נכונות כדי להבטיח שההערכות יהיו מציאותיות.
  • תוכנית לא גמישה: השוק משתנה כל הזמן, ולכן חשוב שהתוכנית העסקית תהיה גמישה מספיק כדי להתאים לשינויים אלו. אם התוכנית לא גמישה, היא עלולה להפוך ללא רלוונטית במהרה.
  • תוכנית לא ברורה: תוכנית עסקית צריכה להיות כתובה בצורה ברורה ונהירה, כדי שכל מי שקורא אותה יוכל להבין אותה בקלות. אם התוכנית לא ברורה, היא עלולה לגרום לבלבול ולהוביל לקבלת החלטות לא נכונות.

להלן כמה טיפים שיכולים לעזור להימנע מטעויות בעת כתיבת תוכנית עסקית בצורה נכונה:

הקדישו זמן ומאמץ למחקר: קראו מאמרים, ספרים, ודו"חות על השוק, המתחרים, והלקוחות שלכם. צפו בסרטונים, השתתפו בכנסים, ודברו עם אנשים בענף שלכם.

השתמשו בנתונים אמינים: השתמשו בנתונים סטטיסטיים, מחקרים, וסקרים כדי להעריך את הכנסות, ההוצאות, והרווחים של העסק שלכם.

היו ריאליסטיים: אל תפחדו להעריך את ההכנסות והרווחים של העסק שלכם בצורה מציאותית.

היו גמישים: הכניסו לתוכנית העסקית שלכם תנאים שיאפשרו לכם להתאים את התוכנית לשינויים בשוק.

כתבו בצורה ברורה: השתמשו בשפה פשוטה וברורה, והימנעו משימוש במונחים טכניים שלא כולם מכירים.

מחקר מתחרים

מחקר מתחרים הוא ללא ספק אחד השלבים החשובים ביותר שיש לבצע לפני פתיחה של כל עסק חדש או הכנת תוכנית עסקית לעסק, כי לפני שנכנסים לביזנס חדש, צריך להכיר את המתחרים, את השוק ולדעת מול מה אנחנו מתמודדים.

מחקר מתחרים יכול לקחת גם שבוע וגם שבועיים כדי ללמוד את השוק ואת השחקנים כמו שצריך ונדרש לעשות כאן עבודה יסודית ונכונה עם טבלאות אקסל מסודרות, מחירים של מתחרים, ההצעה שלהם לעומת שלכם וכולי..

הנה הסיכום של הכל
כמה זמן לוקח להכין תוכנית עסקית טובה?

💡 הזמן הדרוש לכתיבת תוכנית עסקית תלוי בגודל העסק, במורכבות העסק, ובניסיון של הכותב.

בדרך כלל, תוכנית עסקית בסיסית יכולה להיכתב בתוך כמה שבועות, אך תוכנית עסקית מקיפה יותר עשויה להימשך מספר חודשים.

מאיפה להתחיל בכלל?

💡 השלב הראשון בכתיבת תוכנית עסקית הוא להגדיר את המטרות והיעדים של העסק.

לאחר מכן, יש לבצע מחקר מעמיק של השוק, המתחרים, והלקוחות. לבסוף, יש להרכיב את התוכנית עצמה, הכוללת פרקים על ניתוח השוק, אסטרטגיה עסקית, ניתוח פיננסי, ועוד.

כמה עולה להכין תוכנית עסקית טובה?

💡 עלות כתיבת תוכנית עסקית משתנה בהתאם לגודל העסק, במורכבות העסק, ובניסיון של הכותב.

בדרך כלל, עלות כתיבת תוכנית עסקית בסיסית נעה בין 2,000 ל-10,000 ש"ח, אך תוכנית עסקית מקיפה יותר עשויה לעלות יותר מכך.

האם זה משהו שחובה לכל עסק?

💡 אין חובה חוקית לכתוב תוכנית עסקית, אך היא יכולה להיות כלי רב ערך עבור עסקים בכל הגדלים.

תוכנית עסקית יכולה לעזור לעסקים לפתח אסטרטגיה עסקית מוצקה, לגייס הון, לקבל הלוואות, ולכוון את העסק להצלחה.

ומה החשיבות של מחקר בשלב כתיבת תוכנית עסקית?

💡 מחקר הוא שלב קריטי בכתיבת תוכנית עסקית. מחקר מקיף של השוק, המתחרים, והלקוחות יאפשר לבעלי העסקים להבין את הפוטנציאל של העסק שלהם וכיצד להתמודד עם האתגרים הצפויים.

איך להעריך את ההכנסות והרווחים של העסק?

💡 הערכת ההכנסות והרווחים של העסק היא חלק חשוב מתוכנית עסקית.

יש להשתמש בנתונים אמינים ובשיטות תחזיות נכונות כדי להבטיח שההערכות יהיו מציאותיות.

איך להתמודד עם שינויים בשוק?

💡 שוק העסקים משתנה כל הזמן, ולכן חשוב שתוכנית עסקית תהיה גמישה מספיק כדי להתאים לשינויים אלו.

יש להכניס לתוכנית תנאים שיאפשרו לבעלי העסקים להתאים את התוכנית לשינויים בשוק.

איך יודעים שעושים עבודה טובה?

💡 תוכנית עסקית צריכה להיות כתובה בצורה ברורה ונהירה, כדי שכל מי שקורא אותה יוכל להבין אותה בקלות.

יש להשתמש בשפה פשוטה וברורה, ולהימנע משימוש במונחים טכניים שלא כולם מכירים.

עדיף לעשות זאת לבד או בעזרת גוף חיצוני?

💡 תוכנית עסקית יכולה להיות מיועדת למגוון רחב של קוראים, כגון משקיעים, בנקים, עובדים, לקוחות, ועוד. חשוב להתאים את התוכנית לקהל היעד שלה.

ניתן להכין אותה לבד אבל עדיף תמיד להשתמש בעזרה של גוף חיצוני בעל נסיון רב בנושא.

איפה אפשר למצוא מידע נוסף על כתיבה של תוכניות עסקיות?

💡 ישנם מקורות רבים מידע על כתיבת תוכנית עסקית, כגון ספרים, מאמרים, קורסים, ועוד. ניתן גם למצוא מידע באינטרנט, באתרי אינטרנט של ממשלות, מוסדות חינוך, וגופים עסקיים רבים שיכולים בהחלט לתרום לא מעט בנושא.

כדי שהתוכנית תהיה מדויקת ככל האפשר ותסייע לכם בגיוס הון, זה הזמן למלא את פרטיכם בפורטל מרכז העזרה לעסקים, שמעמיד לרשותכם אנשי מקצוע מומחים שיסייעו לכם בהכנתה וייעוץ לפתיחת עסק.