הוצאות מימון

הילה ינאי כותב: הילה ינאי
3 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

מקורות המימון האפשריים לעסקים

בנקים וגופים חוץ בנקאיים – זהו כמובן המקור העיקרי של מימון האשראי העסקי, אך בעת האחרונה יותר ויותר קשה לקבל אותו.

למעשה, בגלל הקשחת הרגולציה מצד בנק ישראל, הבנקים המסחריים דורשים ערבויות והון עצמי מצד בעלי עסקים, מה שלא תמיד קיים אצלם. כתוצאה מכך, חברות קטנות ובינוניות רבות מתקשות לגייס את הכסף הנדרש עבור הצרכים שלהם.

לצורך קבלת אשראי משמעותי בבנק, יש צורך להציג תכנית עסקית מפורטת עם תכנון לשנים הבאות והוכחה שהפרויקט או הפעילות השוטפת של החברה תניב רווחים שיוכלו לכסות את האשראי שניתן מצד הבנק.

בנוסף לכך, לרוב עדיף להשתמש במומחים חיצוניים (עורכי דין, רואי חשבון) שיעידו כי אכן הנתונים שהוצגו בפני המחלקה לאשראי עסקי בבנק הם נכונים.

האשראי הניתן מצד הבנק כרוך בריבית כמובן, מה שמצריך את החברה להתאים את התקציב שלה ולהקצות חלק מן ההכנסות להוצאות מימון עבור תשלום ריבית לבנק.

כתוצאה מתשלום הוצאות המימון עבור ריבית, החברה הופכת להיות מסוכנת יותר והסכנה לפשיטת רגל גדלה.

ניתן לפנות בבקשת אשראי גם לקרנות ממשלתיות בערבות מדינה שבהם ניתן לקבל אשראי בתנאים אטרקטיביים יותר. רוב המסלולים המוצעים לעסקים הם לחמש שנים עם אפשרות לשנה אחת של גרייס בריבית טובה יותר מאשר ניתן למצוא בשוק הבנקאי. גם במקרה הזה, הוצאות המימון יהיו, גם אם פחותות, עבור הריבית התקופתית.

אגרות חוב – דרך אחרת לקבל מימון הוא לבקש הלוואה מהציבור על ידי שימוש באגרות חוב (לא רלוונטי לחברות הקטנות).

במקרה כזה, החברה בעצם מלווה כסף מן הציבור שרוכש את אגרות החוב ולאחר מכן מחויבת לשלם להם קופון בכל תקופה מסוימת.

גם במקרה הזה, בדומה להלוואה מהבנק, החברה צריכה לשים בצד חלק מן ההכנסות שלה עבור תשלום קופונים תקופתיים כהוצאות מימון.  החברה הופכת לממונפת יותר, אך מצד שני יש לה את האמצעים הדרושים כדי לממש את התכניות העסקיות שלה.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

משקיע פרטי/שותף – במקרה הזה לא יהיו הוצאות מימון לחברה אך בעלי החברה יאלץ לוותר על חלק מהבעלות שלו. זוהי פרקטיקה ידועה בתחום ההייטק. בשלב הראשוני, בעת גיוס הכספים, היזמים פונים למשקיעים הפרטיים ואלו מוכנים לקחת על עצמים את הסיכון הגבוה בתנאי שחלק מן הבעלות יעבור אליהם.

נקודות נוספות בהקשר להוצאות מימון

יש לציין כי במקרים מסוימים לחברה אין ברירה אלא לקחת אשראי חיצוני ולשלם הוצאות מימון. זה יכול להיות במקרים של קשיים כספיים משמעותיים או משבר כלכלי שמשפיע על כל המשק.

חוץ מן המקרים הללו, חברה צריכה לעשות חישובים מדויקים האם תהליך לקיחת האשראי לצורך פיתוח או פרויקטים חדשים יביא רווח שהוא גדול יותר מהוצאות המימון. במקרה שזה לא כך, ייתכן ששווה להימנע מלקחת את האשראי ולהמשיך בפעילות השוטפת של החברה.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

במידה ויש לך שאלות נוספות בנוגע להוצאות מימון, המומחים שלנו במרכז למימון עסקי ישמחו לתת לך את כל האינפורמציה ללא כל עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות זה להשאיר את פרטיך האישיים בעמוד זה ואנו נדאג שהנציגים הטלפוניים שלנו יחזרו אליך בהקדם האפשרי.