תוכן עניינים
איך מקבלים הלוואה בריבית נמוכה? מקורות מימון שונים
–בנקים
–גופים ממשלתיים
–קרנות לעסקים
–פילנתרופים
–מרכז עוגן
–חברות אשראי
ניתן לקבל הלוואה בריבית נמוכה מכל אחד מהגופים הללו כל עוד אתם עומדים בקריטריונים שהגופים הללו מציעים.
הלוואה עם ריבית נמוכה יחסית לרוב מייחסת להלוואה עם מרחב נמוך מגובה פריים, לרוב עד פריים+3% נחשב כריבית נמוכה ולעיתים גם תוכלו לקבל הלוואה ללא ריבית בכלל, זה נדיר אבל קורה.
כמו כן ניתן היה בעבר גם לקבל הלוואות בפריים מינוס 0.5% מהבנקים וגם היום ניתן אף למצוא הלוואות מקרנות השתלמות בפריים מינוס 1.5% ועוד.
סוג הלוואה | נותן אשראי | ריבית |
---|---|---|
הלוואה עסקית בערבות המדינה | בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות | 5.39%-7.99% |
הלוואה עסקית ללא ערבות המדינה | בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות | 6.87%-10.99% |
הלוואה בנקאית לעסקים | בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות | 6.50%-12.99% |
הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים | חברות אשראי פרטיות | 7.00%-15.99% |
הלוואה עסקית מקרן הון סיכון | קרנות הון סיכון | 10.00%-20.00% |
הערה: הריבית המוצגת היא ריבית חודשית. הריבית השנתית היא כפולה מהסכום המוצג בטבלה.
הערות:
הריבית משתנה בהתאם לנתוני העסק ויכולתו הכלכלית, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה המלאים גם כן.. לפני קבלתה.
טיפים להשגת הלוואה בריבית נמוכה:
- הכינו תוכנית עסקית חזקה.
- הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים.
- השוו מחירים בין נותני אשראי שונים.
- השתמשו בביטחונות.
- שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי.
- היעזרו ביועץ עסקי.
הלוואות בריבית נמוכה לעסקים
הלוואות בריבית נמוכה מוצעת גם לעסקים, אשר עונים על קריטריונים מסוימים. הלוואות אלה מוצעות בדרך כלל לעסקים קטנים ובינוניים, בכדי לעודד את צמיחתם.
המדינה, הבנקים וכן הגופים הפיננסיים השונים, מבינים כי חשיבותם של העסקים הקטנים לכלכלת המדינה היא חשובה ולכן פועלים בכדי לאפשר לעסקים אלה לצמוח ולפעול במרחב העסקי ומציעים סיוע בתנאים נוחים לאלה הזקוקים לעזרה במימון.
איך להשיג הלוואה בריבית נמוכה?
הלוואה עסקית היא כלי חשוב לצמיחה והתפתחות של עסקים. עם זאת, הלוואות עסקיות יכולות להיות יקרות, וחשוב למצוא הלוואה בריבית נמוכה ככל האפשר.
👈הכינו תוכנית עסקית חזקה. תוכנית עסקית טובה תראה לנותן האשראי שיש לכם עסק מוצלח עם פוטנציאל צמיחה.
👈הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים. נותן האשראי יבחן את היכולת הפיננסית שלכם כדי להחליט אם להעניק לכם הלוואה. חשוב להוכיח לנותן האשראי שיש לכם את ההכנסות והנכסים הדרושים כדי לעמוד בתשלומים.
👈השוו מחירים בין נותני אשראי שונים. אין צורך לקחת את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם. השוו מחירים בין נותני אשראי שונים כדי למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
👈השתמשו בביטחונות. ביטחונות יכולים לעזור להפחית את הסיכון לנותן האשראי, ולכן עשויים להוביל לריבית נמוכה יותר.
👈שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי. הממשלה מציעה מספר תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים, אשר עשויות לכלול ריבית נמוכה יותר.
👈היעזרו ביועץ עסקי. יועץ עסקי יכול לעזור לכם להכין תוכנית עסקית חזקה, להוכיח את יכולתכם לעמוד בתשלומים ולהשוות מחירים בין נותני אשראי שונים.
איזה סוגי הלוואות קיימים לעסקים בכלל?
ישנם סוגים רבים של הלוואות עסקיות, כגון:
- הלוואה עסקית בערבות המדינה – הלוואה זו ניתנת על ידי המדינה, דרך בנקים או חברות אשראי, עם ערבות של המדינה. ההלוואות הללו מציעות ריבית נמוכה יחסית, והן פתוחות לעסקים קטנים ובינוניים.
- הלוואה עסקית ללא ערבות המדינה – הלוואה זו ניתנת על ידי הבנקים או מחברות אשראי, ללא ערבות של המדינה. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בערבות המדינה, אך הן פתוחות לעסקים בכל הגדלים.
- הלוואה בנקאית לעסקים – הלוואה זו ניתנת על ידי הבנקים. ההלוואות הללו מציעות ריבית ותנאי החזר משתנים, בהתאם לנתוני העסק ויכולתו הכלכלית.
- הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים – הלוואה זו ניתנת מחברות אשראי פרטיות. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות, אך הן פתוחות לעסקים גם אם אין להם היסטוריה פיננסית איתנה.
- הלוואה עסקית מקרן הון סיכון – הלוואה זו ניתנת מקרנות הון סיכון. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה מאוד, אך הן פתוחות לעסקים חדשים ופורצי דרך.
היכן אפשר לקבל הלוואה בריבית נמוכה?
כאמור, התחרות התחום ההלוואות היא גדולה וניתן לקבל הלוואות מבנקים וכן מגופים כלכליים חוץ בנקאיים, המציעים הלוואות פרטיות ועסקיות. בנוסף לגופים אלה, ישנן קרנות רבות, חלקן בשיתוף המדינה, אשר מציעות הלוואות בריבית נמוכה לקהילות מסוימות ולעסקים במדינת ישראל.
כל בנק, גוף פיננסי והקרנות השונות, מציעים הלוואות בתנאים שונים, אם מבחינת גובה סכום ההלוואה, גובה הריבית, משך תקופת ההחזר וגובה ההחזר החודשי. לכן, חשוב מאוד לקבל ולבחון מספר הצעות ואפשרויות מימון, לפני שמחליטים לקבל הצעה כזו או אחרת.
לבדוק את כל האפשרויות – במקום אחד
במרכז למימון עסקי תוכלו לבדוק מהן אפשרויות המימון שעומדות לפניכן בצורה מהירה ופשוטה. השאירו פרטים באתר ובתוך זמן קצר, תקבלו מידע מקצועי ומהימן, שיעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.
💡 הלוואות בריבית נמוכה הן הלוואות שמציעות ריבית נמוכה יותר מהריביות הנהוגות בשוק.
הלוואות אלו יכולות להיות פתרון יעיל לבעלי עסקים המעוניינים לקבל מימון לצורך הרחבת העסק, מימון רכישה של ציוד או מימון של פעילות שוטפת.
💡
ישנם מספר מקורות מימון להלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, ביניהם:
- המדינה: המדינה מציעה מספר מסגרות מימון להלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, כגון מסגרת "הלוואות למו"פ" של משרד הכלכלה, מסגרת "הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים" של משרד האוצר ומסגרת "הלוואות לעסקים חדשים" של משרד התמ"ת.
- גופים פיננסיים: בנקים מסחריים, חברות כרטיסי אשראי וגופים פיננסיים אחרים מציעים גם הם הלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, בדרך כלל במסגרת מסגרות ייעודיות המיועדות לעסקים קטנים ובינוניים.
- קרנות סיוע: קרנות סיוע עסקי מציעות הלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים בתחומים שונים, כגון עסקים חברתיים, עסקים בפריפריה או עסקים בבעלות נשים.
💡
תנאי הזכאות להלוואות בריבית נמוכה משתנים בהתאם למקור המימון. באופן כללי, תנאי הזכאות כוללים:
- העסק חייב להיות בעל איתנות פיננסית.
- העסק חייב לעמוד בתנאי הסף של מסגרת המימון הרלוונטית.
- העסק חייב להציג תוכנית עסקית מפורטת.
💡 צריך להגיש בעיקר 4 מסמכים עיקריים:
את הבקשה להלוואות בריבית נמוכה יש להגיש למקור המימון הרלוונטי. הבקשה תכלול מסמכים שונים, כגון:
טופס בקשה.
תוכנית עסקית.
דוחות כספיים.
מסמכים המעידים על יכולת ההחזר של ההלוואה.
💡 לרוב מדובר בהלוואות שניתן לפרוס לתקופה ארוכה עם החזר חודשי נמוך שבעל עסק ממוצע יכול לעמוד בו בשוטף לשאר ההוצאות שיש לו.