הלוואה בריבית נמוכה

קובי שמואל כותב: קובי שמואל
6 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

איך מקבלים הלוואה בריבית נמוכה? מקורות מימון שונים

בנקים

גופים ממשלתיים

קרנות לעסקים

פילנתרופים

מרכז עוגן

חברות אשראי

ניתן לקבל הלוואה בריבית נמוכה מכל אחד מהגופים הללו כל עוד אתם עומדים בקריטריונים שהגופים הללו מציעים.

הלוואה עם ריבית נמוכה יחסית לרוב מייחסת להלוואה עם מרחב נמוך מגובה פריים, לרוב עד פריים+3% נחשב כריבית נמוכה ולעיתים גם תוכלו לקבל הלוואה ללא ריבית בכלל, זה נדיר אבל קורה.

כמו כן ניתן היה בעבר גם לקבל הלוואות בפריים מינוס 0.5% מהבנקים וגם היום ניתן אף למצוא הלוואות מקרנות השתלמות בפריים מינוס 1.5% ועוד.

סוג הלוואהנותן אשראיריבית
הלוואה עסקית בערבות המדינהבנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות5.39%-7.99%
הלוואה עסקית ללא ערבות המדינהבנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות6.87%-10.99%
הלוואה בנקאית לעסקיםבנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי-טפחות6.50%-12.99%
הלוואה חוץ-בנקאית לעסקיםחברות אשראי פרטיות7.00%-15.99%
הלוואה עסקית מקרן הון סיכוןקרנות הון סיכון10.00%-20.00%

הערה: הריבית המוצגת היא ריבית חודשית. הריבית השנתית היא כפולה מהסכום המוצג בטבלה.

הערות:

הריבית משתנה בהתאם לנתוני העסק ויכולתו הכלכלית, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה המלאים גם כן.. לפני קבלתה.

טיפים להשגת הלוואה בריבית נמוכה:

  • הכינו תוכנית עסקית חזקה.
  • הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים.
  • השוו מחירים בין נותני אשראי שונים.
  • השתמשו בביטחונות.
  • שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי.
  • היעזרו ביועץ עסקי.

הלוואות בריבית נמוכה לעסקים

הלוואות בריבית נמוכה מוצעת גם לעסקים, אשר עונים על קריטריונים מסוימים. הלוואות אלה מוצעות בדרך כלל לעסקים קטנים ובינוניים, בכדי לעודד את צמיחתם.

המדינה, הבנקים וכן הגופים הפיננסיים השונים, מבינים כי חשיבותם של העסקים הקטנים לכלכלת המדינה היא חשובה ולכן פועלים בכדי לאפשר לעסקים אלה לצמוח ולפעול במרחב העסקי ומציעים סיוע בתנאים נוחים לאלה הזקוקים לעזרה במימון.

איך להשיג הלוואה בריבית נמוכה?

הלוואה עסקית היא כלי חשוב לצמיחה והתפתחות של עסקים. עם זאת, הלוואות עסקיות יכולות להיות יקרות, וחשוב למצוא הלוואה בריבית נמוכה ככל האפשר.

👈הכינו תוכנית עסקית חזקה. תוכנית עסקית טובה תראה לנותן האשראי שיש לכם עסק מוצלח עם פוטנציאל צמיחה.

👈הוכחו את יכולתכם לעמוד בתשלומים. נותן האשראי יבחן את היכולת הפיננסית שלכם כדי להחליט אם להעניק לכם הלוואה. חשוב להוכיח לנותן האשראי שיש לכם את ההכנסות והנכסים הדרושים כדי לעמוד בתשלומים.

👈השוו מחירים בין נותני אשראי שונים. אין צורך לקחת את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם. השוו מחירים בין נותני אשראי שונים כדי למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.

👈השתמשו בביטחונות. ביטחונות יכולים לעזור להפחית את הסיכון לנותן האשראי, ולכן עשויים להוביל לריבית נמוכה יותר.

👈שאלו על תוכניות סיוע ממשלתי. הממשלה מציעה מספר תוכניות סיוע למימון עסקים קטנים, אשר עשויות לכלול ריבית נמוכה יותר.

👈היעזרו ביועץ עסקי. יועץ עסקי יכול לעזור לכם להכין תוכנית עסקית חזקה, להוכיח את יכולתכם לעמוד בתשלומים ולהשוות מחירים בין נותני אשראי שונים.

איזה סוגי הלוואות קיימים לעסקים בכלל?

ישנם סוגים רבים של הלוואות עסקיות, כגון:

  • הלוואה עסקית בערבות המדינה – הלוואה זו ניתנת על ידי המדינה, דרך בנקים או חברות אשראי, עם ערבות של המדינה. ההלוואות הללו מציעות ריבית נמוכה יחסית, והן פתוחות לעסקים קטנים ובינוניים.
  • הלוואה עסקית ללא ערבות המדינה – הלוואה זו ניתנת על ידי הבנקים או מחברות אשראי, ללא ערבות של המדינה. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בערבות המדינה, אך הן פתוחות לעסקים בכל הגדלים.
  • הלוואה בנקאית לעסקים – הלוואה זו ניתנת על ידי הבנקים. ההלוואות הללו מציעות ריבית ותנאי החזר משתנים, בהתאם לנתוני העסק ויכולתו הכלכלית.
  • הלוואה חוץ-בנקאית לעסקים – הלוואה זו ניתנת מחברות אשראי פרטיות. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות, אך הן פתוחות לעסקים גם אם אין להם היסטוריה פיננסית איתנה.
  • הלוואה עסקית מקרן הון סיכון – הלוואה זו ניתנת מקרנות הון סיכון. ההלוואות הללו מציעות ריבית גבוהה מאוד, אך הן פתוחות לעסקים חדשים ופורצי דרך.

היכן אפשר לקבל הלוואה בריבית נמוכה?

כאמור, התחרות התחום ההלוואות היא גדולה וניתן לקבל הלוואות מבנקים וכן מגופים כלכליים חוץ בנקאיים, המציעים הלוואות פרטיות ועסקיות. בנוסף לגופים אלה, ישנן קרנות רבות, חלקן בשיתוף המדינה, אשר מציעות הלוואות בריבית נמוכה לקהילות מסוימות ולעסקים במדינת ישראל.

כל בנק, גוף פיננסי והקרנות השונות, מציעים הלוואות בתנאים שונים, אם מבחינת גובה סכום ההלוואה, גובה הריבית, משך תקופת ההחזר וגובה ההחזר החודשי. לכן, חשוב מאוד לקבל ולבחון מספר הצעות ואפשרויות מימון, לפני שמחליטים לקבל הצעה כזו או אחרת.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

לבדוק את כל האפשרויות – במקום אחד

במרכז למימון עסקי תוכלו לבדוק מהן אפשרויות המימון שעומדות לפניכן בצורה מהירה ופשוטה. השאירו פרטים באתר ובתוך זמן קצר, תקבלו מידע מקצועי ומהימן, שיעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

הלוואות בריביות נמוכות לעסקים- קיים או אשליה?
מה זה אומר "ריבית נמוכה"?

💡 הלוואות בריבית נמוכה הן הלוואות שמציעות ריבית נמוכה יותר מהריביות הנהוגות בשוק.

הלוואות אלו יכולות להיות פתרון יעיל לבעלי עסקים המעוניינים לקבל מימון לצורך הרחבת העסק, מימון רכישה של ציוד או מימון של פעילות שוטפת.

מהם מקורות המימון להלוואות כאלה לבעלי עסקים?

💡

ישנם מספר מקורות מימון להלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, ביניהם:

  • המדינה: המדינה מציעה מספר מסגרות מימון להלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, כגון מסגרת "הלוואות למו"פ" של משרד הכלכלה, מסגרת "הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים" של משרד האוצר ומסגרת "הלוואות לעסקים חדשים" של משרד התמ"ת.
  • גופים פיננסיים: בנקים מסחריים, חברות כרטיסי אשראי וגופים פיננסיים אחרים מציעים גם הם הלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים, בדרך כלל במסגרת מסגרות ייעודיות המיועדות לעסקים קטנים ובינוניים.
  • קרנות סיוע: קרנות סיוע עסקי מציעות הלוואות בריבית נמוכה לבעלי עסקים בתחומים שונים, כגון עסקים חברתיים, עסקים בפריפריה או עסקים בבעלות נשים.
מהם תנאי הזכאות?

💡

תנאי הזכאות להלוואות בריבית נמוכה משתנים בהתאם למקור המימון. באופן כללי, תנאי הזכאות כוללים:

  • העסק חייב להיות בעל איתנות פיננסית.
  • העסק חייב לעמוד בתנאי הסף של מסגרת המימון הרלוונטית.
  • העסק חייב להציג תוכנית עסקית מפורטת.
ואיך ניתן להגיש בקשה להלוואות בריבית נמוכה?

💡 צריך להגיש בעיקר 4 מסמכים עיקריים:

את הבקשה להלוואות בריבית נמוכה יש להגיש למקור המימון הרלוונטי. הבקשה תכלול מסמכים שונים, כגון:

טופס בקשה.

תוכנית עסקית.

דוחות כספיים.

מסמכים המעידים על יכולת ההחזר של ההלוואה.

מהם היתרונות והחסרונות של הלוואה זו מלבד הריבית הנמוכה?

💡 לרוב מדובר בהלוואות שניתן לפרוס לתקופה ארוכה עם החזר חודשי נמוך שבעל עסק ממוצע יכול לעמוד בו בשוטף לשאר ההוצאות שיש לו.