מה עדיף, הלוואה או מסגרת אשראי?

הילה ינאי כותב: הילה ינאי
2 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

מה ההבדל בין הלוואה לבין מסגרת אשראי

שתי צורות מימון אלו הן סוג של הלוואה אותה מעניק הבנק, או כל גורם פיננסי אחר, למבקש. כלומר, בשני המצבים מקבל המבקש סכום כספי, תמורת תשלום ריבית על הסכום שניתן.

ועדיין, קיימים מספר הבדלים בן שתי צורות מימון אלו:

הלוואה- זהו סכום כספי שנותן הבנק למבקש. ההלוואה אינה קשורה ליתרה בחשבון הבנק שלו ומוענקת כסכום כספי נפרד. מול הלווה נחתם הסכם הלוואה הכולל את חישובי הריבית וההצמדה, פירוט ההחזרים, תקופת ההחזר וכדומה.

הלוואה אינה מחושבת כיתרה בעו"ש בחשבונו של הלווה אולם היא משפיעה על האובליגו בבנק מאחר והיא נרשמת כחוב הן בבנק והן בדוחות הכספיים של העסק.

אשראי- מסגרת אשראי היא סכום כספי שיכול בעל העסק למשוך מחשבון הבנק שלו, מעבר לסכום הנמצא ביתרת זכות. מסגרת זו נקבעת מראש בין הבנק לבין בעל החשבון. למשל, אם החשבון נמצא ביתרת זכות של חמשת אלפים שקלים בלבד אולם מסגרת האשראי היא עשרת אלפים שקלים, יוכל בעל החשבון למשוך מחשבונו עד חמישה עשר אלף שקלים, למרות שביתרת החשבון מצוי פחות כסף. במידה ובעל העסק זקוק לטווח תנועה רחב יותר גדולה יותר הוא יכול לבקש מהבנק להגדיל את מסגרת האשראי בחשבון.

יתרונות וחסרונות

מבחינת עלויות, הלוואה תהיה זולה יותר מאשר מסגרת אשראי, זאת מאחר ותשלום הריבית על יתרה שהיא בחובה הא גבוה במיוחד, זאת בעוד שחישוב הריבית על החזר הלוואה נעשה באופן שונה ונמוך יותר.

יתרון נוסף בהלוואה הוא כי ניתן לקחת אותה ללא ניצול של ההון העצמי הקיים בעסק. זאת בעוד שבקשה להגדלת מסגרת האשראי נעשית במקרים רבים לפתרון בעיה נקודתית, לכיבי שריפות וכדומה.

גם הבנק מעדיף לתת הלוואה ולהקטין את הסיכונים שלו מול הלווה.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

החסרונות הקיימים בנטילת הלוואה הוא הדרישה להעמדת בטחונות כנגדה, הצגת תוכנית עסקית ודרישות נוספות של הבנק, בעוד שמסגרת אשראי לא מצריכה ערבים, בטחונות או משכון נכסים.

המסקנה המתבקשת לשאלת מה עדיף, הלוואה או מסגרת אשראי, היא כי בעצם אין תשובה חד משמעית וההחלטה נעשית לפי מצב העסק. פעמים רבות הפתרון האידיאלי הוא לבחור בשתי האופציות ולחלק ביניהן ולאו דווקא באופציה אחת בלבד.

לפני קבלת ההחלטה מומלץ להתייעץ עם מומחים במימון ולקבל הנחיות ופירוט המאפיינים והתכונות של כל סוג מימון, כמו גם להבין את ההשלכות של בחירה באופציה זו או אחרת.

מרכז העזרה לעסקים מזמין אתכם לקבל יעוץ מקצועי ואובייקטיבי לגבי סוג המימון המתאים ביותר לעסק שלכם. מלאו את הפרטים בטופס המקוון עכשיו וללא התחייבות ותקבלו מידע וסיוע יעיל ומועיל.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.