כותב: הילה ינאימה ההבדל בין הלוואה לבין מסגרת אשראי
שתי צורות מימון אלו הן סוג של הלוואה אותה מעניק הבנק, או כל גורם פיננסי אחר, למבקש. כלומר, בשני המצבים מקבל המבקש סכום כספי, תמורת תשלום ריבית על הסכום שניתן.
ועדיין, קיימים מספר הבדלים בן שתי צורות מימון אלו:
הלוואה- זהו סכום כספי שנותן הבנק למבקש. ההלוואה אינה קשורה ליתרה בחשבון הבנק שלו ומוענקת כסכום כספי נפרד. מול הלווה נחתם הסכם הלוואה הכולל את חישובי הריבית וההצמדה, פירוט ההחזרים, תקופת ההחזר וכדומה.
הלוואה אינה מחושבת כיתרה בעו"ש בחשבונו של הלווה אולם היא משפיעה על האובליגו בבנק מאחר והיא נרשמת כחוב הן בבנק והן בדוחות הכספיים של העסק.
אשראי- מסגרת אשראי היא סכום כספי שיכול בעל העסק למשוך מחשבון הבנק שלו, מעבר לסכום הנמצא ביתרת זכות. מסגרת זו נקבעת מראש בין הבנק לבין בעל החשבון. למשל, אם החשבון נמצא ביתרת זכות של חמשת אלפים שקלים בלבד אולם מסגרת האשראי היא עשרת אלפים שקלים, יוכל בעל החשבון למשוך מחשבונו עד חמישה עשר אלף שקלים, למרות שביתרת החשבון מצוי פחות כסף. במידה ובעל העסק זקוק לטווח תנועה רחב יותר גדולה יותר הוא יכול לבקש מהבנק להגדיל את מסגרת האשראי בחשבון.
יתרונות וחסרונות
מבחינת עלויות, הלוואה תהיה זולה יותר מאשר מסגרת אשראי, זאת מאחר ותשלום הריבית על יתרה שהיא בחובה הא גבוה במיוחד, זאת בעוד שחישוב הריבית על החזר הלוואה נעשה באופן שונה ונמוך יותר.
יתרון נוסף בהלוואה הוא כי ניתן לקחת אותה ללא ניצול של ההון העצמי הקיים בעסק. זאת בעוד שבקשה להגדלת מסגרת האשראי נעשית במקרים רבים לפתרון בעיה נקודתית, לכיבי שריפות וכדומה.
גם הבנק מעדיף לתת הלוואה ולהקטין את הסיכונים שלו מול הלווה.
מה סוג הישות של העסק שלך?
החסרונות הקיימים בנטילת הלוואה הוא הדרישה להעמדת בטחונות כנגדה, הצגת תוכנית עסקית ודרישות נוספות של הבנק, בעוד שמסגרת אשראי לא מצריכה ערבים, בטחונות או משכון נכסים.
המסקנה המתבקשת לשאלת מה עדיף, הלוואה או מסגרת אשראי, היא כי בעצם אין תשובה חד משמעית וההחלטה נעשית לפי מצב העסק. פעמים רבות הפתרון האידיאלי הוא לבחור בשתי האופציות ולחלק ביניהן ולאו דווקא באופציה אחת בלבד.
לפני קבלת ההחלטה מומלץ להתייעץ עם מומחים במימון ולקבל הנחיות ופירוט המאפיינים והתכונות של כל סוג מימון, כמו גם להבין את ההשלכות של בחירה באופציה זו או אחרת.
מרכז העזרה לעסקים מזמין אתכם לקבל יעוץ מקצועי ואובייקטיבי לגבי סוג המימון המתאים ביותר לעסק שלכם. מלאו את הפרטים בטופס המקוון עכשיו וללא התחייבות ותקבלו מידע וסיוע יעיל ומועיל.