תכנון אשראי ובטחונות

רבים מבעלי העסקים מוצאים עצמם נקלעם לקשיים תקציביים בשל ניהול העסק מבלי לתכנן אותו כמה צעדים קדימה מהאספקטים הניהוליים, הלוגיסטיים והפיננסים. כשחוסר התכנון הפיננסי מתחיל לגרום לבעיות תזרים ותקציב, דווקא אז יתקשה בעל העסק לקבל מענה אוהד מהבנק בדבר הלוואה או הגדלת האשראי.

קבל הלוואה לעסק

בתנאים הטובים ביותר

הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
50,000
2,000,000
סכום נבחר 100,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע"מ
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת המחזור השנתי
10,000,000
0

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות המדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
ממשיכים לוותק החברה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הוותק
20
1

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

מה הגיל שלך ?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
90
18

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מעולה, כמעט וסיימנו

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
עוברים לשלב הבא

האם יש נכסים בבעלותך?

רכב בבעלותי
דירה ללא משכנתא
דירה עם משכנתא של עד 50%
דירה עם משכנתא של מעל 50%
אין רכב ודירה
אחר

האם יש לך כרטיס אשראי?

כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש פרט בבקשה את תחום פעילות העסק
אדם מתכנן אשראי

לפניכם הסברים על תכנון אשראי ובטחונות לעסק שיסייע לכם, בעלי העסקים, לנהל את העסק ביעילות.

תכנון אשראי

כדי שהעסק יתנהל באופן יעיל ולא יגיע למצב בו הוא ייוותר ללא כסף נזיל לפעילות השוטפת, חשוב לבצע תכנון אשראי מבעוד מועד. משמעות הדבר היא תכנון פיננסי לטווח הקצר ולטווח הארוך, או במילים אחרות, ניהל תזרים המזומנים, שהוא זה שמגדיר את הכנסות והוצאות העסק.

לצורך כך יש לנהל מעקב צמוד ועקבי על כל הכספים של העסק, באמצעות דו" תקבולים המפרט את ההכנסות וההוצאות ובעיקר מאפשר לחזות את מצב העסק בעתיד.

למשל, אם קבלתם תשלום מלקוח שמועד פירעונו הוא דחוי, משמעות הדבר היא כי יכול להות שתיווצר חוסר התאמה בן הוצאות העסק והכנסותיו לחודש הקרוב, נתון היכול להשפיע על מצב החשבון בבנק.

במקרה כזה חשוב להיערך מבעד מועד ולהגדיל את מסגרת האשראי בבנק, אפילו לזמן קצוב, כך שהחשבון לא יגיע למצב של חריגה.

כשבעל העסק מצליח לחזות מראש את צרכי העסק, הוא מונע מראש מצבים בהם לא תישאר יתרת אשראי פנויה בחשבונו ובעיקר שומר על התדמית החיובית של מול הבנק, לו יזדקק גם בעתיד.

הגדלת האשראי יכולה להתבצע כנגד הצגת התשלומים הדחויים, ובאמצעות הלוואת גשור או הלוואת הון חוזר וכדומה.

כל עוד מתבצע תכנון אשראי זהיר ועם ראיית המצב מראש, הסיכויים לקבל מענה חיובי מהבנק הם גבוהים יותר מאשר במצבים של הגעה אליו מתוך אילוץ, בהילות וברגע האחרון.

תכנון בטחונות

גם כשתכנון האשראי הוא זהיר ומתבצע בקפדנות, לא תמיד הבקשה להגדיל אותו בבנק נענית בחיוב ולעתים הבנק דורש בטחונות כדי להגדיל אותו או לאשר הלוואה. כאן נדרש תכנון בטחונות שיראו לבנק את ההתנהלות היציבה והמסודרת של העסק, עבדה שתקל מאד בקבלת אשראי נוסף ובתנאים נחים ומשתלמים.

תכנון בטחונות כולל הכנת תוכנית עסקית מפורטת עד כמה שניתן, שמציגה בבירור את התחזית העסקית של העסק, כולל הזמנות עתידיות, אם יש כאלה ואת נכסי העסק. הנכסים יכולים להית גם ציוד, שיקים שנמסרו לבעל העסק ומועד פירעונם לא חל עדיין וכדומה.

עם תכנון אשראי ובטחונות שמתבצע במדויק ובזהירות, ובעיקר עם ראייה לטווח הארוך, יכולים להמנע מצבים לא נעימים כמו הגבלת האשראי של העסק, אי כיבוד תשלומים שונים ועוד. ובכלל, רצי להגיע אל הבנק כשידכם על העליונה ולא בזמן בו העסק מצוי במצוקה תקציבית וכשהלחץ למצוא פתרונות גובר.

מרכז העזרה לעסקים מעמיד לרשותכם יועצים מומחים המסייעים בניהול ותכנון אשראי ובטחונות, במציאת אפיקם להגדלת האשראי ובמציאת פתרונות שטובים לעסק.

רוצים לקבל מידע נוסף? כל שעליכם לעשות הוא למלא, ללא כל התחייבות, את פרטיכם בטופס האלקטרוני ולקבל מידע ויעוץ חשוב ומועיל.