כותב: שי שביטתוכן עניינים
גיוס אשראי הוא אחד האתגרים המשמעותיים ביותר העומדים בפני בעלי עסקים בישראל, במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים. מימון נכון מאפשר צמיחה, התרחבות והשקעה בתשתיות חיוניות, אך מציאת המקורות המתאימים יכולה להיות מורכבת. בשוק הישראלי קיימים מגוון ערוצי מימון – החל מהלוואות בנקאיות מסורתיות, דרך קרנות ייעודיות בערבות מדינה ועד לאפשרויות חוץ-בנקאיות. במאמר זה נסקור את האפשרויות העומדות בפניכם כבעלי עסקים, ונציג את היתרונות והחסרונות השונים.
מה זה גיוס אשראי לעסקים?
גיוס אשראי לעסק מתייחס לתהליך השגת מימון ממקורות שונים לטובת פעילות עסקית, בין אם מדובר בהקמת עסק חדש, הרחבת פעילות קיימת או פתרון בעיות תזרים. גיוס אשראי חוץ בנקאי הפך לאלטרנטיבה פופולרית בשנים האחרונות לעסקים שמתקשים לקבל אשראי מהמערכת הבנקאית המסורתית.
להלן טבלה המשווה בין סוגי גיוס אשראי:
| סוג אשראי | יתרונות | חסרונות | התאמה |
| גיוס אשראי בנקאי | ריביות נמוכות יחסית, מסגרות גדולות | תהליך ארוך, דרישות בטחונות גבוהות | עסקים מבוססים |
| גיוס אשראי מקרנות בערבות מדינה | תנאים מועדפים, פחות בטחונות | בירוקרטיה מורכבת | עסקים קטנים ובינוניים |
| גיוס אשראי חוץ בנקאי | מהירות אישור, גמישות | ריביות גבוהות יותר | עסקים בהקמה או במצוקת אשראי |
מקורות גיוס אשראי לעסקים בישראל
הגופים הממשלתיים והפילנתרופיים השונים בישראל מודעים לחשיבות של פיתוח עסקי בארץ ולכן מנסים לסייע לעסקים על ידי קרנות סיוע. אשראי לעסקים מהווה נדבך חשוב בהתפתחות והצמיחה של עסקים קטנים ובינוניים במשק הישראלי.
קרנות לעסקים בישראל
- הקרן בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים – מיועדת לעסקים שמחזור העסקים השנתי שלהם קטן יותר מ-100 מיליון ₪. הסיוע ניתן על ידי משרד הכלכלה בכך שהמדינה עצמה ערבה להלוואות העסקיות שמקבלים הלווים מהבנקים המסחריים. גיוס אשראי בנקאי לעסקים מקרנות שונות בערבות מדינה נעשה על ידי הגשת בקשה לאחת מחברות רו"ח שמתפקדות כשליחים של משרד הכלכלה והאישור להלוואה ניתן לאחר בחינת יכולת ההחזר והעמידה של העסק בכל תנאי הקרן.
- קרן הגליל – זוהי קרן פילנתרופית שהוקמה לפני כ-10 שנים על ידי תורמים פרטיים. המטרה היא לקרב בין אנשי עסקים יהודים ומוסלמים על ידי מתן הלוואות לפיתוח צפון הארץ. ההלוואות ניתנות בריבית משתלמת למדי ובפריסה לתקופות גמישות.
- קרן דרומה צפונה – הוקמה על ידי אנשי עסקים בישראל ונתמכת גם על ידי גופים כמו הסוכנות היהודית. מעניקה שירותי גיוס אשראי והלוואות לעסקים קטנים באזור הפריפריה לצורך רכישת ציוד תעשייתי, מציעה הלוואות ויעוץ עסקי מאנשי מקצוע.
מה סוג הישות של העסק שלך?
תהליך גיוס אשראי מקרנות לעסקים
בעל עסק שמעוניין לקבל הלוואה מאחת הקרנות התומכות בעסקים ישראלים צריך לבדוק היטב האם הוא עומד בקריטריונים של הקרן. ישנן קרנות שונות שתומכות ביצואנים, מפעלים בפריפריה, חברות המעסיקות מיעוטים או אוכלוסיות עם קשיים סוציאליים – יש לאתר ולפנות לתכנית המתאימה ביותר. נדרש לצרף מסמכים המסבירים על הרעיון העסקי של החברה, פוטנציאל הצמיחה שלה ופירוט מדויק של הדו"חות הכספיים.
גיוס אשראי לעסקים קטנים – הדרך הבטוחה והמשתלמת
אין כל סיבה שתתנהלו בגפכם כשמדובר בגיוס אשראי ומימון לעסקים. צוות מקצועי ומנוסה יעמוד לשירותכם בכל פניה, ויעניק מניסיונו העשיר בתחום כדי לאתר עבורכם בזמן הקצר ביותר את פתרון המימון המתאים ביותר לצרכיכם העסקיים.
במרכז העזרה לעסקים פיתחנו קשרים עם המוסדות המובילים במשק שמתמחים במתן הלוואות עסקיות, לרבות חברות פרטיות ידועות וגורמים שקשורים למתן גיוס אשראי, הלוואות לעסקים קטנים בהקמה ועוד מגוון פתרונות פיננסיים המותאמים לצרכים הספציפיים של העסק שלכם.
גיוס אשראי לעסק – על קצה המזלג
כדי להקל עליכם את תהליך גיוס האשראי המורכב, יצרנו את טופס הבקשה באתר. מילוי הטופס הקצר יאפשר לנו לאתר עבורכם בזמן הקצר ביותר את פתרון המימון האופטימלי שמתאים לצרכי העסק שלכם – בין אם מדובר בקרנות סיוע בערבות המדינה המעניקות הלוואות בתנאים מועדפים או מקורות מימון אטרקטיביים אחרים.
אנו עובדים עם קרנות סיוע רבות לעסקים ונשמח לענות על שאלות נוספות בנוגע לגיוס אשראי לעסק. במידה ואתה רוצה לקבל אינפורמציה נוספת, השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה והנציגים שלנו ייצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.
💡 התנאים העיקריים כוללים מחזור עסקי שנתי נמוך מ-100 מיליון ₪, עסק פעיל שפועל בישראל, יכולת החזר הלוואה מוכחת, והצגת תכנית עסקית ברורה. יש לעבור תהליך בדיקה מקיף על ידי אחת מחברות רואי החשבון המורשות לטפל בבקשות לקרן. חשוב להציג דוחות כספיים מסודרים ולעמוד בכל הדרישות הספציפיות של הקרן.
💡 תהליך גיוס אשראי מקרנות בערבות מדינה יכול להימשך בין 4-12 שבועות, תלוי במורכבות העסק ובמידת ההכנה של המסמכים הנדרשים. השלבים כוללים הגשת בקשה ראשונית, בדיקת נאותות על ידי חברת רו"ח, הצגת המקרה בפני ועדת האשראי, וסגירת התהליך מול הבנק המלווה. תכנון נכון והכנת כל המסמכים מראש יכולים לקצר משמעותית את התהליך.
💡 גיוס אשראי חוץ בנקאי מציע מספר יתרונות משמעותיים, ביניהם: מהירות אישור גבוהה יותר (לעיתים תוך ימים ספורים), פחות דרישות לבטחונות, גמישות בתנאי ההחזר, ואפשרות לקבל מימון גם לעסקים שהבנקים דחו. עם זאת, חשוב לזכור שלרוב הריבית תהיה גבוהה יותר בהשוואה למימון בנקאי מסורתי, ולכן מומלץ לשקול היטב את ההשלכות התזרימיות לטווח הארוך.
💡 ההתאמה לקרן ספציפית תלויה במספר גורמים: מיקום העסק (פריפריה או מרכז), תחום הפעילות, גודל העסק, ותק, מטרת ההלוואה (הקמה, הרחבה, רכישת ציוד), והאם העסק שייך לאוכלוסיות שזכאיות לתמיכה מיוחדת. מומלץ לערוך מיפוי של כל הקרנות הרלוונטיות, לבדוק את תנאי הסף של כל אחת, ולהתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי שמתמחה בגיוס אשראי לעסקים. שיקולים כמו גובה הריבית, תקופת ההחזר והבטחונות הנדרשים צריכים להילקח בחשבון בהחלטה הסופית.
💡 גיוס אשראי לעסקים קטנים בהקמה אכן מאתגר יותר, אך קיימות מספר אפשרויות: קרנות ייעודיות ליזמים מתחילים, מענקי הזנק ממשרד הכלכלה, משקיעים פרטיים, מימון המונים, או תכניות ייעודיות לעסקים בתחומי חדשנות. במקרים אלו, חשיבות התכנית העסקית המפורטת והמבוססת גבוהה במיוחד. לעיתים תידרשו להציג בטחונות אישיים או ערבים. מומלץ לשקול גם אפשרויות כמו חממות טכנולוגיות או מאיצים עסקיים שמציעים לא רק מימון אלא גם ליווי וייעוץ.
💡 בקשת אשראי מוצלחת צריכה לכלול: תכנית עסקית מפורטת הכוללת תחזית תזרים מזומנים לשנים הקרובות, דוחות כספיים מבוקרים של השנים האחרונות, פירוט ברור של מטרת ההלוואה והתרומה הצפויה לעסק, הסבר על אסטרטגיית ההחזר, רשימת נכסים שיכולים לשמש כבטחונות, ומידע על הניסיון והרקע של הנהלת העסק. חשוב להיות מוכנים לשאלות קשות ולהפגין ידע מעמיק בתחום הפעילות והשוק. גורם קריטי נוסף הוא יכולת להציג תכנון ריאליסטי ולא אופטימי מדי, דבר שמגביר את אמינות הבקשה בעיני הגורמים המממנים.