כותב: שי שביטהלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
בתור בעלי עסקים, חשוב מאוד שתדעו מהו BDI ומה זה מייצג בכלל ובעולם העסקים בפרט.
אחד הדברים החשובים ביותר כבעל עסק מלבד תזרים מזומנים בריא, גדילה, צמיחה וריווחיות, זה התנהלות נכונה מול הגורמים הרלוונטיים כמו הבנקים, מוסדות ממשלתיים וכו', חשוב שיהיה לכם מה שנקרא גם BDI בריא ותכף נסביר עליו בהרחבה..
בקצרה, BDI הוא דירוג אשראי צרכני המוגדר על ידי חברת BDI ישראל, בבעלות קונצרן Coface הבינלאומי. הדירוג נע בין 300 ל-850 כאשר ציון גבוה יותר מעיד על סיכון אשראי נמוך יותר.
BDI הוא דירוג חשוב עבור צרכנים המעוניינים לקבל הלוואה או אשראי מסוג אחר. נותני אשראי משתמשים בדירוג BDI כדי להעריך את רמת הסיכון הכרוכה במתן אשראי ללקוח מסוים.
ציון BDI גבוה יכול לסייע ללקוח להשיג אשראי בתנאים טובים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר או תקופת החזר ארוכה יותר.
BDI נקבע על פי מספר גורמים, כולל:
- היסטוריית אשראי: נתונים על אשראי שהלקוח קיבל בעבר, כגון סכום האשראי, התנאים, תקופת ההחזר וכישלונות בתשלום.
- הכנסה: נתונים על הכנסות הלקוח, כגון שכר, הכנסות מעסק או נכסים.
- נכסים: נתונים על נכסים שבבעלות הלקוח, כגון בית, רכב או חשבונות בנק.
- חוב: נתונים על חובות הלקוח האחרים, כגון הלוואות או כרטיסי אשראי.
BDI הוא דירוג דינמי שניתן לשנותו בהתאם לנתונים חדשים המגיעים לידי BDI. לדוגמה, אם לקוח משלם בזמן את חובותיו או מגדיל את הכנסותיו, ציון ה-BDI שלו עשוי לעלות.
ניתן לקבל את דוח BDI ללא תשלום באמצעות אתר האינטרנט של BDI.
ככל שציון ה BDI שלכם גבוהה יותר כבעל עסק, זה אומר שהבנקים סומכים עליכם יותר, מה שמעלה אצלם את האמון בכם ואת היכולת להעניק לכם אשראי לעסק ברגע שתזדקקו לו.
איך ניתן לשפר את ה BDI שלכם במידה ויש לכם BDI שלילי?
כבעלי עסקים, לשפר BDI שלילי זו לא משימה קלה במיוחד, בטח בתקופות הקשות שאנחנו חיים עכשיו עם האינפלציה העולמית והמלחמות שיש בכל מקום, יותר ויותר עסקים מתקשים להחזיר הלוואות קודמות ובכלל התחייבויות קודמות, מה שמקשה על הבנקים ועל המוסדות הרלוונטים להעניק להם ציון BDI גבוה.
אך ישנן עדיין דרכים יצירתיות ואפשריות לשפר את ציון ה BDI שלכם באמצעות מספר צעדים:
- שיפור היסטוריית האשראי: היסטוריית אשראי טובה היא אחד הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על ה-BDI. ודאו שאתם משלמים את חובות העסק שלכם בזמן, גם אם מדובר בסכומים קטנים. אם יש לכם חובות שלא שילמתם, ערכו הסדר עם הנושים שלכם כדי לשלם אותם בהקדם האפשרי.
- הגדלת ההכנסות: הכנסות גבוהות יותר יכולות לעזור לשפר את ה-BDI של העסק. חפשו הזדמנויות להגדיל את המכירות או השירותים שלכם.
- הפחתת החובות: חובות גבוהים יכולים להוביל ל-BDI נמוך. חפשו דרכים להפחית את החובות של העסק, כגון תשלום חובות מוקדמים או קבלת הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר.
- הגדלת הנכסים: נכסים גבוהים יותר יכולים לעזור לשפר את ה-BDI של העסק. הגדילו את הנכסים של העסק באמצעות השקעות או רכישות חדשות.
בסופו של דבר, הכל מסתכם בהתנהלות פיננסית נכונה ומעקב מבוקר של הכנסות מול הוצאות ותזרים מזומנים חיובי, זה עד כדי כך פשוט, מידה בהתחייבויות וכו'..
👈וודאו שאתם משלמים את כל החשבונות של העסק בזמן, כולל חובות לספקים, משכורות לעובדים, מיסים וחובות פיננסיים.
👈הגדילו את המכירות של העסק על ידי פיתוח מוצרים ושירותים חדשים, שיווק יעיל יותר או הרחבת השוק שלכם.
👈הפחיתו את החובות של העסק על ידי תשלום חובות מוקדמים, קבלת הלוואה בתנאים טובים יותר או מכירת נכסים.
👈הגדילו את הנכסים של העסק על ידי השקעות או רכישות חדשות.
מדוע בעצם מדד ה BDI הפך לגורם כל כך חשוב?
הוא חשוב מכמה סיבות מרכזיות:
- מאפשר לבדוק במהירות וביעילות את פרופיל הסיכון של הלקוח – במקום פנייה לכל בנק וגוף אשראי בנפרד.
- חוסך זמן ומשאבים בתהליך אישור אשראי והלוואות עבור הבנקים וחברות כרטיסי האשראי.
- תורם להפחתת סיכון האשראי במשק על ידי אפשרות זיהוי מוקדם של לקוחות בעייתיים.
- מאפשר שקיפות ובקרה רגולטורית טובה יותר על נתוני האשראי במשק.
| יתרון | הסבר |
|---|---|
| יעילות | בדיקת אשראי מהירה ופשוטה |
| חיסכון במשאבים | חוסך זמן וכסף לבנקים וחברות אשראי |
| הפחתת סיכון | סיוע באיתור לקוחות בעייתיים |
| שקיפות רגולטורית | מאפשר בקרה טובה יותר על נתוני אשראי |
ההשלכות של BDI שלילי
שוב, כמו שאמרנו, חשוב מאוד לשמור על BDI חיובי לאורך כל התקופה, רצוי גם מעל 800, קל יותר לדבר מאשר לעשות וליישם ואתם לא תמיד אשמים בכל מן הסתם.
בכל אופן, BDI שלילי יכול להוביל למספר בעיות בהמשך ויכולות לכך מספר השלכות כמו:
קושי בקבלת אשראי – בנקים וחברות כרטיסי אשראי יתקשו לאשר מתן הלוואות ואשראי חדש ללקוח עם BDI שלילי.
ריבית גבוהה יותר על אשראי – אם בכל זאת יאושר אשראי, הוא צפוי להיות בריבית גבוהה יותר עקב הסיכון הגבוה יותר.
קושי בשכירת נכסים – חברות השכרת רכב או דירות מתייחסות ל-BDI בתהליך האישור ועלולות לסרב.
פגיעה ביכולת לפתוח עסק – קשה יותר לקבל הלוואה או מימון לפתיחת עסק כשה-BDI שלילי.
צורך בערבים או ביטחונות – ייתכן צורך במתן ערבויות או שעבוד נכסים על מנת לקבל אשראי.
קנסות וריביות גבוהים על פיגורים – גובים ריבית פיגורים גבוהה יותר מלקוחות עם BDI שלילי.
קושי בקבלת שירותים פיננסיים אחרים – למשל ביטוח, תכניות חיסכון ועוד.
טבלת דירוג BDI לדוגמא, BDI מעל 850 כבר נחשב מצויין מאוד!
| טווח ניקוד BDI | משמעות | השלכות |
|---|---|---|
| 500-629 | דירוג נמוך מאוד | סיכוי נמוך לאישור אשראי, ריבית גבוהה |
| 630-689 | דירוג נמוך | קושי בקבלת אשראי גבוה, עלול לדרוש ערבים |
| 690-719 | דירוג בינוני | אישור אשראי אפשרי עם תנאים מוגבלים |
| 720-749 | דירוג טוב | ניתן לקבל אשראי בתנאים סבירים |
| 750-785 | דירוג טוב מאוד | אישור אשראי גבוה, תנאים טובים |
| 786-850 | דירוג מצוין | אישור אשראי גבוה בתנאים מעולים |
ככל שהדירוג גבוה יותר כך גדלות היכולת והזמינות לקבל אשראי ומימון לעסק בתנאים טובים יותר. דירוג נמוך פוגע בסיכויים לקבלת אשראי או מחייב תנאים קשים יותר.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
בסוף זה הכל מסתכם, בהכנות מינוס הוצאות והחזר התחייבויות- זו השורה התחתונה!
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
מה יכול לעשות בעל עסק עם BDI שלילי שמסורב בבנקים?
למען האמת, במידה ובעל העסק סורב במספר בנקים, ככל הנראה, BDI שלו די נמוך ולרוב יהיה מתחת ל 700, במקרה כזה, הדבר הכי טוב שהוא יכול לעשות זה לבדוק אפשרויות מימון חוץ בנקאיות במספר גופים שונים, כמו כן ניתן גם להיעזר בזירה זו על מנת לבדוק היתכנות וזכאות.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
💡 כן, אין בעיה..
ה BDI הוא הוא מאגר מידע אמין שמרכז את נתוני האשראי של לקוחות בישראל.
💡 הניקוד מחושב על פי היסטוריית האשראי – החזר חובות, פיגורים, מספר חשבונות ועוד.
💡 מעל 720-750 נקודות נחשב לטוב ומעיד על סיכוי גבוה לאישור אשראי כי הבנק סומך עליכם.
💡 קושי בקבלת הלוואות, ריבית גבוהה על אשראי, דרישה לערבים, בטחונות, פקדונות ועוד, בקיצור חיים קשים יותר ממוסדות ממשלתיים ופיננסיים.
💡 התשובה לזה היא פשוטה: עמידה בהחזר תשלומים בזמן, הימנעות מפיגורים וחריגות בחשבונות והכי חשוב לעשות זאת לזמן ממושך זה הסוד.