הלוואה בערבות המדינה

הילה ינאי כותב: הילה ינאי
4 דקות קריאה

הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הלוואה לעסק חדש
הלוואה לעסק קיים

כל המידע שאתם צריכים לקבל על הלוואות בערבות מדינה, על המסלולים השונים, על זכאות, סכומי כסף שאתם יכולים לקבל ועוד הכנסנו הכל לתוך הטבלה וסנכרנו את המידע בהתאם לזכאויות שנפתחו באתר הרשמי של הלוואות שהמדינה מעניקה ונעדכן על כל שינוי שיהיה בנושא בהתאם.

הלוואות בערבות המדינה

תמונהגוף מלווהסכום הלוואה מירביריביתתקופת החזרבטחונותגרייססוג ההלוואה
ערבות מדינה ₪500,000פריים +1.5%5 שניםכן 5%כן עד 3 חודשיםמסלול חרבות ברזל עסקים קטנים
ערבות מדינה ₪32,000,000פריים +1.5%עד 5 שניםכן 5%כן עד 3 חודשיםמסלול חרבות ברזל עסקים גדולים
ערבות מדינה ₪500,000פריים +1.5%-3%עד 5 שניםכן 15%כן עד 6 חודשיםמסלול כללי עסקים קטנים
ערבות מדינהעד 8% ממחזור המכירותפריים +1.5%-3%עד 5 שניםכן 15%כן עד 6 חודשיםמסלול כללי עסקים גדולים
ערבות מדינה ₪500,000משתנהעד 5 שנים5%-15%כן עד 6 חודשיםמסלול עסקים בהקמה
ערבות מדינהסכום משתנה בהתאם למחזורמשתנה12-144 חודשיםעד 30% מגובה ההלוואהכן עד 6 חודשיםמסלול השקעה בתעשיה
ערבות מדינה ₪500,000משתנה או קבועה12-24 חודשיםעד 10% מגובה ההלוואהעד 6 חודשיםמסלול הון חוזר לטווח הקצר
ערבות מדינה ₪500,000משתנה או קבועהעד 5 שנים15%עד 6 חודשיםמסלול יצואנים
ערבות מדינה ₪500,000משתנה או קבועה12-60 חודשיםעד 5%עד 6 חודשיםמסלול חקלאים-טווח בינוני
ערבות מדינה ₪1,000,000משתנה או קבועה12-120 חודשיםעד 10%עד 12 חודשיםמסלול חקלאים-טווח ארוך
ערבות מדינה ₪250,000משתנה או קבועה12-60 חודשים5%-15%עד 6 חודשיםמסלול עמותות חברתיות
ערבות מדינהעד 90% מסכום ההשקעה הנדרש או עד 15% ממחזור העסקים של העסק, הנמוך מבניהם.משתנה או קבועה12-144 חודשים15%עד 12 חודשיםמסלול השקעות ירוקות
בנק ₪300,000פריים + 2%-10%12-60 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק דיסקונט
בנק ₪500,000פריים + 2%-10%12-60 חודשיםדרוש 5% בטחונותכן, עד 6 חודשיםבנק מזרחי-טפחות
בנק ₪750,000פריים + 2%-10%12 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשללא גרייסבנק לאומי
בנק ₪200,000פריים + 2%-10%12-60 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק לאומי
בנק ₪250,000פריים + 3.8%עד 144 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק יהב
בנק ₪250,000פריים + 2.8%עד 48 חודשלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק יהב
בנק ₪500,000פריים + 1.5%-4%12-60 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק ירושלים
קרן פרטית ₪50,000פריים + 2.1%12-60 חודשיםערבות אישית ערבות בני זוג וערבות בעלים - 25% בטחונות נזילים מטריאליים ללא גרייסקרן קורת
קרן פרטית ₪100,000ללא ריביתעד 60 חודשיםללא בטחונותכן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבדקרן עוגן
קרן פרטית ₪300,000פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאהעד 60 חודשיםבטחונות – פיקדון בשיעור 10% – יקוזז מסכום ההלוואה שיועמדכן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבדקרן עוגן
קרן פרטית ₪300,000פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאהעד 60 חודשיםבטחונות – נדרש ערבכן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבדקרן עוגן
קרן פרטית ₪500,000פריים פלוס 3% עד 60 חודשיםבטחונות – נדרש ערבכן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבדקרן עוגן
קרן פרטית ₪240,000פריים + 1%עד 60 חודשיםבני זוג אינם יכולים להיות ערבים אחד לשני איננו מקבלים ערבים שבעברם או כיום, היו בעלי חשבון בנק מוגבל / תיקים בהוצאה לפועל או פושטי רגל.ללא גרייסקרן נתן
קרן פרטית ₪300,000פריים + 1.5%עד 72 תשלומיםביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואהללא גרייסקרן פדרציית ניו יורק
קרן פרטית ₪400,000פריים + 1.5%עד 72 תשלומיםביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואהללא גרייסקרן בולטימור
קרן פרטית ₪400,000פריים + 1.5%עד 72 תשלומיםביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואהללא גרייסקרן נס לעסקים
בנק ₪150,000פריים + 1.9%-9.8%עד 24 חודשיםלא חובה, אך עשוי להידרשכן, עד 6 חודשיםבנק הפועלים
בנק ₪350,000פריים + 1.9%-9.8%עד 84 תשלומיםלא חובהכן, עד 6 חודשיםבנק הפועלים
בנק ₪200,000פריים + 1.5%עד 72 תשלומיםלא חובהכן, עד 6 חודשיםבנק הפועלים
קרן פרטית ₪400,000פריים + 1.5%עד 72 תשלומיםביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואהללא גרייסקרן פיטסבורג

חלק מהמסלולים שהמדינעה מציעה לבעלי עסקים

פירוט נוסף על מסלולי הלוואות בערבות המדינה שמיועדים בעיקר לבעלי עסקים:

  1. מסלול הלוואת עסקים קטנים ובינוניים (עסקאות SMB): מיועד לבעלי עסקים קטנים ובינוניים (SMB) הזקוקים להלוואה כדי להרחיב את העסק, לקנות ציוד חדש, לשפר את פעילות העסק או לכסות תקופות פעילות לא צפויות.
  2. מסלול הלוואות ליזמים וסטארט-אפים: עשוי לכלול הלוואות ליזמים המעוניינים להשיק עסק חדש או לפתח פרויקט חדש בתוך עסקם הקיים. ההלוואה יכולה לשמש לכיסוי עלויות הפיתוח, השיווק, רכישת ציוד ועוד.
  3. מסלול הלוואות לשיפור עסקים קיימים: מיועד לבעלי עסקים שמעוניינים לשפר את פעילות וביצועי העסק. ההלוואה עשויה לשמש לשיפור בנייני התשתית, השקעה בשיווק ופרסום, רכישת טכנולוגיה חדשה ועוד.
  4. מסלול הלוואות לרכישת נכסי עסק: כולל הלוואות לרכישת נכסים קרקעיים, נדל"ן מסחרי, מפעלים ועוד, המיועדות לבעלי עסקים שרוצים להרחיב את פעילותיהם על ידי רכישת נכסים נוספים.
  5. מסלול הלוואת עסקים מוחזקים על ידי נשים: מיועד לנשים בעלות עסקים או יוזמות עסקיות שמעוניינות לקבל תמיכה כלכלית ומימון לצורך הרחבת פעילותן.

כמובן שמדובר במסלולים חלקיים בלבד ואת המסלול המלא ניתן לראות בטבלה כמו שמתואר למעלה בתחילת המאמר.

מי זכאי לגבל הלוואות בערבות מדינה בעצם?

בגדול הזכאות ניתנת לבעלי עסקים בלבד למרות שיש כל מיני הלוואות שהמדינה מסבסדת לסטודנטים, לשכירים, לרכישת נכס, למגורים ועוד וכל זה כמובן אפשרי אבל לא נכנס תחת הקטגוריה של 'הלוואות בערבות מדינה' כמו שאנחנו מכירים.

הנה רשימה חלקית של זכאות כללית להלוואות הללו:

  1. בעלי עסקים קטנים ובינוניים (SMB): זה כולל בעלי עסקים שמבצעים פעילות מסחרית או עסקית, כולל עצמאיים, עוסקי פרטי, בעלי חברות, ועסקים משפחתיים.
  2. עצמאיים ועובדי חוזים: זה כולל אנשים שעובדים כעצמאיים או עובדי חוזים וזקוקים להלוואה על מנת להשיג מטרות כלכליות או להשקיע בעצמם ובעסקם.
  3. יזמים וסטארטאפים: אנשים שרוצים להקים עסק חדש, לפתח מוצר או פרויקט חדש, או להרחיב את פעילותם הקיימת.
  4. בעלי עסקים מוחזקים על ידי נשים: מדובר בנשים בעלות עסקים או יוזמות עסקיות שמחפשות מימון ותמיכה כלכלית.
  5. בעלי עסקים צעירים ומנהלי חברות מתחילים: אנשים שפועלים לצורך הקמת חברה חדשה או ניהולה בתחילת דרכם העסקית.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
אייקון ליזם בעל עסק המחפש הלוואה
עוסק מורשה
אייקון לעסק
חברה בע''מ
אייקון לעסק בהקמה
עסק חדש בהקמה
אייקון להמראת עסק בעקבות הלוואה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

מדוע כדאי בכלל לגשת לקחת הלוואה בערבות המדינה לבעלי עסקים, עצמאיים וחברות?

ישנן הרבה מאוד סיבות מדוע כדאי לכם בכל זאת לעבור את המסלול של הלוואה בערבות המדינה ולא ללכת למסלול הרגיל של קבלת הלוואות מהירות מהבנק שלכם או מחברות האשראי השונו, הריביות הנמוכות הן אחת מהסיבות אבל לא רק, בוא נמנה את כל הסיבות המרכזיות מדוע כן שווה לכם להתאמץ עבור זה ולהתאזר בסבלנות לאישורי הבקשה.

👈יתרונות:

  • ניתן לקבל הלוואה בהיקף גדול יותר – עד 20 מיליון ש"ח לעסק קטן או בינוני.
  • הריבית נמוכה יחסית – פריים מינוס 0.3% עד 1.5%.
  • תקופת ההלוואה ארוכה – עד 15 שנה כולל תקופת גרייס של עד 3 שנים.
  • המדינה ערבה להלוואה, כך שהבנק נוטה לאשר אותה גם אם העסק צעיר או חסר ביטחונות.

👈חסרונות:

  • תהליך הבקשה לוקח זמן – כ-3 חודשים עד לאישור.
  • צריך לעמוד בקריטריונים כמו מחזור הכנסות מינימלי, הון עצמי מינימלי, ניהול ספרים תקין.
  • צריך לשלם עמלת ערבות למדינה.

👈תנאי זכאות עיקריים:

  • עסק קטן או בינוני עם מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון ש"ח.
  • ותק מינימלי של שנתיים בפעילות.
  • הון עצמי שלא יפחת מ-7.5% מסך המאזן.
  • ניהול ספרים תקין ודו"חות כספיים מבוקרים.

כדי להגיש בקשה יש לפנות לאחד הבנקים המאשרים הלוואות מערבות מדינה – לאומי, דיסקונט, מרכנתיל ועוד.

התהליך כולל הגשת בקשה מקוונת, איסוף מסמכים נדרשים ועמידה בתנאי הזכאות. אם הבקשה מאושרת, הכסף מועבר תוך כ-3 חודשים.

הלוואות מערבות מדינה יכולות לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לגייס הון בתנאים טובים יחסית, אך כרוך בתהליך בירוקרטי ועמידה בקריטריונים שלא כל עסק עומד בהם. כדאי לבדוק זאת אם יש צורך בהלוואה גדולה לטווח ארוך ואין מספיק ביטחונות.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.