הלוואה בערבות המדינה

כל המידע שאתם צריכים לקבל על הלוואות בערבות מדינה, על המסלולים השונים, על זכאות, סכומי כסף שאתם יכולים לקבל ועוד הכנסנו הכל לתוך הטבלה וסנכרנו את המידע בהתאם לזכאויות שנפתחו באתר הרשמי של הלוואות שהמדינה מעניקה ונעדכן על כל שינוי שיהיה בנושא בהתאם.

הלוואות בערבות המדינה

תמונה	גוף מלווה	סכום הלוואה מירבי	ריבית	תקופת החזר	בטחונות	גרייס	סוג ההלוואה
	ערבות מדינה	₪500,000	פריים +1.5%	5 שנים	כן 5%	כן עד 3 חודשים	מסלול חרבות ברזל עסקים קטנים
	ערבות מדינה	₪32,000,000	פריים +1.5%	עד 5 שנים	כן 5%	כן עד 3 חודשים	מסלול חרבות ברזל עסקים גדולים
	ערבות מדינה	₪500,000	פריים +1.5%-3%	עד 5 שנים	כן 15%	כן עד 6 חודשים	מסלול כללי עסקים קטנים
	ערבות מדינה	עד 8% ממחזור המכירות	פריים +1.5%-3%	עד 5 שנים	כן 15%	כן עד 6 חודשים	מסלול כללי עסקים גדולים
	ערבות מדינה	₪500,000	משתנה	עד 5 שנים	5%-15%	כן עד 6 חודשים	מסלול עסקים בהקמה
	ערבות מדינה	סכום משתנה בהתאם למחזור	משתנה	12-144 חודשים	עד 30% מגובה ההלוואה	כן עד 6 חודשים	מסלול השקעה בתעשיה
	ערבות מדינה	₪500,000	משתנה או קבועה	12-24 חודשים	עד 10% מגובה ההלוואה	עד 6 חודשים	מסלול הון חוזר לטווח הקצר
	ערבות מדינה	₪500,000	משתנה או קבועה	עד 5 שנים	15%	עד 6 חודשים	מסלול יצואנים
	ערבות מדינה	₪500,000	משתנה או קבועה	12-60 חודשים	עד 5%	עד 6 חודשים	מסלול חקלאים-טווח בינוני
	ערבות מדינה	₪1,000,000	משתנה או קבועה	12-120 חודשים	עד 10%	עד 12 חודשים	מסלול חקלאים-טווח ארוך
	ערבות מדינה	₪250,000	משתנה או קבועה	12-60 חודשים	5%-15%	עד 6 חודשים	מסלול עמותות חברתיות
	ערבות מדינה	עד 90% מסכום ההשקעה הנדרש או עד 15% ממחזור העסקים של העסק, הנמוך מבניהם.	משתנה או קבועה	12-144 חודשים	15%	עד 12 חודשים	מסלול השקעות ירוקות
	בנק	₪300,000	פריים + 2%-10%	12-60 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק דיסקונט
	בנק	₪500,000	פריים + 2%-10%	12-60 חודשים	דרוש 5% בטחונות	כן, עד 6 חודשים	בנק מזרחי-טפחות
	בנק	₪750,000	פריים + 2%-10%	12 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	ללא גרייס	בנק לאומי
	בנק	₪200,000	פריים + 2%-10%	12-60 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק לאומי
	בנק	₪250,000	פריים + 3.8%	עד 144 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק יהב
	בנק	₪250,000	פריים + 2.8%	עד 48 חודש	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק יהב
	בנק	₪500,000	פריים + 1.5%-4%	12-60 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק ירושלים
	קרן פרטית	₪50,000	פריים + 2.1%	12-60 חודשים	ערבות אישית \ערבות בני זוג וערבות בעלים - 25% בטחונות נזילים מטריאליים	ללא גרייס	קרן קורת
	קרן פרטית	₪100,000	ללא ריבית	עד 60 חודשים	ללא בטחונות	כן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבד	קרן עוגן
	קרן פרטית	₪300,000	פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאה	עד 60 חודשים	בטחונות – פיקדון בשיעור 10% – יקוזז מסכום ההלוואה שיועמד	כן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבד	קרן עוגן
	קרן פרטית	₪300,000	פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאה	עד 60 חודשים	בטחונות – נדרש ערב	כן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבד	קרן עוגן
	קרן פרטית	₪500,000	פריים פלוס 3%	עד 60 חודשים	בטחונות – נדרש ערב	כן גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבד	קרן עוגן
	קרן פרטית	₪240,000	פריים + 1%	עד 60 חודשים	בני זוג אינם יכולים להיות ערבים אחד לשניאיננו מקבלים ערבים שבעברם או כיום, היו בעלי חשבון בנק מוגבל / תיקים בהוצאה לפועל או פושטי רגל.	ללא גרייס	קרן נתן
	קרן פרטית	₪300,000	פריים + 1.5%	עד 72 תשלומים	ביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואה	ללא גרייס	קרן פדרציית ניו יורק
	קרן פרטית	₪400,000	פריים + 1.5%	עד 72 תשלומים	ביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואה	ללא גרייס	קרן בולטימור
	קרן פרטית	₪400,000	פריים + 1.5%	עד 72 תשלומים	ביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואה	ללא גרייס	קרן נס לעסקים
	בנק	₪150,000	פריים + 1.9%-9.8%	עד 24 חודשים	לא חובה, אך עשוי להידרש	כן, עד 6 חודשים	בנק הפועלים
	בנק	₪350,000	פריים + 1.9%-9.8%	עד 84 תשלומים	לא חובה	כן, עד 6 חודשים	בנק הפועלים
	בנק	₪200,000	פריים + 1.5%	עד 72 תשלומים	לא חובה	כן, עד 6 חודשים	בנק הפועלים
	קרן פרטית	₪400,000	פריים + 1.5%	עד 72 תשלומים	ביטחונות אפשריים לעוסק מורשה וחברה בע"מ - החתמת ערבים (בהלוואות מעל 200,000 ₪, אחריות הערבים מתחלקת על פי חלקם היחסי, בהלוואה	ללא גרייס	קרן פיטסבורג

חלק מהמסלולים שהמדינעה מציעה לבעלי עסקים

פירוט נוסף על מסלולי הלוואות בערבות המדינה שמיועדים בעיקר לבעלי עסקים:

1. מסלול הלוואת עסקים קטנים ובינוניים (עסקאות SMB): מיועד לבעלי עסקים קטנים ובינוניים (SMB) הזקוקים להלוואה כדי להרחיב את העסק, לקנות ציוד חדש, לשפר את פעילות העסק או לכסות תקופות פעילות לא צפויות.
2. מסלול הלוואות ליזמים וסטארט-אפים: עשוי לכלול הלוואות ליזמים המעוניינים להשיק עסק חדש או לפתח פרויקט חדש בתוך עסקם הקיים. ההלוואה יכולה לשמש לכיסוי עלויות הפיתוח, השיווק, רכישת ציוד ועוד.
3. מסלול הלוואות לשיפור עסקים קיימים: מיועד לבעלי עסקים שמעוניינים לשפר את פעילות וביצועי העסק. ההלוואה עשויה לשמש לשיפור בנייני התשתית, השקעה בשיווק ופרסום, רכישת טכנולוגיה חדשה ועוד.
4. מסלול הלוואות לרכישת נכסי עסק: כולל הלוואות לרכישת נכסים קרקעיים, נדל"ן מסחרי, מפעלים ועוד, המיועדות לבעלי עסקים שרוצים להרחיב את פעילותיהם על ידי רכישת נכסים נוספים.
5. מסלול הלוואת עסקים מוחזקים על ידי נשים: מיועד לנשים בעלות עסקים או יוזמות עסקיות שמעוניינות לקבל תמיכה כלכלית ומימון לצורך הרחבת פעילותן.

כמובן שמדובר במסלולים חלקיים בלבד ואת המסלול המלא ניתן לראות בטבלה כמו שמתואר למעלה בתחילת המאמר.

מי זכאי לגבל הלוואות בערבות מדינה בעצם?

בגדול הזכאות ניתנת לבעלי עסקים בלבד למרות שיש כל מיני הלוואות שהמדינה מסבסדת לסטודנטים, לשכירים, לרכישת נכס, למגורים ועוד וכל זה כמובן אפשרי אבל לא נכנס תחת הקטגוריה של 'הלוואות בערבות מדינה' כמו שאנחנו מכירים.

הנה רשימה חלקית של זכאות כללית להלוואות הללו:

1. בעלי עסקים קטנים ובינוניים (SMB): זה כולל בעלי עסקים שמבצעים פעילות מסחרית או עסקית, כולל עצמאיים, עוסקי פרטי, בעלי חברות, ועסקים משפחתיים.
2. עצמאיים ועובדי חוזים: זה כולל אנשים שעובדים כעצמאיים או עובדי חוזים וזקוקים להלוואה על מנת להשיג מטרות כלכליות או להשקיע בעצמם ובעסקם.
3. יזמים וסטארטאפים: אנשים שרוצים להקים עסק חדש, לפתח מוצר או פרויקט חדש, או להרחיב את פעילותם הקיימת.
4. בעלי עסקים מוחזקים על ידי נשים: מדובר בנשים בעלות עסקים או יוזמות עסקיות שמחפשות מימון ותמיכה כלכלית.
5. בעלי עסקים צעירים ומנהלי חברות מתחילים: אנשים שפועלים לצורך הקמת חברה חדשה או ניהולה בתחילת דרכם העסקית.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע''מ

עסק חדש בהקמה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

80,000

2,000,000

המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מלא את שמך

מספר טלפון נייד

חזרה

המשך

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מאשר/ת את תקנון האתר

מעוניין/ת לקבל הטבות ועדכונים

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000

מהו המחזור השנתי של העסק?

0

10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה

סולו מהבנק - (עד 5 ימים)

חוץ בנקאי

לא משנה לי סוג ההלוואה

ממשיכים לוותק החברה

חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3

מהו וותק החברה שלך בשנים?

1

20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי

מסחרי-משרד, חנות

מגרש

אין נכסים

מצוין! ממשיכים

חזרה

מה הגיל שלך ?

28

מה הגיל שלך ?

18

90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל

חיפה והקריות

חדרה, זכרון והעמקים

אזור השרון

אזור המרכז

אזור ירושלים והסביבה

אזור השפלה עד אשקלון

אזור הדרום

אזור אילת והסביבה

מעולה, כמעט וסיימנו

חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)

חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)

חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)

חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)

היה עיקול על החשבון

חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים

יש תיקים

עוברים לשלב הבא

חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה

הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

מדוע כדאי בכלל לגשת לקחת הלוואה בערבות המדינה לבעלי עסקים, עצמאיים וחברות?

ישנן הרבה מאוד סיבות מדוע כדאי לכם בכל זאת לעבור את המסלול של הלוואה בערבות המדינה ולא ללכת למסלול הרגיל של קבלת הלוואות מהירות מהבנק שלכם או מחברות האשראי השונו, הריביות הנמוכות הן אחת מהסיבות אבל לא רק, בוא נמנה את כל הסיבות המרכזיות מדוע כן שווה לכם להתאמץ עבור זה ולהתאזר בסבלנות לאישורי הבקשה.

👈יתרונות:

• ניתן לקבל הלוואה בהיקף גדול יותר – עד 20 מיליון ש"ח לעסק קטן או בינוני.
• הריבית נמוכה יחסית – פריים מינוס 0.3% עד 1.5%.
• תקופת ההלוואה ארוכה – עד 15 שנה כולל תקופת גרייס של עד 3 שנים.
• המדינה ערבה להלוואה, כך שהבנק נוטה לאשר אותה גם אם העסק צעיר או חסר ביטחונות.

👈חסרונות:

• תהליך הבקשה לוקח זמן – כ-3 חודשים עד לאישור.
• צריך לעמוד בקריטריונים כמו מחזור הכנסות מינימלי, הון עצמי מינימלי, ניהול ספרים תקין.
• צריך לשלם עמלת ערבות למדינה.

👈תנאי זכאות עיקריים:

• עסק קטן או בינוני עם מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון ש"ח.
• ותק מינימלי של שנתיים בפעילות.
• הון עצמי שלא יפחת מ-7.5% מסך המאזן.
• ניהול ספרים תקין ודו"חות כספיים מבוקרים.

כדי להגיש בקשה יש לפנות לאחד הבנקים המאשרים הלוואות מערבות מדינה – לאומי, דיסקונט, מרכנתיל ועוד.

התהליך כולל הגשת בקשה מקוונת, איסוף מסמכים נדרשים ועמידה בתנאי הזכאות. אם הבקשה מאושרת, הכסף מועבר תוך כ-3 חודשים.

הלוואות מערבות מדינה יכולות לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לגייס הון בתנאים טובים יחסית, אך כרוך בתהליך בירוקרטי ועמידה בקריטריונים שלא כל עסק עומד בהם. כדאי לבדוק זאת אם יש צורך בהלוואה גדולה לטווח ארוך ואין מספיק ביטחונות.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

80,000

2,000,000

המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מלא את שמך

מספר טלפון נייד

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע''מ

חזרה

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מאשר/ת את תקנון האתר

מעוניין/ת לקבל הטבות ועדכונים

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000

מהו המחזור השנתי של העסק?

0

10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה

סולו מהבנק - (עד 5 ימים)

חוץ בנקאי

לא משנה לי סוג ההלוואה

ממשיכים לוותק החברה

חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3

מהו וותק החברה שלך בשנים?

1

20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי

מסחרי-משרד, חנות

מגרש

אין נכסים

מצוין! ממשיכים

חזרה

מה הגיל שלך ?

28

מה הגיל שלך ?

18

90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל

חיפה והקריות

חדרה, זכרון והעמקים

אזור השרון

אזור המרכז

אזור ירושלים והסביבה

אזור השפלה עד אשקלון

אזור הדרום

אזור אילת והסביבה

מעולה, כמעט וסיימנו

חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)

חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)

חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)

חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)

היה עיקול על החשבון

חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים

יש תיקים

עוברים לשלב הבא

חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה

הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.